Vivre avec parcimonie signifie contrôler ses finances, ce qui peut parfois ressembler à un travail à temps plein, surtout lorsque la vie est chargée. Qui a le temps de faire toutes les petites choses pour économiser de l’argent, comme découper et utiliser des coupons, ou trouver des moyens de réduire les coûts avec des projets de bricolage ? Certaines de ces « tâches » liées aux finances personnelles sont souvent laissées de côté.
Mais il existe des moyens simples d’organiser vos revenus et vos dépenses de manière à contribuer à votre réussite financière. Ce guide en quatre étapes vous aidera à déterminer votre valeur nette, à fixer des objectifs financiers, à suivre vos dépenses et à créer un budget.
Points clés à retenir
- Pour connaître votre valeur nette, additionnez les actifs tels que l’argent liquide ou les biens de valeur, puis soustrayez les dettes telles que les dettes de carte de crédit ou les prêts étudiants.
- Identifier vos objectifs financiers vous aidera à rester organisé et à créer un plan clair pour les atteindre dans un délai précis.
- Vous pouvez suivre vos dépenses en enregistrant vos dépenses pendant un mois ou en examinant vos relevés bancaires des mois précédents.
- Créez un budget en calculant votre revenu mensuel, puis en le répartissant entre vos dépenses de manière à vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers.
Déterminez votre valeur nette
Votre valeur nette (le total de tous vos actifs moins vos passifs) peut vous en dire beaucoup sur votre santé financière actuelle et peut également vous aider à planifier votre avenir financier.
Votre valeur nette correspond à l’argent que vous empocheriez si vous vendiez tout ce que vous possédez et remboursiez toutes vos dettes. Si vous examinez attentivement et honnêtement et déterminez ce chiffre simple, vous pouvez travailler à rebours pour créer un budget, fixer des objectifs financiers, suivre vos dépenses et, en fin de compte, prendre le contrôle de vos finances.
Lorsque vous effectuez vos calculs de valeur nette, ces éléments sont considérés comme des actifs :
- Liquidités (comptes d’épargne et comptes chèques)
- Investissements, y compris actions, obligations, titres et comptes de retraite
- Fonds immobilier
- Véhicules
- Art, bijoux, objets de collection et autres objets de valeur
Les éléments suivants constituent des passifs :
- Dette de carte de crédit
- Solde du prêt étudiant
- Solde restant sur votre prêt hypothécaire ou automobile
- Toute autre dette
Additionnez la valeur de vos actifs, puis additionnez la valeur de votre passif. Soustrayez votre passif de vos actifs ; le nombre que vous obtenez correspond à votre valeur nette.
Après avoir découvert votre valeur nette actuelle, prenez l’habitude de la recalculer chaque année ou chaque fois qu’un changement important se produit dans vos finances.
Note
Il peut être tentant de sauter cette étape, mais déterminer votre valeur nette peut être l’un des éléments les plus importants de l’organisation de vos finances.
Fixer des objectifs financiers
Pour mettre de l’ordre dans vos finances, vous devez d’abord décider de ce que vous espérez accomplir. Voulez-vous épargner pour votre retraite, des vacances, les études universitaires de votre enfant, une nouvelle voiture ou une maison ? Espérez-vous rembourser vos dettes ou constituer un fonds d’urgence ? Passez du temps à identifier vos objectifs financiers, grands et petits, et mettez-les sur papier. Pensez à la manière dont vous allez atteindre ces objectifs.
Un plan financier peut vous aider à vous préparer à toute dépense importante avec un minimum de soucis. Si vous prenez le temps de planter les graines de votre avenir en créant un plan avec des objectifs clairs et un calendrier précis, vous en récolterez les fruits des années plus tard.
Note
N’oubliez pas : même si cela peut sembler une bonne idée de consacrer la totalité ou la majeure partie de votre argent à la réalisation de vos objectifs spécifiques, il est important d’être réaliste. Vous devez toujours tenir compte des dépenses quotidiennes et des moments inattendus de la vie.
Suivez vos dépenses
Savez-vous combien vous dépensez chaque mois ? Si ce n’est pas le cas, c’est le moment de le découvrir.
Que vous décidiez de consulter vos relevés bancaires des derniers mois ou de suivre vos dépenses sur une période d’un mois, savoir où va votre argent peut vous aider à dresser un tableau clair de vos habitudes de dépenses.
Dépensez-vous trop en frais accessoires, comme le café et les collations dans les distributeurs automatiques ? Êtes-vous en retard par rapport à vos objectifs d’épargne ou dépensez-vous plus que ce que vous gagnez ? L’examen des chiffres concrets peut montrer que les petites choses s’additionnent vraiment.
À la fin du mois, vous devriez avoir une meilleure idée de l’endroit où vous dépensez de l’argent et des domaines dans lesquels vous pourrez peut-être réduire.
Créer un budget
Une fois que vous avez établi une liste d’objectifs financiers et examiné de près vos habitudes de dépenses, il est temps de créer un budget qui reflète la façon dont vous souhaitez dépenser votre argent. Pour créer un budget efficace, commencez par une feuille de calcul budgétaire, dans laquelle vous rassemblerez tous vos états financiers, enregistrerez vos sources de revenus, créerez une liste de dépenses mensuelles et apporterez des ajustements à ces dépenses. Ensuite, vous souhaiterez apprendre comment budgétiser vos dépenses annuelles et les décomposer pour élaborer un plan de dépenses mensuel.
