La planification de la retraite ne se fait pas du jour au lendemain. Il faut parfois des années pour bien préparer sa retraite, tant mentalement que financièrement.
Avoir une feuille de route claire à suivre peut vous aider, surtout si vous n’avez pas d’enfants qui pourraient vous aider à planifier vos finances plus tard. Si vous envisagez de prendre votre retraite seul ou si vous et votre conjoint n’avez pas d’enfants, voici six étapes importantes à suivre pour préparer votre retraite dès maintenant.
1. Attribuer une procuration
L’attribution d’une procuration peut garantir que vos finances sont gérées selon vos souhaits si vous n’êtes pas en mesure de prendre des décisions en votre nom. La personne qui détient votre procuration a le pouvoir de gérer vos finances lorsque vous êtes inapte.
Lorsque vous choisissez une procuration, choisissez une personne en qui vous avez entièrement confiance et qui a à cœur votre meilleur intérêt. Par exemple, il peut s’agir de votre conjoint, mais si vous n’êtes pas marié, vous pouvez créer une fiducie révocable et désigner votre banque comme fiduciaire. Le syndic s’occuperait alors de tout, du paiement des factures au dépôt des réclamations d’assurance en passant par l’entretien/la vente de votre maison lorsque vous n’êtes pas en mesure d’effectuer ces tâches.
Conseil:
Si vous établissez une fiducie, envisagez de nommer un fiduciaire successeur. Cette personne peut assumer les fonctions de fiduciaire si la personne que vous avez nommée initialement n’est plus en mesure d’assumer ses responsabilités.
2. Faites un testament
Il est particulièrement important pour les personnes sans famille immédiate de détailler leurs souhaits en matière de répartition des biens, de modalités d’inhumation et même de garde d’animaux de compagnie. C’est là qu’interviennent les dernières volontés et testaments.
Lors de la rédaction d’un testament, prenez le temps d’apprendre les règles de rédaction d’un testament dans votre état. Par exemple, certains États autorisent la rédaction manuscrite des testaments légaux, tandis que d’autres ne le font pas.Ou bien, vous devrez peut-être faire témoigner le testament par un certain nombre de personnes. N’oubliez pas non plus que vous devrez confier à une personne de confiance l’exécution de vos dernières volontés à titre d’exécuteur testamentaire.
3. Nommer un mandataire médical
Un mandataire médical est une personne qui a le pouvoir légal de prendre des décisions concernant vos soins de santé lorsque vous êtes jugé incapable. Cela inclut la possibilité de vous déplacer hors de votre domicile et dans un établissement de soins infirmiers. Alors encore une fois, choisissez avec soin. Un conjoint ou un partenaire domestique est un choix évident. Il est bon d’avoir un proxy de secours au cas où vous survivriez à votre proxy principal. Si vous n’avez pas d’enfants, demandez à un parent de confiance (frère, sœur, cousin) ou à un ami de jouer le rôle secondaire.
4. Rédigez un testament biologique
Ce document détaille le type de soins médicaux que vous souhaitez dans certaines situations difficiles, principalement liées aux traitements de fin de vie. C’est ici, par exemple, que vous informerez formellement votre mandataire médical et vos médecins que vous ne souhaitez pas vous attarder sous assistance respiratoire.
La rédaction d’un testament biologique est similaire à la rédaction d’un dernier testament, dans la mesure où vous devez comprendre les lois relatives à ces documents dans votre état. Une fois que vous avez terminé votre vie, assurez-vous d’en partager des copies avec vos médecins et la personne que vous avez désignée responsable de prendre les décisions en matière de soins de santé pour vous.
5. Planifiez les soins de longue durée
Les établissements de soins de longue durée peuvent devenir très coûteux si vous avez besoin de soins infirmiers à la retraite. Il est possible d’être admissible à Medicaid pour aider à payer les soins de longue durée, mais vous devrez d’abord dépenser vos actifs. Vous devez soigneusement considérer le coût des soins de longue durée lorsque vous calculez le montant que vous devez épargner pour la retraite.
Si vous n’avez pas économisé suffisamment pour couvrir ce genre de dépenses, vous souhaiterez peut-être souscrire une assurance soins de longue durée pour vous et votre conjoint si vous êtes marié. L’assurance soins de longue durée peut aider à payer les coûts des soins de santé puisque Medicare ne couvre pas ces dépenses.
Note:
Vous pouvez également envisager une police hybride qui comprend à la fois une assurance soins de longue durée et une assurance vie. De cette façon, vos frais de soins de longue durée sont couverts si vous en avez besoin et vous pouvez laisser un capital décès à un bénéficiaire si vous n’avez pas besoin de soins de longue durée.
6. Réduire les effectifs
Si vous vivez dans une maison plus grande, demandez-vous si vous aurez encore besoin d’autant d’espace à la retraite, surtout s’il ne s’agit que de vous-même. Pensez également au coût de la vie dans votre région actuelle et comparez le coût de la vie dans d’autres endroits du pays. Vous constaterez peut-être qu’il est plus logique de changer de ville ou d’état, ou d’échanger votre grande maison contre une petite maison comme mesure de réduction des coûts pour la retraite.
Les plats à emporter
Même si tout le monde devrait suivre ces six étapes pour se préparer à la retraite, résoudre ces problèmes apportera une tranquillité d’esprit supplémentaire à ceux qui ne bénéficient pas du filet de sécurité que des enfants aimants peuvent offrir à leurs parents vieillissants.
