De nombreuses personnes arrivent à un point de leur vie où elles se demandent si faire appel à un conseiller financier est une solution pour elles. Comme pour la plupart des questions financières, il n’y a pas de réponse claire : cela dépend de votre budget, de vos investissements et de votre plan financier à long terme.
Les conseillers financiers peuvent aider tout le monde
Les gens ont tendance à conceptualiser les conseillers financiers comme des personnes qui aident uniquement les personnes et les familles très riches, mais ce n’est pas exact. Croyez-le ou non, les conseillers financiers aident généralement les familles de la classe moyenne qui ont besoin d’aide pour planifier leur retraite, épargner pour les études universitaires de leurs enfants, acheter une maison et s’occuper d’autres objectifs financiers majeurs.
Pour décider si vous devez embaucher un conseiller financier ou quel type de conseiller embaucher, vous devez d’abord vous poser quelques questions et évaluer votre niveau d’aisance à prendre des décisions financières, puis faire vos recherches.
Aide à la prise de décision émotionnelle
L’une des principales choses que font les conseillers financiers est d’éliminer une grande partie de la prise de décision émotionnelle pour les clients. Lorsqu’ils sont impliqués dans une stratégie d’investissement assez risquée, les gens ont tendance à réagir émotionnellement aux changements du marché boursier. Si vous avez un conseiller financier qui vous assiste dans vos décisions d’investissement, il sera en mesure de vous aider à garder une distance émotionnelle avec votre argent afin que vous puissiez élaborer le meilleur plan à long terme pour votre argent.
Note
Votre conseiller financier vous aidera à allouer vos fonds dans un portefeuille qui correspond le mieux à votre niveau de risque personnel.
Robots-conseillers
La prévalence de plus en plus d’applications et de sites Web de planification financière, souvent appelés robots-conseillers, facilite la prise de décisions quotidiennes en matière de gestion financière sans l’aide d’un planificateur financier. Bon nombre de ces applications et sites Web offrent des services très similaires à ceux d’un conseiller financier à une fraction du coût. Si vous avez confiance en vos compétences en gestion financière et en vos choix d’investissement, vous n’aurez peut-être pas besoin de débourser de l’argent pour un conseiller financier grâce à ces outils de planification.
De grands changements dans la vie
Bien que les robots-conseillers soient certainement utiles, ils ne seront parfois tout simplement pas aussi bénéfiques qu’un véritable conseiller financier. Certaines situations sont trop personnelles pour qu’un algorithme puisse vous mettre dans la meilleure position. Supposons que vous souhaitiez savoir comment gérer les conséquences fiscales d’un IRA hérité ou qu’un membre de votre famille vous laisse soudainement une grosse somme d’argent, par exemple. Ce sont des circonstances dans lesquelles vous voudriez qu’un humain capable de comprendre la totalité de votre situation vous aide à prendre des décisions.
Si vous êtes soudainement confronté à un changement nouveau ou radical dans vos finances, comme recevoir un héritage important que vous ne savez pas comment investir, un conseiller financier vous aidera à décider quoi faire de votre argent et comment gérer les éventuelles conséquences fiscales. Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite et que vous ne savez pas comment ni quand commencer à retirer de votre 401(k) et d’autres comptes de retraite, vous pouvez également bénéficier de l’embauche d’un conseiller financier.
Être à l’aise avec votre situation financière
Si vous vous sentez en confiance, mais que vous souhaitez tout de même qu’un conseiller surveille par-dessus votre épaule, vous pourrez probablement obtenir cette aide en payant des honoraires forfaitaires uniques pour un conseiller financier une fois par an. Vous pouvez gérer vos propres comptes le reste du temps. Si, toutefois, vous détestez vous occuper des finances, ne comprenez pas la première chose à faire pour mettre en œuvre une stratégie d’investissement efficace ou recevez une grosse somme d’argent dont vous ne savez pas quoi faire, un conseiller financier est fait pour vous.
Lorsque vous décidez d’embaucher un conseiller financier, examinez vos finances et demandez-vous si vous avez l’impression de savoir ce que vous faites. Si vous sentez que vous maîtrisez bien vos besoins financiers quotidiens, tant mieux : vous n’avez probablement pas besoin de dépenser de l’argent pour en acheter un.
Note
Si vous êtes à l’aise avec vos finances, n’envisagez d’embaucher un conseiller financier que si un changement important dans votre vie financière survient. À ce stade, pesez le pour et le contre du coût d’un planificateur rémunéré par rapport à celui d’un planificateur rémunéré à la commission.
Si vous vous sentez stressé par votre argent ou si vous avez l’impression de ne pas prendre les meilleures décisions possibles, alors faire appel à un conseiller financier serait une décision judicieuse sur le plan financier et qui finirait probablement par valoir l’investissement.
