Avec un nombre record de personnes entrant en bourse au cours de la dernière année, le trading et l’investissement font désormais partie de la culture populaire. Parce que l’investissement boursier semble être partout, vous pourriez penser que c’est facile à faire. Pour être bon dans ce domaine, vous devez connaître certaines choses essentielles.
Découvrez les six questions clés auxquelles vous devez connaître les réponses si vous souhaitez constituer un bon portefeuille d’actions et d’autres investissements.
1. À quoi ressemblent mes finances personnelles ?
Il y a les finances personnelles et l’investissement. Ils se chevauchent, mais il est plus utile de les considérer comme des facteurs distincts.
Considérez les finances personnelles comme toutes les choses de votre vie qui ont trait à l’argent en plus de l’investissement. Des préoccupations telles que votre budget, votre épargne, vos habitudes de dépenses et la gestion de vos dettes pourraient relever des finances personnelles. Vous devriez examiner l’ensemble de votre situation financière personnelle avant de décider quand et comment vous entrerez en bourse.
Note
Avant d’investir votre argent, assurez-vous que vous disposez d’une position de solidité financière. Cela signifie avoir un sentiment de « sécurité de l’argent liquide ».
Pour commencer, constituez un fonds d’urgence égal à trois mois à un an de dépenses. Assurez-vous de pouvoir survivre si vous perdez votre emploi ou si vous vous retrouvez dans une situation avec un revenu inférieur.
Ensuite, travaillez à vous débarrasser des dettes à taux d’intérêt élevés telles que les cartes de crédit et les prêts personnels. Assurez-vous de ne pas payer plus d’intérêts que ce que vous gagnez sur les investissements que vous avez actuellement ou que vous envisagez d’acquérir à l’avenir.
Il est essentiel d’évaluer à l’avance vos dettes et votre trésorerie. La dernière chose que vous souhaitez, c’est devoir encaisser vos investissements pour résoudre un problème d’argent. Cela retarderait le processus de création de votre richesse. Le temps alimente la croissance de votre pécule plus que n’importe quel autre facteur.
Une fois que vous avez sous contrôle votre argent, il est temps de vous concentrer sur une stratégie d’investissement qui convient à vos revenus, à vos flux de trésorerie courants et à vos objectifs et rêves à court et à long terme.
2. Quand ai-je besoin de cet argent ?
Les objectifs financiers qui déterminent vos choix d’investissement peuvent vous aider à déterminer votre horizon d’investissement. Il existe différentes stratégies d’investissement à explorer, selon que vous investissez à court terme ou à long terme.
Supposons que vous ayez la trentaine et que vous cherchiez à constituer un fonds de retraite. Cela signifie que vous envisagez probablement une période d’investissement de 30 ans. Si tel est le cas, il serait peut-être préférable d’utiliser une politique d’achat et de conservation pour vos investissements en actions.
Par exemple, en août 2021, le rendement moyen sur 10 ans du S&P 500 était de 13,97 %.En supposant un rendement moyen du même pour les 30 prochaines années, un investissement ponctuel de 1 000 $ dans le S&P 500 atteindrait 50 549,45 $ à la fin de cette période.
Note
Les conseils d’investissement conventionnels indiquent que si vous êtes jeune et que vous avez un long chemin à parcourir avant de prendre votre retraite, vous devriez être plus agressif dans vos choix d’investissement. Même si ce n’est pas un mauvais conseil, il n’existe pas de choix unique qui convienne à tout le monde.
Certains investisseurs se concentrent sur le rendement, c’est-à-dire le revenu que vos investissements vous rapportent. Cette approche doit être considérée dans les termes les plus simples.
Si vous avez investi 1 million de dollars, par exemple, et que celui-ci rapporte 5 %, vous pouvez compter sur un revenu de placement annuel d’environ 50 000 $. Idéalement, vous ne toucheriez pas à votre capital. Au lieu de cela, vous percevrez ces revenus, généralement sous forme de dividendes et d’intérêts, et en vivrez.
Cette méthode peut fonctionner avec des actions, des fonds communs de placement et des obligations. Cela a tendance à être une meilleure affaire si vous possédez un panier d’actions de haute qualité qui versent des dividendes attrayants et croissants.
Si vous souhaitez utiliser le retour sur investissement pour acheter une voiture dans cinq ans, par exemple, vous souhaiterez peut-être prendre moins de risques et envisager des produits d’épargne tels que des CD à court terme ou des fonds du marché monétaire.
3. Quel niveau de risque pouvez-vous tolérer ?
C’est l’une des questions les plus importantes que vous devez vous poser avant d’investir. Une façon simple d’y répondre est de réfléchir au montant d’argent que vous pouvez tolérer de perdre si votre investissement diminue ou échoue.
L’attrait des rendements élevés des actions ou d’autres actifs tels que les crypto-monnaies peut être fort, mais leurs fluctuations sauvages des prix peuvent effrayer même les investisseurs les plus dévoués. Depuis 2020, on a assisté à un afflux d’investisseurs particuliers sur les marchés boursiers, notamment grâce aux applications de négociation d’actions qui facilitent grandement l’achat et la vente d’actions.
De nombreux investisseurs ont été attirés par les « actions mèmes », dont le volume augmentera non pas en raison des résultats financiers de l’entreprise, mais plutôt en raison du battage médiatique sur les réseaux sociaux et les forums en ligne comme Reddit. Ces actions deviennent souvent surévaluées, connaissant des hausses de prix drastiques en peu de temps, mais elles peuvent également perdre de la valeur tout aussi rapidement. Les éviter ou expérimenter avec prudence des investissements aussi volatils peut être un signe de votre tolérance au risque.
4. Cela m’aide-t-il à couvrir d’autres investissements ?
Les actions ont tendance à présenter le plus de risques, mais offrent le plus grand potentiel de rendement élevé. À l’autre extrémité du spectre, les obligations obtiennent généralement des rendements inférieurs en moyenne, mais comportent un risque réduit.
Note
La manière dont vous choisissez de remplir votre portefeuille d’actions, d’obligations, de liquidités et d’autres investissements dépend de vos besoins, tels que l’accès à des liquidités rapides, l’horizon temporel, la tolérance au risque et d’autres circonstances uniques. Évaluez comment vous diversifierez vos investissements en utilisant des classes d’actifs.
Si vous achetez des actions, placerez-vous tout votre argent dans des valeurs technologiques de haut vol, ou répartirez-vous votre exposition en achetant et en détenant également des actions plus défensives, comme des sociétés ayant un long historique de versement de dividendes ?
Décider de ces facteurs vous aidera à décider du style que vous souhaitez utiliser lorsque vous investissez. Il n’y a aucune catégorie de manuel dans laquelle vous tomberez. Il s’agit de trouver votre niveau de confort à travers et au sein des actifs.
5. Quels sont les coûts impliqués dans cet investissement ?
Si vous achetez un produit d’investissement comme une action ou même un fonds commun de placement, vous payez un certain prix pour cela, mais vous devez également prendre en compte d’autres coûts. Avant de choisir comment investir, considérez les points suivants.
Est-ce que je paie trop cher pour ça ?
Les valorisations, notamment celles des actions, peuvent être délicates. Comment savoir si vous payez trop cher pour un stock ou si vous l’obtenez à prix réduit ? Si l’action est déjà trop valorisée, elle risque de ne pas rapporter de gros rendements. Il pourrait subir une correction de prix qui pourrait faire baisser votre investissement. Faites vos devoirs sur la santé financière de l’entreprise, les perspectives du secteur et la situation de ses pairs, pour décider si le cours des actions est trop élevé.
Si vous savez que vous souhaitez investir dans une action mais que vous n’êtes pas sûr du prix, envisagez l’achat périodique par sommes fixes en y effectuant des investissements plus petits et réguliers, au lieu d’un paiement forfaitaire.
Frais et dépenses
Soyez conscient des coûts liés à la négociation d’actions. Souvent, des frais sont facturés pour chaque transaction. Si vous négociez beaucoup, ces coûts peuvent s’additionner. Il existe des maisons de courtage à escompte qui ont supprimé les frais de transaction, mais attention aux autres frais cachés.
Les fonds communs de placement facturent également de nombreux frais et dépenses, dont certains sont clairs et d’autres moins. Par exemple, si vous deviez placer 100 $ dans un fonds commun de placement avec des frais d’acquisition initiaux de 4 %, ou « charge », seulement 96 $ de votre argent seraient réellement investis.
Note
Si vous travaillez avec un conseiller en investissement, tenez également compte des frais ou commissions qu’il vous facture pour vous aider à investir votre argent.
6. Quel montant d’impôt dois-je payer ?
Un bon investissement ne résulte pas seulement du fait d’investir de l’argent dans un produit et de le voir croître. Cela implique également de retirer l’argent et de l’utiliser. Mais les impôts sur les plus-values peuvent réduire la valeur accrue de votre investissement.
Lorsque vous envisagez de vendre vos investissements, n’oubliez pas que les bénéfices provenant d’actifs détenus depuis moins d’un an sont imposés comme un revenu ordinaire. Les bénéfices perçus après un an ou plus sont imposés comme une plus-value à long terme à un taux bien inférieur.
Une autre stratégie fiscale à prendre en compte lorsque vous investissez est appelée « récolte de pertes fiscales ». Il est souvent possible de compenser vos gains en capital par des pertes en capital que vous avez subies au cours de la même année fiscale ou reportées d’une année fiscale antérieure. Cette approche peut contrecarrer l’impôt sur les plus-values et réduire votre facture fiscale.
L’essentiel
Compte tenu du récent regain d’intérêt pour le marché boursier, rendu encore plus intense par la pandémie, il n’y a jamais eu autant de conseils en investissement sur Internet. Bien qu’utiles, certaines d’entre elles adoptent une approche universelle.
Pour constituer votre portefeuille idéal, élaborez un plan qui convient le mieux à votre situation financière particulière. À partir de là, ajustez le plan en fonction de vos objectifs et d’un style d’investissement avec lequel vous êtes à l’aise. Si l’achat d’actions ou de tout autre actif suscite de l’inquiétude ou de l’anxiété, vous devriez prendre le temps de réfléchir à ce que vous faites et à la destination de votre argent.
Malgré l’attention particulière que nous accordons à l’investissement ces jours-ci, il n’y a jamais eu autant d’options pour l’investisseur individuel. Les plateformes Fintech et la recherche sur Internet vous donnent les ressources dont vous avez besoin pour faire vos choix d’investissement. Il est également utile d’avoir accès à un conseiller financier en qui vous avez confiance, qui peut évaluer votre situation financière globale et vous aider à élaborer un plan d’investissement complet adapté à votre vie et à vos objectifs.
