Il peut être surprenant que les femmes aient tendance à prendre leur retraite plus tôt que les hommes, même si elles sont susceptibles de vivre plus longtemps et de travailler moins d’années. C’est la tendance générale partout dans le monde, y compris aux États-Unis, et il faut en tenir compte lors de la planification de la sécurité financière.
Quel est l’âge de la retraite pour les femmes ?
Aux États-Unis, l’âge réel de la retraite pour les femmes (par opposition à l’âge auquel elles ont droit à des prestations de retraite à taux plein) est de 66,1 ans, contre 67,6 ans pour les hommes, selon une étude réalisée en 2017 par l’Organisation de coopération et de développement (OCDE).
Partout dans le monde, l’âge de la retraite des femmes varie de 59,4 à 73,1 ans, mais le même écart entre les sexes, d’un à deux ans, s’applique dans la plupart des 36 pays examinés par l’OCDE. Voici les comparaisons pour certains pays :
| Âge moyen « effectif » de la retraite par sexe et pays | ||
|---|---|---|
| Pays | Femmes | Hommes |
| République slovaque | 59,4 | 60,7 |
| Grèce | 59,9 | 61,5 |
| Belgique | 60,1 | 61,7 |
| France | 60,6 | 60,5 |
| Autriche | 61.1 | 63,0 |
| Espagne | 61,6 | 62.2 |
| Danemark | 62,8 | 64,6 |
| Allemagne | 63,4 | 63,6 |
| Canada | 63,5 | 66,0 |
| ROYAUME-UNI. | 63,9 | 65,0 |
| Australie | 64.2 | 65,5 |
| NOUS. | 66.1 | 67,6 |
| Japon | 69,3 | 70,6 |
| Corée | 73.1 | 72,9 |
Derrière l’écart entre les sexes
L’une des raisons de l’écart entre les sexes pourrait être que les couples ont tendance à prendre leur retraite à peu près au même moment et que les femmes sont, en moyenne, deux à trois ans plus jeunes que leur mari, selon un document de recherche de 2018 du Bureau national de recherche économique (NBER).
Un autre facteur peut être lié aux responsabilités familiales. Les femmes sont plus susceptibles de prendre soin de leurs proches et peuvent planifier leur retraite en fonction de ces besoins.
La tendance à prendre sa retraite plus tôt que les hommes souligne la nécessité d’une planification minutieuse de la retraite, en particulier parce que les femmes ont tendance à vivre plus longtemps et ne peuvent pas bénéficier des mêmes prestations de sécurité sociale. Les femmes, plus susceptibles de rester à la maison pour élever leurs enfants, ont moins d’années de travail rémunéré et des revenus inférieurs au cours de leur vie, ce qui affecte à la fois la sécurité sociale et les prestations de retraite.
Femmes : prévoyez de vivre plus longtemps
Les inconvénients d’une retraite anticipée sont plus importants pour les femmes mariées que pour les hommes. Idéalement, les femmes devraient prendre leur retraite à un âge plus avancé que les hommes, plutôt que plus tôt, selon l’étude du NBER.Si vous êtes une femme et que votre carrière a été écourtée ou interrompue, vous êtes plus susceptible qu’un homme de quitter le marché du travail au moment même où votre potentiel de gains atteint son apogée.
Cependant, si vous travaillez jusqu’à 70 ans, selon la recherche, vous êtes bien plus près d’effacer l’écart entre les sexes en matière de prestations de sécurité sociale.
Note
Aux États-Unis, si vous êtes né en 1937 ou avant, vous pouvez commencer à recevoir des prestations complètes à 65 ans, selon la Social Security Administration. L’âge de la retraite à taux plein augmente progressivement pour les plus jeunes, jusqu’à 67 ans pour les personnes nées après 1960. Vous pouvez commencer à toucher dès 62 ans, mais à un montant réduit.
Si vous êtes une femme mariée et que vous envisagez de combiner votre patrimoine avec celui de votre mari pendant la retraite, survivre à vos économies peut être moins préoccupant.
Mais gardez à l’esprit que les femmes ont tendance à vivre deux à trois ans de plus. Et il n’est pas rare que des femmes restent veuves depuis 15 ans ou plus. Il est généralement sage de prévoir de vivre jusqu’à 85 ou 90 ans pour réduire les chances de survivre à vos économies.
Note
À 65 ans, l’espérance de vie moyenne est de 21,5 ans si vous êtes une femme et de 19 ans si vous êtes un homme, selon le calculateur d’espérance de vie du SSA. La moitié de la population vivra plus longtemps que l’espérance de vie.
Coûts des soins de santé
Les coûts des soins de santé peuvent affecter de manière disproportionnée les femmes à la retraite, non seulement parce qu’elles sont plus susceptibles de connaître des périodes d’invalidité plus longues tard dans la vie, mais aussi parce que les coûts des soins de santé de leur mari peuvent épuiser les économies du ménage.
Les femmes qui prennent leur retraite avant 65 ans, lorsque les prestations de santé Medicare sont disponibles, devraient également prendre en compte dans quelle mesure le coût de l’assurance réduira leur épargne si elles ne bénéficient plus d’une couverture subventionnée par l’employeur.
L’essentiel
Même si les hommes et les femmes sont confrontés aux mêmes défis en matière de retraite, une espérance de vie plus longue et une tendance à prendre sa retraite plus tôt font de la planification une équation différente pour les femmes. En plus de profiter des comptes de retraite individuels (IRA) ou des plans 401(k) parrainés par l’employeur, les femmes devraient prendre en compte des facteurs tels que les prestations de sécurité sociale, les coûts des soins de santé et les rôles potentiels de soignante.
