Dans la plupart des cas, la meilleure façon de commencer à investir est de décider quelles classes d’actifs vous souhaitez posséder. Il en existe trois principaux : l’immobilier, les actions et les titres à revenu fixe (obligations). Chacun a ses propres risques, opportunités et règles fiscales. Même si la constitution d’un portefeuille complet peut sembler complexe, les dividendes, les intérêts et les loyers peuvent en valoir la peine.
Vous aurez tendance à vous tourner vers des classes d’actifs en fonction de ce que vous savez et de vos besoins à ce moment-là. Lorsque votre vie change et à mesure que vous vieillissez, vos besoins changent. Vous passerez du besoin de croissance au besoin d’un revenu stable. Différents types d’actifs peuvent répondre à ces besoins changeants.
Découvrez les trois cours pour vous aider à décider par où commencer à investir et à épargner.
Points clés à retenir
- Les trois classes d’investissements sont la possession d’une entreprise (actions), le prêt d’argent (obligations et prêts) et l’immobilier.
- L’achat d’actions est l’une des façons les plus courantes de commencer à investir.
- Acheter une maison et la louer est une façon de percer sur le marché immobilier.
- Prêter de l’argent avec des conditions et des intérêts, acheter des obligations ou financer un prêt entre pairs sont des moyens de vous lancer dans le prêt d’argent.
Acquérir une participation dans une entreprise
Posséder une entreprise (ou une partie d’une entreprise) a été un excellent moyen de créer de la richesse dans le passé. Vous n’êtes pas obligé d’être le propriétaire d’origine ; L’achat d’actions est l’une des méthodes de propriété les plus courantes. Vous pouvez acheter les actions d’une entreprise de plusieurs manières.
Acheter des actions dans une entreprise cotée en bourse
Vous pouvez acheter des actions ordinaires en négociant sur une bourse telle que la Bourse de New York (NYSE). Vous pouvez investir via votre courtier, votre plan 401(k), votre compte de retraite individuel (IRA), vos plans d’achat direct d’actions ou vos comptes de fonds communs de placement.
Note
Un moyen simple d’acquérir une participation dans une entreprise consiste à acheter une partie de ses actions.
Créez votre propre entreprise
Vous pouvez démarrer votre propre entreprise et la créer de différentes manières. Si vous avez le talent, les compétences et le dynamisme, démarrer votre propre entreprise est souvent plus rentable que d’acheter une action.
Rachat dans la société privée de quelqu’un d’autre
Vous pouvez devenir partenaire ou entrer dans une entreprise privée. Il existe plusieurs façons de procéder, par exemple en utilisant de l’argent liquide, en offrant votre travail ou en négociant certaines conditions. Certains investisseurs se concentrent sur le capital-investissement et se limitent aux secteurs du marché où ils estiment avoir un avantage.
Prêter votre épargne
Le prêt d’argent est aussi vieux que la civilisation. Vous économisez autant que vous le pouvez et commencez à accorder des prêts à d’autres. Vous demandez des intérêts sur le prêt, en fonction de son risque et de sa durée. Les obligations sont également une forme de prêt d’argent, mais vous prêtez à une entreprise. Vous leur prêtez de l’argent, ils paient un taux de coupon (intérêt) et vous remboursent votre argent à la fin du terme.
Acheter des obligations
Les obligations sont des dettes émises par des États (comme les bons du Trésor ou les obligations d’épargne) ou par des entreprises. Ils peuvent également être émis par des municipalités, des sociétés, des organisations à but non lucratif ou d’autres entités. Vous pouvez acheter des obligations et des fonds obligataires par l’intermédiaire d’un courtier.
Note
Il existe de nombreuses façons de prêter de l’argent et de percevoir des intérêts, mais l’une des plus simples pour les nouveaux investisseurs consiste à acheter des obligations ou des fonds obligataires.
Faire un prêt
Vous pouvez accorder un prêt direct en négociant en privé avec quelqu’un qui a besoin d’argent. Vous pouvez utiliser un contrat écrit ou verbal qui détaille les termes, les conditions, un calendrier de remboursement et le taux d’intérêt.
Le taux de croissance annuel composé que vous pouvez gagner en prêtant de l’argent dépend de vos compétences en matière de taux d’intérêt et d’échéanciers de paiement.
Un certificat de dépôt (CD) est de l’argent que vous donnez à une banque ou à une autre institution financière. Lorsque vous placez votre argent dans un tel établissement, la banque vous verse des intérêts en échange du prêt. Il est préférable d’utiliser l’argent dont vous n’aurez pas besoin, car vous n’y aurez pas accès avant son échéance sans payer de pénalité. Une fois arrivé à échéance, vous récupérez votre argent.
Investir de l’argent dans l’immobilier
Après le prêt d’argent, la possession d’un bien immobilier fait partie des activités financières les plus anciennes qui génèrent de l’argent. Si vous possédez un terrain ou une maison, vous pouvez gagner de l’argent en le louant à quelqu’un.
Acheter une maison
L’achat d’une maison pour votre famille relève davantage de la réduction des coûts que de l’investissement. Cependant, la valeur des maisons augmente et diminue de la même manière que celle des actions. Vous pouvez acheter une maison pour 100 000 $ une année et voir sa valeur augmenter jusqu’à 120 000 $ l’année suivante. Cela représente une augmentation de 20 000 $ de capitaux propres sur un an.
Note
Lors de l’évaluation d’un bien immobilier, le « taux plafond » (ou taux de capitalisation) vous aide à déterminer le profit qu’une propriété peut générer. Pour trouver le taux plafond (un pourcentage), divisez le bénéfice net d’exploitation de la propriété par sa valeur marchande actuelle.
Vous pouvez également acheter une maison pour la louer à des familles qui n’ont pas les moyens d’emprunter au logement. Un contrat de location-vente est un accord entre un propriétaire et un acheteur. L’acheteur paie des frais d’option pour obtenir le droit d’acheter la maison à une date ultérieure à un prix fixe. Le vendeur leur loue la maison jusqu’à ce qu’ils l’achètent, dans l’espoir de gagner de l’argent sur les paiements de location et lorsque la maison sera vendue.
Par exemple, supposons que vous achetiez des maisons et que vous les louiez à des conditions de location-vente à des familles qui ne pouvaient pas prétendre à un prêt hypothécaire. Après ajustement en fonction de divers facteurs tels que les taxes et l’entretien, votre taux plafond est de 13 %. C’est un bien meilleur rendement que les 2 % d’intérêt pour un CD ou les 0,10 % offerts sur les obligations d’épargne.
Flipping et REIT
Une autre méthode d’investissement immobilier consiste à acheter une maison, à l’améliorer, puis à la vendre plus cher. C’est ce qu’on appelle le « flipping » et c’est très courant dans l’immobilier.
De nombreuses personnes gagnent de l’argent avec leur maison en plaçant de l’argent auprès d’autres investisseurs pour acheter un bien immobilier par l’intermédiaire d’entreprises spéciales fiscalement avantageuses et exonérées de l’impôt sur les sociétés (dans la plupart des cas).
Les entreprises qui mettent de l’argent en commun pour investir dans l’immobilier de cette manière sont connues sous le nom de « fiducies de placement immobilier » (REIT). Vous pouvez souvent les acquérir comme n’importe quelle autre action via un compte de courtage. Il existe même des FNB et des fonds communs de placement spécialisés dans les REIT, et vous pouvez les acheter comme n’importe quelle autre action.
Foire aux questions (FAQ)
Comment commencer à investir dans des actions en tant que débutant ?
L’un des moyens les plus courants de commencer à investir consiste à utiliser un fonds indiciel large qui suit le S&P 500, le Nasdaq ou le Dow Jones Industrial Average. Ces produits diversifient automatiquement votre compte de courtage avec des dizaines (ou des centaines) d’actions parmi les plus performantes de l’économie américaine. De nombreux ETF suivent des indices larges comme ceux-ci, mais les options très liquides pour le S&P, le Nasdaq et le Dow incluent respectivement SPY, QQQ et DIA. Bien sûr, il s’agit d’investissements à volatilité relativement faible, et certains investisseurs préféreront le rapport risque/récompense élevé des actions de croissance individuelles ou des penny stocks, mais la stabilité et la popularité de ces indices les rendent utiles pour en savoir plus sur le fonctionnement des marchés.
Quelle est la meilleure application d’investissement pour les débutants ?
Les applications d’investissement ne manquent pas, mais vous devez en trouver une qui répond à vos besoins. Si vous recherchez une application d’investissement automatisée pour les débutants, Acorns ou Betterment pourraient être de bons choix. Si vous recherchez une société de courtage plus traditionnelle, les applications TD Ameritrade ou Fidelity valent peut-être la peine d’être explorées.
