Vous avez peut-être une longue liste de questions sur votre retraite et sur la manière de la financer. Il n’est pas toujours facile de trouver des informations. Voici donc les réponses à sept des questions les plus fréquemment posées sur la retraite.
Points clés à retenir
- Il n’est pas toujours facile de trouver des réponses à vos questions sur la retraite, car les besoins et les objectifs financiers de chacun varient.
- Réfléchissez à des questions telles que le moment où prendre la sécurité sociale de manière globale dans le cadre de votre planification de retraite plus large.
- Pour établir un budget de retraite, examinez vos dépenses actuelles, puis estimez quels éléments pourraient augmenter ou diminuer.
- La couverture des soins de santé Medicare commence à 65 ans mais ne couvrira qu’environ 50 % de vos dépenses totales de soins de santé, alors prévoyez une assurance complémentaire.
1. Quand dois-je commencer à bénéficier de la sécurité sociale ?
La question de savoir quand bénéficier de la sécurité sociale figure en tête de liste car c’est une décision que presque tous les Américains doivent prendre. Vous obtenez un revenu mensuel inférieur si vous commencez à bénéficier des prestations plus tôt, et un revenu mensuel plus élevé si vous retardez les prestations.
Trop de gens pensent qu’il s’agit d’une décision simple et choisissent dès le début l’option qui leur permet de mettre de l’argent dans leurs poches. Un choix comme celui-ci pourrait coûter à une famille des milliers (dans certains cas, même des centaines de milliers) de prestations manquées.
Plutôt que de décider de la sécurité sociale indépendamment du reste de votre situation, regardez comment elle s’intègre de manière globale dans tous les aspects de votre plan de revenu de retraite. Tenez compte de facteurs tels que l’inflation, la longévité, la nécessité d’un revenu garanti, le montant de vos actifs financiers, si vous envisagez de travailler à temps partiel à la retraite et votre situation fiscale. D’autres variables, telles que le revenu de votre conjoint ou ex-conjoint, peuvent également jouer un rôle dans cette décision.
2. Combien de temps durera mon argent ?
Il s’agit d’une question courante sur la retraite, et c’est l’une des plus difficiles à répondre. Pour y répondre, vous devez estimer des choses notamment :
- Combien de temps tu vivras
- Combien vous dépenserez
- Quel taux de rendement vous obtiendrez sur l’épargne et les investissements
- Quels types de frais médicaux vous devrez payer
- Quel sera votre taux d’imposition
Une fois que vous avez projeté ces éléments, vous pouvez estimer combien de temps votre argent durera à la retraite. Cependant, plutôt que de se fixer un chiffre, il est préférable d’élaborer quelques scénarios qui vous montrent de combien vous auriez besoin si vos rendements étaient inférieurs ou si vous dépensiez plus. Ce type de planification vous donnera une gamme d’économies nécessaires, ce qui constitue une approche meilleure et plus conservatrice que de cibler un seul chiffre.
3. De combien d’argent ai-je besoin pour prendre ma retraite ?
Comme pour la question précédente sur la retraite, la réponse à cette question dépend de nombreuses variables, malgré ce que pourraient révéler certains calculateurs en ligne trop simplistes. Certaines personnes dépensent très peu, occupent le même emploi toute leur vie et prendront leur retraite avec une pension mensuelle importante ou un revenu provenant d’un compte de retraite. Ils n’auront peut-être besoin que de très peu d’argent au-delà de cette pension pour pouvoir mener une vie confortable. D’autres personnes sont habituées à dépenser beaucoup et n’ont pas de pension ou de compte de retraite. Ils auront besoin soit d’une épargne importante pour soutenir leur style de vie, soit d’un moyen de pouvoir vivre avec moins. Si vous souhaitez estimer vos propres besoins en matière d’argent de retraite, voici quatre étapes que vous pouvez suivre pour estimer le montant dont vous aurez besoin à la retraite.
Maintenant que les retraites financées par les entreprises et le gouvernement sont considérées comme une chose du passé, de nombreux Américains prennent leur retraite avec moins d’argent que ce dont ils ont besoin, et la planification de la retraite devient davantage une responsabilité individuelle et moins une obligation d’entreprise ou gouvernementale. Budgétisez de manière prudente pendant que vous élaborez vos plans pour vous assurer que votre épargne, vos comptes de retraite et vos revenus de sécurité sociale peuvent soutenir vos projets de retraite.
4. Dois-je acheter une rente ?
Une rente est un produit d’assurance qui assure vos revenus à vie. Si vous disposez d’autres sources de revenu garanti, telles que la sécurité sociale et une pension, et que ces sources couvrent la plupart de vos frais de subsistance à la retraite, vous n’avez probablement pas besoin d’assurer un revenu supplémentaire. Cependant, si vous n’avez pas beaucoup de revenu garanti, il peut être judicieux d’acheter une rente qui garantira un montant minimum de revenu futur.
Cette décision, comme la plupart des décisions financières, est mieux prise dans le cadre d’un plan financier global. Comme pour toute chose, les rentes présentent des avantages et des inconvénients, notamment le coût élevé (par rapport au versement attendu) de la plupart des options de rente. Il est prudent de peser le coût et les avantages attendus au moment de prendre la décision d’acheter ou non une rente.
5. Combien vais-je dépenser ?
Certaines personnes dépensent davantage une fois à la retraite. Ils voyagent ou s’adonnent davantage à des passe-temps, comme le golf, le ski ou la navigation de plaisance. D’autres constatent qu’ils dépensent moins car ils ne font plus autant la navette, ne paient plus pour le nettoyage à sec ou ne mangent plus au restaurant.
Pour déterminer combien vous pourriez dépenser à la retraite, asseyez-vous et examinez vos dépenses actuelles. Ensuite, estimez quels éléments pourraient augmenter ou diminuer pour établir un budget de retraite. Si votre employeur ne propose pas de plan de soins de santé pour les retraités, assurez-vous de prendre en compte les primes que vous devrez payer de votre poche, surtout si vous prenez votre retraite avant d’être éligible à Medicare.
6. Comment vais-je payer les frais médicaux à la retraite ?
La couverture des soins de santé Medicare commence à 65 ans, mais en moyenne, elle ne couvrira qu’environ 50 % de vos dépenses totales de soins de santé à la retraite. Vous aurez à votre charge des dépenses pour les soins oculaires, dentaires, auditifs, les co-paiements, les primes Medicare Part B et les primes pour d’autres polices d’assurance complémentaires que vous pouvez souscrire, comme une police Medigap ou une assurance soins de longue durée.
Note
Les frais médicaux peuvent varier considérablement selon la situation géographique, mais en moyenne, attendez-vous à dépenser entre 5 000 et 10 000 dollars par an et par personne. Fidelity prévoit qu’un couple moyen âgé de 65 ans prenant sa retraite en 2020 aura besoin de 295 000 $ pour couvrir ses dépenses de santé à la retraite.
7. Dois-je percevoir ma pension sous forme de capital ?
De nombreuses pensions offrent une option de paiement forfaitaire ou une option de rente qui verse un revenu mensuel à vie. De nombreuses personnes choisissent l’option du paiement forfaitaire sans analyser soigneusement les résultats de leurs choix potentiels. Si l’on considère l’espérance de vie, l’option de rente peut être une bien meilleure option que le paiement forfaitaire. Assurez-vous d’examiner attentivement vos choix de retraite à la lumière de l’ensemble de votre situation financière avant de prendre une décision.
