Si la tranquillité d’esprit financière pendant vos années de retraite, les avantages fiscaux et l’argent gratuit vous conviennent, alors n’attendez pas encore un an avant de commencer à cotiser à votre 401(k). Il s’agit peut-être de l’une des meilleures décisions financières que vous ayez jamais prises.
Que vous ayez la vingtaine ou la cinquantaine, si vous n’avez pas commencé à mettre de l’argent de côté dans votre 401(k), le meilleur moment pour commencer est le présent. Beaucoup de gens ne réalisent pas toujours qu’un plan 401(k) peut être une source de revenus majeure pour assurer une retraite confortable. Voici six façons utiles de maximiser la croissance de votre 401(k) :
Points clés à retenir
- Pour augmenter le plus efficacement possible votre 401(k), choisissez un pourcentage aussi élevé que vous pouvez vous permettre de mettre de côté et automatisez les contributions régulières à celui-ci.
- Assurez-vous de comprendre comment votre employeur peut ou non contribuer à votre plan 401(k) et essayez de maximiser ces avantages.
- Minimisez votre fardeau fiscal en évitant les retraits anticipés et en respectant les règles de distribution minimale requises.
1. Contribuez automatiquement
N’attendez pas d’avoir reçu votre chèque de paie pour mettre de l’argent dans votre 401(k). Faites retirer automatiquement l’argent de votre revenu afin de ne pas avoir la possibilité de dépenser les cotisations. Augmentez vos cotisations au fil des années à mesure que vos revenus augmentent.
2. Choisissez votre propre taux d’épargne
Le taux d’épargne par défaut typique pour un 401(k) est d’environ 3 %. Ce montant ne garantit pas vraiment une retraite riche, alors jetez un œil à vos autres options et trouvez un taux plus élevé.
Note
Une enquête réalisée en 2019 par Deloitte montre que 3 % est le taux de cotisation par défaut le plus courant sur les comptes de retraite, suivi de 6 %, puis de 5 %.
3. Examinez les cotisations de l’employeur
Alors que la plupart des entreprises correspondent à un certain pourcentage de votre 401(k), certaines peuvent proposer des cotisations basées sur vos revenus ou sur un pourcentage des bénéfices de l’entreprise. Évaluez quel scénario vous fera économiser le plus d’argent.
4. Reporter les impôts
Un 401(k) traditionnel vous permettra de reporter le paiement de l’impôt sur le revenu sur votre argent déposé jusqu’à ce que vous le retiriez réellement de votre compte. Toute croissance des investissements sur le compte est également exonérée d’impôt.
5. Choisissez des investissements à faible coût
Certains investissements dans votre 401(k) peuvent avoir un ratio de dépenses qui nuit en fait à votre compte de retraite, alors assurez-vous de vérifier vos options et de trouver les investissements dont le coût est le plus bas.
6. Évitez les frais et les pénalités
Si vous retirez de l’argent de votre 401(k) avant d’avoir 59 ans et demi, vous pouvez être pénalisé jusqu’à 10 % pour le retrait anticipé, en plus de l’impôt sur le revenu applicable. Mais n’attendez pas trop : à 72 ans, vous êtes tenu de bénéficier de ce que l’on appelle une « distribution minimale requise » (RMD). À défaut, vous devrez payer une pénalité de 50 % (50 % du montant de la distribution).
Souhaitez-vous plus d’informations sur la façon dont votre 401(k) peut être une source importante de revenus à la retraite ? Si tel est le cas, contactez un conseiller financier qualifié qui pourra vous aider.
