Les futurs retraités s’inquiètent peut-être trop de l’inflation. Les planificateurs financiers et les articles de conseils en ligne disent souvent que vous aurez besoin d’un revenu toujours croissant pour maintenir votre pouvoir d’achat. Mais les études sur les habitudes de dépenses réelles des retraités racontent une tout autre histoire.
Points clés à retenir
- Les dépenses à la retraite commencent à être élevées, diminuent et remontent à 80 ans lorsque vous dépensez davantage en soins de santé. L’inflation peut affecter la troisième phase de votre retraite.
- Les retraités ayant des revenus plus élevés peuvent mieux résister à l’inflation que ceux qui vivent avec moins d’argent.
- Assurez-vous de tirer le meilleur parti de la sécurité sociale pour protéger vos futurs revenus de retraite contre l’inflation. Choisissez des investissements qui vous protègent contre l’inflation et trouvez des moyens d’épargner chez vous.
Votre phase de vie
Les dépenses à la retraite peuvent être divisées en trois phases : les années de démarrage, les années de ralentissement et les années de non-démarrage. Les dépenses sont élevées lors des retraites anticipées (les années de départ). Les retraités voyagent, font du shopping, jouent au golf, pêchent et profitent activement de leur temps libre. Selon leur état de santé, cette phase s’étend de 55 à 75 ans.
Viennent ensuite les années creuses. Que ce soit pour des raisons de santé ou simplement de vieillissement, vous restez davantage à la maison. Vous magasinez et voyagez moins. Il a été démontré que les dépenses en termes corrigés de l’inflation diminuent au cours de cette phase, qui couvre la tranche d’âge de 70 à 85 ans.
Les dépenses de santé remplacent celles qui étaient consacrées aux divertissements pendant les années de non-droit. Les dépenses remontent en termes corrigés de l’inflation pendant cette période, généralement vers 80 ans et au-delà.
Votre niveau de revenu
Votre niveau de revenu détermine également l’effet de l’inflation. Les retraités aux revenus plus élevés disposent d’une marge budgétaire leur permettant d’absorber les augmentations de prix des produits essentiels. L’inflation n’a pas d’impact négatif énorme sur ce groupe. L’augmentation des dépenses de base comme la nourriture, l’énergie et les soins médicaux pèse davantage sur le budget des retraités à faible revenu.
Supposons que les dépenses augmenteront de 3 % chaque année lorsque vous projetez une retraite réussie. Ceci est conforme aux taux d’inflation historiques.Vous pourrez alors commencer à travailler sur un plan « dépenser plus maintenant », ce qui peut signifier moins d’augmentation de revenus plus tard. Ce type de planification peut permettre d’augmenter les dépenses au cours des années de démarrage. L’objectif est de trouver un équilibre entre profiter de la vie maintenant et détenir suffisamment de réserves financières pour tenir compte également de la vie plus tard.
Vous pouvez faire trois choses pour protéger votre futur pouvoir d’achat.
Tirez le meilleur parti de votre sécurité sociale
La sécurité sociale intègre automatiquement des ajustements au coût de la vie. Il s’agit d’une source de revenu unique, ajustée à l’inflation, tout au long de la vie, et une planification intelligente peut vous aider à en tirer le meilleur parti. L’ajustement au coût de la vie (COLA) pour 2022 est de 5,9 %.
Note
Près d’un tiers des retraités dépendront de la Sécurité sociale pour assurer 90 % de leurs revenus de retraite. Plus de la moitié dépendront de la sécurité sociale pour plus de 50 % de leur revenu de retraite.
L’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vous protéger contre la hausse des prix est de vous assurer de tirer le meilleur parti de vos prestations de sécurité sociale, tant pour vous que pour votre conjoint, en choisissant de différer vos revenus du SSI jusqu’à vos 70 ans.
Choisissez des investissements qui augmentent avec l’inflation
Certains investissements et produits d’assurance sont plus susceptibles de suivre le rythme de l’inflation que d’autres. Le compromis peut être moins de revenus maintenant, mais plus de revenus plus tard. Certains choix courants sont classés en niveaux de risque sûr, moyen et agressif.
Des investissements sûrs
- Rentes immédiates indexées sur l’inflation
Investissements à risque moyen
- Fonds d’obligations protégés contre l’inflation
- Fonds à taux variable
Investissements agressifs
- Fonds indiciels boursiers versant des dividendes
- Immobilier/Fonds immobiliers
Et l’or ? Malgré la croyance commune selon laquelle la détention d’or est un bon moyen de se protéger contre l’inflation, elle s’est avérée dans le passé une meilleure couverture contre la crise qu’une couverture contre l’inflation.Cela signifie qu’en période d’inflation lente et régulière, l’or n’a pas suivi le rythme, mais il monte en flèche en période de crise.
Passez au vert et cultivez un jardin
La meilleure chose que vous puissiez faire est d’acheter tout ce dont vous pourriez avoir besoin maintenant si vous vous attendez vraiment à ce que l’inflation se déclenche. Soyez aussi autonome que possible.
Faites le plein de biens durables dès maintenant si vous craignez que les prix augmentent rapidement. Rendez votre maison aussi économe en énergie que possible, réduisant ainsi votre exposition à la hausse des prix de l’énergie. Cultivez votre propre jardin et, si vous le pouvez, procurez-vous du bétail ou au moins quelques poulets. Vous serez à l’abri des prix alimentaires gonflés et, si nécessaire, vous aurez quelque chose à troquer.
Note
Essayez de vivre dans une communauté où vous pouvez marcher, faire du vélo ou prendre les transports en commun pour vos besoins quotidiens. Cela réduit votre dépendance à l’égard des coûts d’assurance, d’essence et d’entretien potentiellement croissants.
Bonus : Assurance
Certains produits d’assurance peuvent également vous aider à vous protéger contre l’inflation. N’oubliez pas que vos coûts de santé augmenteront probablement avec l’âge. Les prix deviennent encore plus élevés lorsque vous ajoutez l’inflation à vos coûts de santé. L’assurance dépendance peut contribuer à protéger votre patrimoine contre les coûts élevés des soins plus tard dans la vie.
