Calculateurs de retraite en ligne

Examen du calculateur de retraite MaxiFi Basic

MaxiFi, anciennement ESPlanner Basic gratuit, est le meilleur calculateur de retraite que nous ayons pu trouver. Pourquoi? Il fait des choses qu’aucun autre calculateur de retraite ne fait, et il figure en bonne place sur notre tableau de bord du calculateur de retraite dans les trois catégories d’exactitude, de convivialité et d’éducation.
Vous saisissez les sources de revenus telles que la sécurité sociale et les pensions (montants et quand elles commenceront), ainsi que les valeurs d’épargne et d’investissement, et il projette le montant d’argent que vous devrez épargner (ou ce que peuvent être vos dépenses avant la retraite) à partir de maintenant tout au long de la retraite pour maintenir vos dépenses discrétionnaires après la retraite à l’objectif que vous avez fixé.

Note globale :Excellent, note 3 sur 3

Composants de notation

• Précision:Élevé, avec une note de 3 sur 3. La plupart des calculateurs échouent dans ce domaine en ignorant ou en faisant des hypothèses simplifiées sur certains aspects critiques de la retraite, comme les impôts. MaxiFi fait bien cette partie, donc si les entrées sont effectuées correctement, vous pouvez être sûr que les résultats sont assez précis.
• Utilisabilité :Élevé, avec une note de 3 sur 3. Il est très flexible, car il ne nécessite pas beaucoup d’aspects les plus complexes, il est donc idéal pour les utilisateurs moins expérimentés et les planificateurs détaillés. Le site Web est facile à naviguer et vous pouvez enregistrer le plan et y revenir plus tard, un énorme avantage.
• Éducation:Élevé, avec une note de 3 sur 3. Les fonctionnalités d’aide guident efficacement l’utilisateur en expliquant la signification des entrées. Les hypothèses et les résultats sont expliqués clairement. Le programme pourrait mieux conseiller les utilisateurs sur les prochaines étapes, mais je suis sûr que les versions premium du logiciel sont meilleures dans ce domaine. 

Les avantages

• Fonctionne aussi bien pour les célibataires que pour les mariés.
• Cela peut prendre quelques minutes mais rassemble quelques détails personnels (comme la date de naissance) afin que le résultat soit plus précis.
• Peut sélectionner où vous en êtes dans le processus de retraite : épargner pour, préretraite ou retraite.
• Peut fixer un âge de retraite différent entre vous et votre conjoint.
• Peut s’ajouter dans certaines circonstances particulières, comme payer les études universitaires de quelqu’un.
• Calcule le montant d’assurance vie que vous devriez avoir.

Les inconvénients

• Beaucoup de lecture.
• La plage de taux de rendement parmi laquelle vous pouvez choisir est de -20 % à 20 % par incréments de 0,25 %. Une fourchette assez large (peut-être irréaliste), car la période économique dans laquelle vous investissez a plus d’impact sur votre taux de rendement que presque toute autre chose.
• Pour les pensions, il ne semble pas que vous puissiez spécifier le type de versement : vie unique, 100 % au survivant, etc.

Nouvel outil en ligne pour la retraite

New Retirement est un site Web qui cherche à être une solution complète de planification de la retraite en ligne. Les utilisateurs créent un profil, saisissent une tonne de données et d’objectifs financiers personnels et peuvent explorer les résultats. Le programme donne des résultats dans un format basé sur des objectifs, en utilisant un calendrier pour déterminer à quelle distance vous êtes de prendre votre retraite quand vous le souhaitez. Il fournit également une analyse approfondie, les prochaines étapes potentielles et du matériel pédagogique, et est destiné à être revu régulièrement par les utilisateurs.

Note globale : Excellent, note 2,8 sur 3

Composants de notation

Précision: Élevé, avec une note de 3 sur 3. Cet outil est complet et sa capacité à personnaliser la saisie permet d’obtenir un résultat plus précis, mais certaines parties sont plus faciles à évaluer que d’autres. Par exemple, les données sur le revenu semblent assez précises et il est facile de voir d’où viennent les chiffres.

Les dépenses sont toutefois difficiles à évaluer, car le diagramme des flux de trésorerie ne montre pas d’ordre de retrait détaillé. Dans l’ensemble, si vous effectuez les saisies correctement et que le plan n’est pas trop compliqué, les résultats devraient être sur la bonne voie. Mais il n’y a aucun moyen de le savoir sans examiner chaque hypothèse individuelle utilisée par le programme, et comme le programme était assez étendu, nous n’avons pas pu évaluer chaque élément.

Convivialité.Élevé, avec une note de 3 sur 3. L’interface de ce programme est supérieure à la moyenne. Si vous maîtrisez les logiciels, vous ne devriez pas avoir beaucoup de problèmes avec la saisie des données. Pour ceux qui ont des difficultés avec la technologie, il est facile de faire une erreur ou de saisir un chiffre au mauvais endroit. Il sera mieux utilisé par les connaisseurs en technologie.

Les sections sont clairement définies, ce qui permet de trouver facilement l’information que vous recherchez. Le site utilise plusieurs graphiques pour afficher les résultats de différentes manières, ce qui apporte beaucoup de valeur aux utilisateurs plus visuels.

Il est possible que ce logiciel soit trop complexe pour l’utilisateur moyen, simplement en raison de l’effort nécessaire pour saisir les données avec précision. Un professionnel de la finance serait en mesure de naviguer facilement dans le logiciel et pourrait le trouver utile.

Éducation.Modéré, avec une note de 2 sur 3. Il y a du bon et du mauvais dans la partie éducative du site Web New Retirement. Le bien se présente sous la forme d’une éducation thématique. Le site fait un travail fantastique en éduquant les utilisateurs sur des sujets de planification financière, tels que les conversions Roth, les rentes, les roulements, etc. Il fournit également des ressources pour du matériel pédagogique supplémentaire sur certains de ces sujets si le site Web manque de substance sur une question.

Là où le site fonctionne mal, c’est dans l’éducation des utilisateurs sur le plan. Lorsque vous saisissez des informations, le site propose de nombreuses options et n’indique pas suffisamment aux utilisateurs sur lesquelles choisir. La personnalisation entraîne des complications. L’utilisateur moyen ne saura pas quoi sélectionner pour les taux de rendement, les taux d’inflation des dépenses de santé, l’espérance de vie, etc. Le site explique mal quelle option vous convient le mieux et quelles seront les ramifications dans les résultats.

Les avantages

• Approche basée sur les objectifs.
• Le tableau de bord du profil est bien organisé.
• Permet des scénarios optimistes et pessimistes.
• L’interface est fluide et visuellement attrayante.

Les inconvénients

• Accablant pour ceux qui ont peu d’expérience en finance.
• Les hypothèses sont vastes et il faudrait des heures pour déterminer si elles sont exactes et dignes de confiance.
• La liste des « choses à faire » essaie de trop vendre. Bien que nous apprécions les prochaines étapes, envoyer les consommateurs faire leurs achats ailleurs pour chaque étape suivante va à l’encontre de l’objectif du produit et des fonctions comme le clickbait.
• Parfois, les valeurs par défaut sont saisies dans le programme, et parfois non, de sorte que toute entrée ignorée peut entraîner des inexactitudes dans votre plan.

Examen du calculateur de revenu de retraite AARP

Le Le calculateur de revenu de retraite AARP estime le montant dont vous prévoyez disposer d’ici une date cible de retraite et estime le montant minimum dont vous aurez probablement besoin. Il montre les résultats en termes de flux de trésorerie annuels.

Note globale : Bien, note 2,6 sur 3

Composants du tableau de bord

Précision:Élevé, avec une note de 3 sur 3. La possibilité d’ajouter la sécurité sociale et les retraites est très utile. Les utilisateurs peuvent également ajuster les hypothèses, telles que l’inflation et les taux d’imposition, afin de pouvoir élaborer un plan personnalisé. Le graphique des résultats montre clairement une estimation détaillée des flux de trésorerie annuels.

Utilisabilité :Modéré, avec une note de 2 sur 3. Le programme est assez intuitif et décrit un processus en trois étapes que les utilisateurs doivent suivre. L’interface est fluide et l’apparence est visuellement attrayante. L’outil pourrait cependant améliorer certaines choses.

Par exemple, le bouton des hypothèses économiques est difficile à trouver (un lien en bas du graphique final). C’est la partie la plus importante et peut changer radicalement les résultats ! De plus, il faut cliquer sur le graphique pour voir les valeurs monétaires, au lieu de simplement le survoler comme l’indique le programme.

Éducation:Modéré, avec une note de 2 sur 3. Il fait un travail fantastique en expliquant les entrées aux utilisateurs et leur donne accès à un guide de variables pour les informer sur les différentes options d’hypothèses.

Les avantages

• Flexibilité pour estimer votre taux de rendement maintenant et à la retraite. Cependant, il s’agit d’un élément indépendant de votre volonté, et de nombreux futurs retraités n’ont pas une bonne compréhension des rendements réalistes du marché ni ne réalisent comment l’ordre des rendements peut affecter leur argent de retraite.
• Flexibilité pour estimer votre taux d’imposition maintenant et à la retraite. Il s’agit d’un autre élément difficile à évaluer sans l’aide d’un professionnel ou d’un logiciel permettant d’effectuer des calculs fiscaux précis en fonction de vos sources de revenus. De nombreux retraités seront en mesure d’augmenter leur revenu de retraite après impôt grâce à une planification fiscale minutieuse.
• Peut estimer le nombre d’années de retraite en utilisant l’espérance de vie.
• Peut ajouter la sécurité sociale (manuellement ou estimée) et les pensions.

Les inconvénients

• Ne peut être utilisé que si vous n’êtes pas encore à la retraite.
• Les taux de rendement de l’épargne avant et pendant la retraite peuvent varier dans une très large mesure. La valeur par défaut est de 6 % avant le retrait et de 3,6 % pendant le retrait, mais un utilisateur peut saisir n’importe quel nombre. Le programme ne fait pas grand-chose pour justifier ces chiffres ou pour informer les utilisateurs sur le bon choix pour eux.
• Il n’est pas clair si les comptes de retraite sont codés dans le programme comme imposables ou à impôt différé. Le programme regroupe les IRA, y compris les comptes traditionnels et Roth, au même endroit. Cela affecte probablement l’exactitude des estimations fiscales effectuées par le programme.

Calculateur de retraite de MarketWatch

Le calculateur de retraite MarketWatch est un outil à plusieurs sections qui vous indique si vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite à l’âge souhaité. Bien qu’il semble condensé au premier abord, il apparaît après un essai très polyvalent. Vous pouvez saisir des informations sur le conjoint, différents types de revenus de retraite comme la sécurité sociale, ainsi que des comptes et dépenses de retraite détaillés.

Une fois terminé, le calculateur présente trois graphiques différents qui indiquent votre projet de retraite. Ceux-ci incluent un graphique des actifs, des revenus futurs et des dépenses de retraite. Le programme fournit également des recommandations en haut de la page, même si votre plan semble être sur la bonne voie. 

Note globale : Bien, note 2,4 sur 3

Composants du tableau de bord

Précision:Élevé, avec une note de 3 sur 3. Le score élevé dans ce domaine est dû aux options de polyvalence. Je n’ai pas vu beaucoup de calculatrices permettant autant de personnalisation. Des comptes détaillés imposables ou exonérés d’impôt aux taux d’inflation personnalisés pour les dépenses détaillées, en passant par les options d’ordre de retrait personnalisées, la liste est longue. Les graphiques sont également faciles à analyser. J’aimerais une explication plus détaillée de la méthodologie, mais le calcul semble correct à première vue.

Utilisabilité :Mauvais, note 1 sur 3. J’ai beaucoup parlé des problèmes d’interface ci-dessus. Pour résumer, il est trop condensé, ce qui rend difficile pour l’utilisateur de saisir correctement les options.

Éducation:Modéré, avec une note de 2 sur 3. Les boutons d’information font un travail fantastique en expliquant même les options de personnalisation les plus compliquées d’une manière simple et facile à comprendre. Cela donne également d’excellentes prochaines étapes à considérer au sommet.

Même si votre projet est sur la bonne voie, il donne des recommandations pour maximiser votre projet, comme acheter une résidence secondaire, dépenser davantage à la retraite, etc. La fonction éducative manque de conseils pendant le processus d’entrée.

Les boutons d’information expliquent ce qu’est la fonctionnalité, mais n’expliquent pas comment l’utiliser de manière appropriée. Il fournit peu ou pas de recommandations pour aider les utilisateurs à saisir correctement les données et n’explique pas la pertinence des fonctionnalités les plus complexes. 

Les avantages

• Très polyvalent.
• Permet une fonctionnalité d’épargne optimisée, qui organise l’ordre de retrait de manière fiscalement avantageuse.
• Dépenses détaillées et flux de revenus.
• Recommandations une fois votre plan terminé.

Les inconvénients

• Il est difficile de voir ce qui est réglable et ce qui ne l’est pas. C’est un problème car il est facile pour les utilisateurs de rater une opportunité de personnalisation.
• Cela ne vous permet pas de voir les hypothèses et les résultats sur la même page.
• Il explique quelles sont les entrées Gesundmd, mais ne donne pas d’indication sur une réponse appropriée. Certaines valeurs par défaut ne sont pas exactes ou expliquées.
• Il n’y a aucune information sur la méthodologie.

Calculateur de revenu de retraite T. Rowe Price

Avec le calculateur de revenu de retraite T.Rowe Price, vous saisissez les sources de revenus telles que la sécurité sociale et les pensions, ainsi que la valeur des actifs, et il projette la probabilité que votre plan soit durable tout au long de l’espérance de vie. Il fournit également des suggestions (telles que des réductions de dépenses) pour rendre votre plan durable.

Note globale : Passable, note 2,2 sur 3

Composants du tableau de bord

Précision:Modéré, avec une note de 2 sur 3. J’apprécie le fait qu’il contienne des informations détaillées, telles que les retraites et la sécurité sociale. Il est également avantageux que l’outil permette de saisir l’épargne-retraite comme imposable.et texempté de hache. Cela est de bon augure pour l’exactitude, car cela rend les estimations fiscales plus précises (même si elles ne sont toujours pas parfaites). Il manque une analyse détaillée des flux de trésorerie, il est donc difficile de voir ce qu’il advient de votre épargne au fil du temps.

Utilisabilité :Élevé, avec une note de 3 sur 3. L’interface est très conviviale et tous les aspects de la calculatrice sont faciles d’accès. Je ne pense pas que quiconque aurait du mal à utiliser cet outil logiciel.

Éducation:Modéré, avec une note de 2 sur 3. Il essaie, et les boutons de point d’interrogation près de chaque entrée sont utiles. Là où il perd un classement élevé dans cette section, c’est dans les colonnes de conseils et d’hypothèses. La plupart des conseils sont d’appeler T. Rowe Price, au lieu de lui expliquer les prochaines étapes objectives et pourquoi ils peuvent vous aider. 

Les hypothèses du bas sont très difficiles à lire et la plupart des gens les ignoreront. Les hypothèses peuvent constituer la partie la plus importante d’un outil, surtout si elles ne sont pas exactes (cette calculatrice est raisonnable). 

Les avantages

• Fonctionne aussi bien pour les personnes célibataires que mariées.
• Cela peut prendre quelques minutes mais rassemble quelques détails personnels (comme la date de naissance), ce qui rend le résultat plus précis.
• Peut sélectionner où vous en êtes dans le processus de retraite : épargner pour, préretraite ou retraite.
• Utilise des simulations de Monte Carlo pour le taux de rendement et les chances que vous manquiez d’argent.

Les inconvénients

• Il faut estimer votre répartition entre actions, obligations et investissements à court terme… ce n’est pas facile à faire si vous disposez de beaucoup de fonds équilibrés et/ou de plusieurs comptes. Ces informations sont utilisées pour les simulations Monte Carlo. 
• Doit inclure les taxes dans les dépenses estimées. La plupart des gens ne savent pas comment estimer avec précision les impôts.
• Vous permet d’ajouter des revenus de sécurité sociale, mais vous ne pouvez pas modifier le montant au cours des années suivantes, comme vous devrez le faire si vous passez d’une prestation de conjoint à votre propre prestation. Mêmes restrictions pour les retraites.
• Suppose automatiquement un âge de 95 ans pour la longévité, et vous n’avez pas la possibilité de modifier cette hypothèse tant que le premier essai n’a pas été effectué.

Examen du calculateur d’épargne-retraite Schwab

Avec le calculateur d’épargne-retraite Schwab, vous saisissez les sources de revenus telles que la sécurité sociale et les pensions, ainsi que la valeur des actifs, et il projette la probabilité que votre plan soit viable tout au long de l’espérance de vie et fournit des suggestions (telles que la réduction des dépenses) pour rendre votre plan durable.

Note globale : OK, note 2 sur 3

Composants du tableau de bord

Précision:Modéré, avec une note de 2 sur 3. Il offre une certaine polyvalence, comme la possibilité de définir votre année de début et votre montant de sécurité sociale. Cela ne fonctionne que pour une seule personne, ce qui le rend peu fiable pour les couples, car les conjoints ont des âges et des besoins différents. Il utilise une simulation Monte Carlo pour les taux de rendement, ce qui est très bien, mais il ne prévoit pas bien les impôts et ne montre pas une analyse annuelle détaillée des flux de trésorerie.

Utilisabilité :Modéré, note 2 sur 3. Je pense que l’outil est assez simple à utiliser. L’interface correspond au reste du site Web et ne comporte que trois étapes, donc cela ne prend pas longtemps. J’aimerais voir une option permettant de planifier l’épargne et les dépenses de retraite. Beaucoup de gens n’estimeront pas correctement ces intrants.

Éducation:Modéré, avec une note de 2 sur 3. Les fonctionnalités d’aide pour chaque entrée sont impressionnantes. J’aime qu’ils guident l’utilisateur pour faire le bon choix lors de la saisie des données. Si vous n’êtes pas sur la bonne voie pour atteindre votre objectif, le programme vous donne également des conseils sur la manière de vous améliorer. Certaines informations sont vagues, mais c’est un bon début. Les hypothèses ne sont pas bien présentées et la méthodologie pourrait être mieux expliquée.

Les avantages

• L’écran de saisie comporte un point d’interrogation après chaque élément. Lorsque vous faites défiler le point d’interrogation, il vous indique la meilleure façon de répondre à cet élément de saisie.
• Vous pouvez indiquer en quelle année débutera votre sécurité sociale et son montant.
• Le résumé de la retraite montre votre résultat et le montant supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin si vous n’atteignez pas vos objectifs de dépenses de retraite.
• Si vous risquez de manquer d’argent ou si vous ne disposez pas de suffisamment de revenus pour atteindre vos objectifs de dépenses de retraite, il répertoriera quelques suggestions avec des détails sur la façon dont vous pourriez atteindre vos objectifs de dépenses de retraite. Par exemple, il peut vous suggérer :
  • Augmentez l’âge de votre retraite jusqu’à l’âge X.
  • Augmentez votre épargne avant la retraite jusqu’à un montant de X dollars.
  • Réduire les dépenses à la retraite d’un montant de X dollars.

Les inconvénients

• Vous pouvez choisir votre style d’investissement parmi cinq options différentes. Pour ce cas, j’ai choisi « Faible risque », mais même avec le « Faible risque », qui était l’allocation la plus conservatrice possible, il estime votre rendement moyen à 8,1 %. Cela semble élevé. Il exécute cependant des simulations à l’aide de Monte Carlo.
• Ne fonctionne que pour une seule personne.
• Vous devez estimer vos impôts en dépenses estimées. Cela peut varier considérablement selon que votre épargne est avant ou après impôt, lorsque vous souscrivez à la sécurité sociale et quelles peuvent être vos déductions détaillées. J’ai utilisé les dépenses totales, y compris les taxes, à 70 000 $/an, pour effectuer cet examen.
• Toutes les économies doivent être saisies ensemble (imposables et à impôt différé). Vous ne pouvez pas indiquer si vous avez à la fois des économies imposables et des économies à impôt différé ni le montant de chacune d’elles dont vous disposez. Ce calculateur suppose que tous les actifs sont avant impôts.

Examen du calculateur de revenu de retraite Vanguard

Avec le calculateur de revenu de retraite Vanguard, vous saisissez les sources de revenus telles que la sécurité sociale et les pensions, ainsi que les valeurs de l’épargne et des investissements, et il projette le revenu mensuel que vous aurez par rapport à ce dont vous aurez besoin à la retraite. Il calcule ce dont vous aurez besoin en vous demandant de quel pourcentage de votre revenu actuel vous pensez avoir besoin à la retraite.

Note globale : Mauvais, avec une note de 1,6 sur 3

Composants du tableau de bord

Précision:Mauvais, note 1 sur 3. Il n’y a que 8 entrées et les hypothèses ne peuvent pas être modifiées. Cela crée des résultats peu fiables qui ne sont ni polyvalents ni personnalisables en fonction du plan spécifique d’un retraité. Ce programme peut être utile à une personne à 10 ans ou plus de la retraite, mais rien de plus qu’une estimation approximative de ses revenus et de ses dépenses à la retraite. Tous les résultats doivent être pris avec des pincettes.

Utilisabilité :Élevé, avec une note de 3 sur 3. L’outil possède une interface simple et attrayante. Il est facile pour quelqu’un d’ajuster les entrées et de voir visuellement ce qui arrive aux résultats. C’est fantastique en tant qu’outil d’estimation pratique d’une seule page.

Éducation:Médiocre, avec une note de 1 sur 3. Il explique peu sa méthodologie ou ses hypothèses. Il ne donne pas non plus de conseils aux personnes proches de la retraite sur les prochaines étapes. À tout le moins, cela pourrait aider les utilisateurs à choisir le retour sur investissement attendu. Ceux qui ne connaissent pas la finance auront du mal à choisir les bonnes options.

Les avantages

• Facile à utiliser. Je pense que si vous avez une situation simple, que vous êtes dans une tranche d’imposition faible et qu’il vous reste plus de 10 ans avant la retraite, alors ce calculateur vous donnera une idée générale du montant que vous pourriez dépenser à la retraite.
• Tout est présenté en dollars d’aujourd’hui.

Cela pourrait être un avantage ou un inconvénient

• Vous pouvez sélectionner un taux de rendement projeté dans une plage de 1 % à 10 %. J’ai utilisé 1%. C’est bien que vous puissiez ajuster votre taux de rendement projeté ; cependant, il ne semble pas prudent de permettre à quelqu’un de projeter que son épargne et ses investissements augmenteront à un taux de 9 ou 10 % par an.

Les inconvénients

• Ne fonctionne que pour une seule personne. Vous pouvez doubler les entrées pour approximer les résultats pour un couple, mais ce n’est peut-être pas un résultat fiable.
• Vous ne devez pas être à la retraite et votre revenu annuel doit être supérieur à 20 000 $. (Pour ce cas, j’ai utilisé un âge actuel de 59 ans, un âge de retraite de 65 ans et un revenu annuel actuel de 60 000 $.)
• Le calculateur n’a aucune entrée pour l’espérance de vie. Il utilise un taux de retrait de 4 %, augmentant avec l’inflation à 3 % pour vous montrer combien vous pourriez être en mesure de retirer de votre épargne et de vos investissements en fonction du taux de rendement que vous avez sélectionné.
• Il ne vous indique pas réellement à quel moment vos prestations de sécurité sociale commencent (il indique qu’il s’agit des « prestations que vous recevrez à partir de 62 ans ou plus »). Cela vous permet d’investir un montant en dollars, mais quel montant devez-vous utiliser ? Le montant que vous obtiendrez à 62, 66 ? Cela laisse beaucoup de marge d’erreur, surtout si vous êtes marié et que vous et votre conjoint n’avez pas le même âge et/ou n’avez pas la même date de retraite.

Examen du calculateur de retraite à taux bancaire

Avec le Calculateur de revenu de retraite Bankrate, vous saisissez votre épargne, estimez votre taux de rendement et votre taux d’imposition, votre âge et le nombre d’années que vous pensez passer à la retraite, ainsi que l’inflation. Il projette le revenu mensuel de votre épargne à la retraite avant et après inflation et impôts. Il indique également quand vous serez à court d’épargne et fournit une analyse annuelle des flux de trésorerie. 

Note globale : Mauvais, avec une note de 1,6 sur 3

Composants du tableau de bord

Précision:Modéré, avec une note de 2 sur 3. La calculatrice permet une quantité décente de personnalisation et quelques estimations fiscales dans les résultats. Il vous permet également d’ajuster les entrées en fonction de l’inflation et affiche les résultats avec et sans ces ajustements. Il ne tient pas compte de la sécurité sociale, des retraites ou d’autres sources de revenus. Il propose également une option tout ou rien pour l’épargne à impôt différé/imposable. Vous ne pouvez pas avoir les deux. Cela peut fausser les résultats, mais pour une estimation approximative, l’outil convient.

Utilisabilité :Mauvais, note 1 sur 3. Nous n’aimons pas du tout l’interface. Les graphiques présentent différentes nuances de bleu et les icônes au crayon sont difficiles à comprendre. Pour une calculatrice d’une page, on pourrait penser que les entrées seraient plus intuitives.

Le pire est la section « Afficher le rapport ». Les boutons vous suivent lorsque vous faites défiler la calculatrice, ce qui n’est pas nécessaire. Il est facile de le manquer, mais cachée dans cette section se trouve une analyse annuelle des flux de trésorerie. Les utilisateurs ne devraient pas avoir à se lancer dans une odyssée pour trouver les sections importantes de l’outil.

Éducation:Mauvais, avec une note de 1 sur 3. Il n’explique pas la méthodologie ni ne propose les prochaines étapes. L’interface rend le programme suffisamment difficile à utiliser ; Je pense qu’un peu de conseils pourraient améliorer les choses. Les options de personnalisation ne sont pas non plus bien expliquées.  

Les avantages

• Il y a des définitions sous la section de saisie afin que vous sachiez (après quelques lectures) ce que signifie chaque entrée et comment saisir les valeurs.
• Vous déterminez quel sera votre taux d’imposition maintenant et à la retraite. C’est difficile à évaluer pour la plupart des gens sans l’aide d’un professionnel.
• Vous choisissez le taux d’inflation que vous souhaitez utiliser.
• Le revenu mensuel à la retraite est projeté en montants avant et après impôt. Le revenu mensuel à la retraite est projeté avec et sans inflation. Vous pouvez saisir le nombre d’années de retraite (essentiellement combien de temps vous pensez vivre une fois à la retraite).

Cela pourrait être un avantage ou un inconvénient

• Vous pouvez saisir votre taux de rendement projeté allant de 1 % à 20 %. Il ne semble pas prudent de permettre à quelqu’un de projeter un taux de rendement allant jusqu’à 20 %, ce qui est bien supérieur à tout taux de rendement historique raisonnable.

Les inconvénients

• Toutes les économies doivent être saisies ensemble ; vous devez tous les désigner comme étant imposables ou à impôt différé. Vous ne pouvez pas indiquer si vous possédez les deux types de comptes ni la quantité de chacun d’entre eux.
• Ce calculateur de retraite est assez général et n’aborde pas les sources de revenus spécifiques au revenu telles que la pension, la sécurité sociale ou autre.
• Le programme a une présentation horrible. Si vous ne cliquez pas sur des boutons spécifiques, vous ne verrez pas beaucoup d’options de saisie et le rapport final. L’interface est déroutante et peu intuitive.
• Il ne donne aucun conseil et ne comporte aucune composante éducative. 

Examen du calculateur de retraite Fidelity

Avec le calculateur de score de retraite Fidelity, vous saisissez 6 éléments (âge, revenu annuel, votre épargne, cotisations mensuelles, niveau de vie et style d’investissement) et il vous attribue un score de 0 à 150 pour déterminer si vous êtes « sur la bonne voie » pour la retraite. (Remarque : Fidelity propose un outil plus robuste aux clients Fidelity, mais nous n’avons pu examiner que cette version.)

Note globale : Mauvais, avec une note de 1,2 sur 3

Composants du tableau de bord

Précision:Mauvais, note 1 sur 3. Il n’est pas possible d’élaborer un plan efficace en posant seulement six questions. Il ne permet aucune personnalisation des hypothèses et ne prend même pas en compte les impôts. La plupart des programmes essaient au moins de le faire.

Utilisabilité :Modéré, avec une note de 2 sur 3. Il est visuellement attrayant et ne prend pas longtemps à réaliser. J’aime le fait que vous puissiez ajuster certaines hypothèses sur l’écran des résultats pour voir comment cela modifie le score.

Éducation:Mauvais, note 1 sur 3. La méthodologie n’est pas bien expliquée. De plus, les hypothèses ne sont pas bien expliquées. Enfin, aucun conseil n’est donné pour améliorer votre score. Il y a également peu d’explications sur la signification du score, même si nous avons pu déterminer qu’il est censé refléter un pourcentage ; donc un score de 90 signifierait que vous êtes sur la bonne voie à 90 % pour atteindre vos objectifs.  

Les avantages

• Cela ne prend pas plus de 5 minutes.
• Utilise 250 simulations Monte Carlo qui vous montrent ce qui pourrait arriver à vos investissements dans des conditions de marché moyennes et inférieures à la moyenne.

Les inconvénients

• Ne fonctionne que pour une seule personne.
• Suppose automatiquement un taux d’inflation de 2,5 % et vous ne pouvez pas modifier cette hypothèse.
• Vous ne pouvez pas saisir d’autres sources de revenu de retraite telles que les pensions.