Attendre que les actifs de votre portefeuille de retraite augmentent n’est pas le seul moyen de garantir vos revenus pendant vos années d’or. Les dividendes peuvent également constituer une source de revenus durable. Il s’agit de paiements versés aux actionnaires d’une entreprise à partir de ses bénéfices.
Une façon d’obtenir une exposition aux actions versant des dividendes consiste à investir une partie de votre portefeuille dans un fonds commun de placement indiciel de dividendes ou un fonds négocié en bourse. Ces fonds versent des revenus sous forme de dividendes des sociétés qui émettent des actions détenues dans le fonds. Ils distribuent souvent des dividendes au fonds, qui sont ensuite répercutés sur les actionnaires.
Les distributions d’un fonds indiciel de dividendes à haut rendement peuvent varier. Ils dépendent d’un certain indice de marché, mais les entreprises versent souvent des dividendes dont la croissance est supérieure à celle de l’inflation. Avoir des actions versant des dividendes peut constituer une protection contre l’inflation. Vous recevrez toujours des dividendes pour vous aider à maintenir votre niveau de dépenses, même si le pouvoir d’achat de vos actifs venait à diminuer.
Les meilleurs fonds offrent un rendement en dividendes élevé et un faible ratio de frais – des frais de gestion de fonds qui réduisent le moins possible votre rendement. L’un ou l’ensemble de ces cinq fonds indiciels peuvent constituer un complément approprié à un portefeuille diversifié.
SDY : ETF de dividendes SPDR S&P
L’ETF SPDR S&P Dividend est l’un des meilleurs fonds indiciels de dividendes. Elle détient des actions dans 112 sociétés connues sous le nom d’« aristocrates du dividende ». Ils possèdent les actions à dividendes les plus élevés répertoriées dans l’indice S&P Composite 1500. Les entreprises ont augmenté leurs dividendes chaque année pendant au moins 20 années consécutives, offrant ainsi aux retraités un flux de trésorerie constant.
Ce fonds suit l’indice S&P High Yield Dividend Aristocrats. Le rendement, également connu sous le nom de « rendement SEC à 30 jours », était de 2,52 % en avril 2021. Le ratio des frais est de 0,35 %.
VIG : ETF d’appréciation des dividendes Vanguard
L’ETF Vanguard Dividend Appreciation contient des actions de 182 sociétés qui ont augmenté leurs dividendes au cours de chacune des 10 dernières années. Le fonds suit l’indice NASDAQ US Dividend Achievers Select (anciennement l’indice Dividend Achievers Select). Le rendement était de 1,61 % au 29 avril 2021. Fonds géré passivement, l’ETF offre un faible ratio de frais de 0,06 %, ce qui vous permet de conserver une plus grande part de vos gains.
DVY : ETF iShares Select Dividend
L’ETF iShares Select Dividend possède 100 actions qui ont versé des dividendes au cours de chacune des cinq dernières années. Les actions sont filtrées en fonction du rendement en dividendes, du taux de croissance du dividende par action et du ratio de distribution de dividendes.
Ce fonds suit l’indice Dow Jones US Select Dividend. Il avait un rendement de 3,32 % et un ratio de frais de 0,39 % en avril 2021. En moyenne, 675,55 millions d’actions du fonds ont été négociées sur toutes les bourses américaines sur 30 jours.
PFF : ETF iShares S&P Preferred and Income Securities
L’ETF iShares Preferred and Income Securities est un fonds indiciel à dividendes élevés composé d’actions privilégiées. La plupart des actions privilégiées de ce fonds sont émises par des institutions financières, telles que des banques et des compagnies d’assurance.
Le fonds suit l’indice des titres privilégiés et hybrides cotés à la bourse ICE. Le fonds de dividendes présente un rendement d’environ 4,7 %. Son taux de dépenses est de 0,46%.
DTD : Fonds américain de dividendes totaux WisdomTree
Le WisdomTree U.S. Total Dividend Fund possède 667 actions américaines qui sont pondérées en fonction du rendement en dividendes attendu plutôt que par l’approche traditionnelle consistant à pondérer les actions en fonction de la valeur marchande d’une entreprise. Cette approche vous permet de détenir davantage d’actions dans des sociétés qui versent des dividendes plus élevés. Le fonds a tendance à accorder le plus de poids aux secteurs des technologies de l’information et de la finance.
Ce fonds suit l’indice de dividendes américain Wisdom Tree. Il offrait un rendement sur 12 mois de 2,68 % et un ratio de frais de 0,28 % en avril 2021.
Rôle des fonds indiciels de dividendes dans votre portefeuille
Investir dans ces fonds indiciels vous expose à des actions versant des dividendes qui peuvent servir de source de revenus pendant la retraite. Ils peuvent se protéger contre l’inflation, mais les dividendes ne sont jamais garantis.
Une entreprise peut choisir de réduire ou d’arrêter son dividende à tout moment, par exemple en cas de ralentissement économique, lorsque ses bénéfices risquent de chuter. Le cours de l’action baissera souvent lorsque cela se produira, ce qui pourrait réduire la valeur des actifs que vous investissez dans le fonds.
Les investissements produisant des dividendes doivent faire partie d’un portefeuille diversifié que vous gérez via un plan holistique. Ils ne doivent pas être utilisés comme seule source de revenus.
Foire aux questions (FAQ)
À quelle fréquence recevez-vous un dividende des fonds indiciels ?
Les sociétés ETF détailleront leurs calendriers de dividendes sur leur site Web. Il est préférable de vérifier directement auprès des sociétés ETF pour savoir quand elles prévoient d’émettre des dividendes tout au long de l’année. Par exemple, le calendrier de Vanguard détaille les dividendes estimés pour les ETF de la société en 2022. Les distributions trimestrielles sont courantes, mais certaines entreprises utilisent des distributions mensuelles, semestrielles ou irrégulières.
Quel est le meilleur âge pour détenir des fonds indiciels versant des dividendes ?
Les fonds indiciels de dividendes ne constituent pas nécessairement de meilleurs investissements à un âge donné qu’à un autre, mais les investisseurs de différents groupes d’âge peuvent avoir des objectifs différents. Par exemple, un investisseur plus âgé à la retraite peut souhaiter un fonds indiciel de dividendes pour son revenu courant, tandis qu’un investisseur plus jeune dans la vingtaine pourrait l’utiliser dans le cadre d’un plan de réinvestissement des dividendes à long terme (RRD).
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