7 conseils pour gagner de l’argent lorsque vous prenez votre retraite à 70 ans

Étant donné que les gens vivent désormais plus longtemps, il peut être judicieux d’envisager d’attendre jusqu’à 70 ans pour prendre sa retraite. Même si vous décidez de prendre votre retraite avant 70 ans, vous voudrez connaître les sept éléments financiers qui changent lorsque vous atteignez 70 ans.

Les prestations de sécurité sociale cessent d’augmenter à 70 ans

Jusqu’à 70 ans, les crédits de retraite différée s’ajoutent à vos prestations de sécurité sociale (SSA). En conséquence, il y a beaucoup à gagner en reportant vos paiements SSA.

Si vous reportez vos paiements SSA jusqu’à l’âge de 70 ans, vous recevrez 132 % de la prestation mensuelle parce que vous avez retardé vos paiements de 48 mois. Pourtant, il n’y a aucune raison d’attendre plus de 70 ans pour commencer à recevoir vos paiements. Pour certains couples, par exemple, il peut y avoir beaucoup à gagner si le conjoint qui gagne le plus d’argent retarde le début de ses versements SSA jusqu’à ce qu’il atteigne 70 ans.

Le montant de la prestation plus élevé prendra ensuite la forme d’une prestation de survivant pour le conjoint ayant vécu le plus longtemps et pourra fournir un revenu à vie ajusté en fonction de l’inflation.

Les distributions minimales requises commencent à 72 ans

Les règles de l’IRS stipulent que vous devez commencer à retirer de l’argent de vos comptes de retraite, tels que les IRA ou les plans 401(k), avant l’âge de 72 ans. Bien que de nombreuses personnes attendent d’être tenues de recevoir ces paiements, cela n’a pas toujours de sens.

Si vous avez eu des revenus inférieurs avant d’atteindre 72 ans, il pourrait être judicieux de retirer de l’argent de vos comptes de retraite et de payer peu ou pas d’impôt. Vous devrez effectuer une projection fiscale chaque année pour décider ce qui pourrait être le mieux. Pourtant, à 72 ans, vous devrez commencer à effectuer des retraits ou des RMD de votre IRA, SEP IRA, Simple IRA et 401(k).

Il est essentiel de noter que si vous ne prenez pas votre RMD à 72 ans, l’IRS prélèvera une taxe sur la partie que vous ne retirez pas. L’IRS rapporte : « Vous devrez peut-être payer une taxe d’accise de 50 % sur le montant non distribué comme requis. » Les Roth IRA ne sont pas obligés de prendre un RMD.

Les choix de revenu garanti pourraient être une option

Plus vous vivez longtemps, plus vous aurez besoin d’argent. Si vous avez de bons gènes et vivez une vie saine, vous voudrez peut-être envisager des choix de revenu garanti qui vous procureront un revenu à vie. Certains de ces choix, comme les rentes immédiates, deviennent un bon choix à 70 ans, mais vous devez faire vos recherches et contacter un planificateur financier car il y a des avantages et des inconvénients à toutes les rentes.

Les crédits de mortalité vous récompensent pour vivre plus longtemps

Les sources de revenus de retraite comme les rentes immédiates vous donnent accès au « crédit de mortalité ». Cela signifie que certaines personnes qui achètent des rentes peuvent mourir plus tôt que prévu, de sorte que les personnes qui vivent plus longtemps que prévu bénéficient de ce crédit. Ce type de produit devient une bonne option vers 70 ans et peut garantir que vous ne survivrez pas à vos revenus.

Les prêts hypothécaires inversés pourraient vous rapporter de l’argent

Les prêts hypothécaires inversés sont un outil financier auquel il faut penser à 70 ans et au-delà. Ils peuvent vous permettre d’utiliser la valeur nette de votre maison pour générer un revenu tout en continuant à y vivre aussi longtemps que vous le souhaitez. Une hypothèque inversée peut être une option qui vous procure un revenu et vous permet de rester dans votre maison. Et malgré ce que vous avez pu entendre, la banque ne peut pas prendre votre maison avec ce type de prêt hypothécaire.

Les investissements devraient être moins risqués

Si vous envisagez de prendre votre retraite à 70 ans et que vous avez besoin de revenus provenant de votre épargne et de vos investissements, vous devrez savoir lesquels d’entre eux peuvent vous apporter le montant de revenu dont vous avez besoin. Ce n’est pas le moment de prendre des risques. Vous avez besoin de cet argent pour le reste de votre vie.

Une option consiste à utiliser des placements sûrs, qui ne rapporteront peut-être qu’un revenu modeste, mais votre capital sera en sécurité. Par exemple, vous pouvez utiliser une échelle de caution. Une échelle d’obligations vous permet d’acheter des obligations avec des dates d’échéance échelonnées sur une certaine période, comme une échelle. Vous retireriez les fonds à l’échéance d’une obligation afin de percevoir un revenu de l’obligation.

Vous pouvez également constituer un portefeuille en suivant un ensemble de règles de taux de retrait. L’une est la règle des 4 %, qui vous permet de retirer chaque année 4 % de votre solde de départ pour vos revenus. L’idée derrière cette règle est qu’en retirant seulement 4 % chaque année et en investissant le reste de votre épargne, vous ne manquerez pas d’argent à la retraite.

Vous voudrez peut-être faire appel aux services d’un planificateur de retraite pour vous aider à déterminer ce qui vous convient le mieux.

Gardez la documentation à portée de main

L’âge de 70 ans est également un bon moment pour vous assurer que vous disposez d’un plan d’urgence médicale. Cela peut être aussi simple que d’avoir un ensemble d’instructions écrites pour un membre de la famille ou un ami de confiance.

Vous voudrez vous assurer que vous avez nommé une personne de confiance pour gérer vos affaires au cas où vous ne seriez pas en mesure de le faire. Cela se fait par le biais d’une fiducie ou d’une procuration durable et d’une procuration en matière de soins de santé. Assurez-vous de consulter votre liste de bénéficiaires et d’autres éléments essentiels de la planification successorale comme un testament ou une fiducie.