La retraite est souvent présentée comme le trophée du franchissement de la ligne d’arrivée au terme d’une longue carrière professionnelle. Mais en réalité, la retraite n’est qu’une autre étape de la vie ; une situation à laquelle vous devez vous préparer émotionnellement et financièrement, tout comme vous l’avez fait pour fonder une famille ou changer de carrière.
La qualité de votre préparation déterminera à quel point vous apprécierez vos années après le travail. C’est important car il est effectivement possible de vivre une retraite malheureuse. Dans le but de trouver des réponses, j’ai mené une étude approfondie auprès de plus de 1 350 retraités dans 46 États. Les résultats sont devenus la base du livre You Can Retire Sooner Than You Think.
La recherche a identifié de nombreuses différences distinctes entre les retraités heureux et malheureux. Savoir ce qui distingue un retraité heureux d’un retraité malheureux peut vous aider à façonner votre propre avenir à la retraite.
Points clés à retenir
- Les retraités heureux ont un plan pour gérer leur argent à la retraite.
- Votre bonheur personnel à la retraite peut dépendre de la façon dont vous avez épargné pour la retraite.
- La dette peut nuire considérablement à la satisfaction à la retraite.
- Si vous êtes encore en phase de planification, vous pouvez prendre certaines mesures pour garantir une retraite plus heureuse et plus sûre financièrement.
Identifiez le but de votre argent
Les retraités les plus heureux comprennent que le but de l’épargne est de leur permettre de profiter des choses qu’ils aiment pendant leur retraite. Qu’il s’agisse de voyager ou de faire un don à des causes qui leur tiennent à cœur, les retraités heureux ont un but pour leur argent. Ils ont créé il y a longtemps une vision pour leurs années d’après-carrière. Ils savent qu’ils veulent voir le monde. Ou possédez un chalet de montagne. Ou créez une fondation. Ou tout simplement jardiner et lire quand ils ne passent pas du temps avec leurs petits-enfants.
Cette vision peut changer au fil des années pour diverses raisons, mais lorsqu’ils arrivent à la retraite, les retraités heureux ont tous une bonne idée de la façon dont ils envisagent d’utiliser le temps et l’argent dont ils disposent désormais. Les retraités mécontents, en revanche, n’ont pas cette vision.
Si vous épargnez et investissez pour la retraite, mais que vous n’avez pas une vision claire de la façon dont vous utiliserez cet argent, réfléchissez à ce que signifie pour vous une retraite idéale. Par exemple, aimeriez-vous voyager ? Vous vivez sur un bateau de croisière ? Démarrer une entreprise ou une activité secondaire ? Avoir un plan pour votre argent peut vous donner un objectif précis à atteindre. Le véritable problème ici est que les retraités heureux vivent avec un but – ils ont une raison de se réveiller le matin – et les retraités les plus heureux se sont permis de réaliser leur objectif en planifiant, en épargnant et en investissant correctement dans les années précédant la retraite.
Visez un ratio riche supérieur à 1
Le ratio de richesse est très simple : il s’agit du montant d’argent après impôt dont vous disposez par rapport au montant d’argent dont vous avez besoin. N’importe qui peut calculer son propre ratio de richesse. Prenez simplement le montant du revenu mensuel que vous devriez avoir ou avez à la retraite (Sécurité sociale + pension + tout flux de revenu régulier supplémentaire), y compris ce que votre pécule devrait produire, puis multipliez-le par un moins votre taux d’imposition et divisez le résultat par ce que vous prévoyez dépenser chaque mois pour vivre la retraite que vous souhaitez : Avoir/Besoin = Riche Ratio.
Par exemple, Jennifer veut voyager à la retraite, elle a donc besoin de 8 000 $ par mois. Elle reçoit une petite pension de son temps de travail chez un câblodistributeur (1 000 $/mois), ainsi qu’une sécurité sociale à 62 ans de 1 800 $/mois. Elle a économisé 1 000 000 $ dans son 401(k).
- Jennifer’s Have = 1 000 $ (pension) + 1 800 $ (Sécurité sociale) + 4 100 $ (5 % de son 401(k) sur une base mensuelle) = 6 900 $
- Besoin de Jennifer = 8 000 $
- Ratio de richesse de Jennifer = 6 900 $/8 000 $ = 0,86
- Le ratio de richesse de Jennifer est inférieur à 1, nous ne pouvons donc pas la considérer comme « riche » et elle fait partie de notre groupe de retraités mécontents.
Jetez maintenant un œil à Aaron. Il n’a besoin que de 4 000 $ par mois pour prendre une retraite confortable. Il a déjà remboursé sa maison et vit donc sans hypothèque. Aaron a également une petite pension de 1 300 $/mois. Il reçoit 1 800 $ de la sécurité sociale chaque mois et il dispose de 400 000 $ dans son 401(k).
- Aaron’s Have = 1 300 $ + 1 800 $ + 1 650 $ (5 % de son 401(k) sur une base mensuelle) = 4 750 $
- Besoin d’Aaron = 4 000 $
- Ratio de richesse d’Aaron = 4 750 $/4 000 $ = 1,18
Malgré le fait qu’Aaron a moins d’argent sur son compte de retraite et une valeur nette inférieure à celle de Jennifer, il est en réalité conçu pour être un retraité beaucoup plus heureux.
Affiner votre propre ratio de richesse commence par analyser votre revenu de retraite estimé et votre budget de retraite estimé. Si vous n’avez aucune idée de ce que vous dépenserez réellement à la retraite, c’est le bon moment pour passer en revue vos dépenses actuelles pour voir ce qui pourrait augmenter ou diminuer à mesure que vous vieillissez. Vous pouvez ensuite comparer ces chiffres à votre revenu de retraite estimé provenant de comptes fiscalement avantageux et imposables, de la sécurité sociale, d’une rente ou d’autres sources de prestations de retraite.
Conseil
Choisissez le bon taux de prélèvement pour votre avoir de vieillesse. La règle des 4 %, par exemple, est une bonne règle empirique à suivre, mais réfléchissez à la manière dont elle fonctionne pour votre situation individuelle.
Faites du remboursement de votre prêt hypothécaire une priorité
Les retraités heureux ont soit remboursé leur hypothèque, soit ils l’auront remboursé dans les cinq ans lorsqu’ils prendront leur retraite. À l’inverse, un pourcentage élevé de retraités mécontents ont 10 ans ou plus avant que leur maison ne soit remboursée.
Donc, si vous envisagez de déménager à la retraite, achetez une maison que vous pouvez rembourser entièrement afin de ne pas avoir à payer des années supplémentaires de versements hypothécaires. N’oubliez pas que l’achat et le déménagement dans une nouvelle maison nécessitent souvent des frais de déménagement, de nouveaux meubles, rideaux, tapis, branchements au câble et à la télévision, etc. Les coûts peuvent rapidement s’accumuler.
Et avant de décider qu’une cuisine rénovée ou un sous-sol fini rendra la retraite plus agréable, rappelez-vous que chaque projet de rénovation domiciliaire a une façon étrange de mener à un autre projet. Avant de vous en rendre compte, vous êtes au milieu d’une rénovation importante et une partie importante de votre pécule de retraite a disparu. Évitez cela en effectuant des améliorations (et des réparations) majeures avant de prendre votre retraite.
Avertissement
Soyez prudent lorsque vous empruntez sur la valeur nette de votre maison pour financer des rénovations domiciliaires. Si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt sur valeur domiciliaire, vous pourriez risquer de perdre votre maison à cause d’une saisie.
Il en va de même pour d’autres types de dettes. Si vous avez encore des prêts étudiants, des prêts automobiles ou des dettes de carte de crédit, créez un plan pour rembourser autant que possible Gesundmd. De cette façon, une plus grande partie de votre revenu de retraite peut vous aider à créer le style de vie le plus heureux possible au cours de vos dernières années.
L’essentiel
Planifier une retraite heureuse est quelque chose que vous pouvez réaliser si vous savez où concentrer votre temps, votre argent et votre énergie. Construire un portefeuille de placements conçu pour répondre à vos besoins de revenus. Pour ce faire, évaluez avec précision vos dépenses de retraite et éliminez autant que possible vos dettes. Ces actions peuvent vous aider à bâtir une base financière solide à long terme.
