Vous avez probablement entendu dire que vous devriez ajuster votre retenue d’impôt si recevoir un remboursement d’impôt important est devenu pour vous une tradition annuelle. Cela augmenterait le montant de vos chèques de paie et vous auriez ainsi plus d’argent à votre disposition tout au long de l’année plutôt que d’accorder au gouvernement un prêt sans intérêt. Bien gérer votre retenue à la source peut même prendre en compte les bénéfices attendus des crédits d’impôt remboursables, tels que le crédit d’impôt pour enfants. Mais ce n’est peut-être pas si simple.
Le contribuable américain moyen a reçu un remboursement d’impôt de 3 252 $ en 2022.Plus de la moitié de tous les contribuables prévoient de mettre au moins une partie de l’argent de leur remboursement dans des économies, et environ un tiers déclarent qu’ils rembourseront leurs dettes.Apprenez ce qu’il faut considérer lorsque vous décidez de votre retenue d’impôt et si vous voulez votre argent maintenant ou plus tard, après avoir déposé votre déclaration.
Points clés à retenir
- Le remboursement d’impôt moyen était d’environ 3 200 $ pour les déclarations de revenus déposées en 2022.
- Recevoir un remboursement important signifie que vous avez retenu plus d’impôts sur vos chèques de paie toute l’année que ce qui était nécessaire pour couvrir ce que vous devez. L’Internal Revenue Service (IRS) vous restitue simplement l’argent sans intérêts.
- Recevoir un remboursement peut être une bonne chose si cela vous évite de dilapider l’argent au cours de l’année et si vous utilisez votre remboursement à une bonne fin lorsque vous le recevez, comme par exemple épargner ou rembourser vos dettes.
- Vous pouvez ajuster votre retenue à tout moment en soumettant un nouveau formulaire W-4 à votre employeur. L’IRS fournit un outil en ligne utile qui peut vous aider à bien faire les choses et qui inclut la prise en compte de tous les crédits d’impôt auxquels vous pensez avoir droit.
Utilisez-vous vos remboursements de manière proactive ou réactive ?
L’émotion, et non l’économie, est le principal moteur du bien-être financier, selon le conseiller financier Tim Maurer, auteur du livre “Simple Money”. Certains conseillers vous diront de retirer vos émotions de votre prise de décision financière. S’appuyer uniquement sur ses sentiments a tendance à conduire à des choix loin d’être parfaits. Maurer pense que vous vous portez mieux si vous pouvez « reconnaître [vos émotions], les reconnaître et planifier en les gardant à l’esprit ».
“Bien sûr, conservez vos retenues là où elles doivent être”, explique Maurer si vous savez que vous êtes plus susceptible d’économiser ce gros remboursement annuel plutôt que d’économiser de petites sommes sur chaque chèque de paie. Il est préférable de prendre cette décision avec une bonne dose de conscience de soi.
Demandez-vous comment vous utilisez l’argent si vous recevez habituellement un remboursement. Vous êtes proactif si vous l’enregistrez en effectuant une contribution IRA ou HSA, ou même si vous le déposez sur votre compte d’épargne ou le mettez dans un certificat de dépôt. Vous êtes réactif si vous remboursez la dette que vous avez accumulée tout au long de l’année.
“L’une des raisons pour lesquelles les gens aiment se faire rembourser est que leurs dépenses à la fin de l’année ont tendance à gonfler un peu”, explique Maurer. “Ils sont endettés [à cause des vacances] et ont besoin du remboursement pour les rembourser.”
Note
Un remboursement n’est ni de l’argent trouvé ni de l’argent gratuit. Cette réflexion peut conduire à de mauvaises habitudes, comme dépenser plus que ce que vous devriez ou dépenser pour des choses que vous ne devriez pas. L’habitude d’en faire trop pendant les vacances est quelque chose à laquelle il faut remédier si vous comptez constamment sur votre remboursement d’impôt pour vous libérer de vos dettes de carte de crédit au printemps.
Que ressentiriez-vous si vous deviez écrire un chèque à l’IRS ?
L’idée de gagner plus par chèque de paie en réduisant votre retenue peut être séduisante. Mais que se passe-t-il si vous en faites trop et que vous finissez par devoir de l’argent au gouvernement à la fin de l’année ?
Tenez compte de votre réaction naturelle si la simple pensée de ce scénario vous donne des sueurs froides. Maurer dit : « Combien une personne économise-t-elle réellement pour se calmer émotionnellement ? Si cela permet à quelqu’un de recevoir un remboursement plus élevé, alors ce n’est pas un problème. »
Note
Vous ne devriez pas vous sentir obligé de réduire vos retenues à la source si votre objectif est d’éviter de faire un chèque à l’Oncle Sam chaque année au moment des impôts.
Gérez-vous différemment les petites et les grandes aubaines ?
Pensez à la dernière fois que vous avez reçu une augmentation. Votre épargne ou vos dépenses ont-elles augmenté ? Il est préférable de s’en tenir au remboursement plutôt que d’augmenter votre salaire si obtenir cette petite augmentation de salaire vous amène généralement à dépenser plus d’argent, mais que de grosses aubaines comme des bonus ou des remboursements finissent par servir à l’épargne ou à l’endettement.
La comportementaliste financière Jacquette M. Timmons explique que nous traitons les petites sommes d’argent différemment des grosses. “Nous avons tendance à escompter les petits montants et à ne pas vraiment apprécier la façon dont ces petits montants s’accumulent et grandissent. Même économiser 2,74 $ par jour pendant un an équivaut à 1 000 $”, note Timmons. “Avec de grosses sommes, on a tendance à y penser davantage et à en faire plus.”
Ajustez simultanément le montant que vous contribuez automatiquement à l’épargne si vous décidez d’ajuster votre retenue pour obtenir plus sur chaque chèque de paie. “Vous devez mettre en œuvre ce plan immédiatement”, déclare Timmons. “C’est la clé.” Sinon, vous risquez de gaspiller de l’argent.
Avez-vous des objectifs financiers à court et à long terme ?
Que vous décidiez de réduire votre retenue ou de maintenir les remboursements, vous réussirez mieux si vous avez réellement planifié ce que vous voulez faire avec l’argent, explique Timmons. “Il existe des similitudes entre un remboursement d’impôt et une prime”, explique Timmons. “À moins que vous ne soyez intentionnel et déterminé, que vous ayez déjà [un plan] pour l’argent et que, dès que l’argent arrive sur votre compte, vous [implémentiez ce plan] immédiatement, vous allez probablement gaspiller l’argent.”
Foire aux questions (FAQ)
Comment ajuster ma retenue ?
Votre retenue à la source est un moyen de prédire à l’avance votre obligation fiscale pour l’année. Votre employeur exigera que vous remplissiez le formulaire W-4 lorsque vous commencez un emploi, et vous êtes libre d’en soumettre un nouveau à tout moment si vous subissez un événement majeur de votre vie susceptible de modifier vos allocations. Cela indique à votre employeur le montant à retenir sur votre chèque de paie pour les impôts. L’IRS propose un estimateur de retenue d’impôt sur son site Web pour vous aider à obtenir votre retenue aussi correcte que possible. Vous serez responsable du paiement des impôts lorsque vous produisez votre déclaration si vous ne les payez pas au stade de la paie.
Qu’y a-t-il de si mal à recevoir un gros remboursement d’impôts ?
Il n’y a rien d’erroné ou de mal à obtenir un remboursement important, mais cela signifie probablement que vous avez payé en trop d’impôts au cours de l’année si vous le faites. L’IRS vous restitue simplement ce trop-payé sans intérêts. Vous auriez pu utiliser l’argent pour des investissements ou d’autres efforts lucratifs s’il vous avait été versé à titre de revenu au moment où vous l’avez gagné plutôt que retenu sur la paie.
Y a-t-il une pénalité en cas de remboursement d’impôt important ?
L’ensemble du processus de déclaration de revenus est conçu pour permettre à l’IRS de gérer les trop-payés et les moins-payés d’impôt sur le revenu. Vous ne serez pénalisé pour les erreurs et toute activité frauduleuse au cours de ce processus que si vous tentez de jouer avec le système ou d’éviter complètement de payer des impôts.
