Votre objectif principal lorsque vous acceptez un deuxième emploi est probablement de rembourser vos dettes ou d’atteindre une autre étape financière. Cependant, un revenu supplémentaire provenant d’un deuxième emploi ou d’un travail parallèle peut vous placer dans une tranche d’imposition plus élevée, réduire votre admissibilité aux crédits d’impôt et entraîner une facture fiscale importante la prochaine saison des impôts.
Apprenez-en davantage sur la façon dont différents types d’emplois, du travail salarié traditionnel au travail indépendant, peuvent affecter vos impôts.
Points clés à retenir
- L’ajout d’un deuxième revenu à votre revenu initial peut parfois vous faire passer dans une tranche d’imposition plus élevée, vous paierez donc un pourcentage d’impôts plus élevé sur les revenus d’un deuxième emploi.
- Il est essentiel que vos retenues à la source soient exactes si vous travaillez pour un salaire ou un salaire afin de ne pas avoir à payer une facture fiscale surprise au moment des impôts.
- Les pigistes et les employés peuvent verser les impôts estimés à l’IRS pour couvrir les revenus supplémentaires.
- Le droit à certains allègements fiscaux dépend de votre revenu brut ajusté, vous pourriez donc constater qu’un deuxième emploi vous rend inéligible.
Un deuxième emploi traditionnel
Vous travaillez pour un salaire régulier ou un salaire horaire si vous avez un deuxième emploi traditionnel. Vous recevrez un W-2 au moment des impôts et vous devrez remplir un W-4 avec vos informations de retenue.
Une option simple pourrait consister à réclamer zéro sur votre deuxième salaire si vous avez déjà un autre emploi pour lequel les impôts sont retenus. Cela peut être une bonne idée de consulter le calculateur de retenue IRS pour savoir si vous devez effectuer des ajustements pour tenir compte de cette augmentation de vos revenus.L’IRS voudra l’argent en une seule fois lorsque vous produisez votre déclaration de revenus s’il s’avère que vous devez plus que ce que vous aviez retenu.
Note
Assurez-vous de prendre en compte vos impôts fédéraux et étatiques lorsque vous déterminez comment ils seront affectés par un deuxième emploi.
Travail supplémentaire en tant que pigiste
Les choses seront un peu plus compliquées si vous travaillez en tant qu’indépendant ou autre type d’entrepreneur indépendant. Dans ce cas, vous êtes responsable du paiement estimé des impôts. Personne ne retiendra d’impôts sur votre salaire et ne transmettra l’argent au gouvernement en votre nom.
Les paiements d’impôts estimés sont dus trimestriellement. Vous pouvez déterminer combien vous devriez envoyer à l’IRS pour couvrir l’impôt sur ce nouveau revenu en discutant avec un comptable ou en utilisant un calculateur d’impôt. Vous pouvez également calculer le montant que vous devez verser en remplissant le formulaire IRS 1040-ES.
Note
Vous devrez payer des impôts sur le travail indépendant en plus de l’impôt sur le revenu si vous êtes indépendant. Il s’agit des taxes de sécurité sociale et d’assurance-maladie que vous partageriez habituellement à parts égales avec votre employeur. Vous devrez payer 100 % si vous êtes travailleur indépendant parce que vous êtes votre employeur, mais ces impôts peuvent et doivent être inclus dans vos paiements trimestriels.
Comment un deuxième emploi affecte votre tranche d’imposition
Le système fiscal américain est progressif. Les taux d’imposition augmentent à mesure que vous gagnez plus. Cela pourrait changer votre tranche d’imposition si vous obtenez un deuxième emploi et que vos revenus augmentent suffisamment pour vous propulser dans la tranche la plus élevée suivante.
Peut-être que vous êtes célibataire et que vous suivez un cours visant à gagner 40 000 $ avec votre premier emploi. Cela vous place dans une tranche d’imposition de 12 % pour l’année fiscale 2024. Supposons que vous acceptiez un deuxième emploi qui vous rapporterait 10 000 $ de plus par an, ce qui porterait votre revenu annuel total à 50 000 $. La partie de votre revenu supérieure à 47 150 $ sera imposée à 22 % en 2024, car vous avez été poussé dans une tranche d’imposition plus élevée.
Cela signifie que vous donnerez à l’IRS 10 % d’impôt en plus sur certains des revenus de votre deuxième emploi.
Note
Assurez-vous d’être sur la bonne voie avec vos impôts en août ou en septembre afin d’avoir le temps de commencer à économiser de l’argent supplémentaire avant le jour des impôts si nécessaire. Vous pouvez également effectuer des paiements trimestriels estimés même si des impôts sont retenus sur vos chèques de paie pour un ou deux emplois réguliers.
Un deuxième emploi peut être exactement ce dont vous avez besoin pour rembourser vos dettes ou atteindre un autre objectif financier si votre revenu tombe suffisamment bas dans votre tranche d’imposition actuelle pour que votre taux d’imposition n’augmente pas sur ces dollars supplémentaires.
Autres changements à votre situation fiscale
D’autres changements fiscaux pourraient également survenir avec des revenus plus élevés. Un deuxième emploi pourrait vous rendre inéligible au crédit pour revenu gagné cette année, même si vous pouviez le réclamer l’année dernière, car l’admissibilité à ce crédit dépend en grande partie de votre revenu.
De nombreux autres crédits d’impôt et déductions dépendent également de votre revenu brut rajusté (AGI), notamment la déduction pour frais médicaux détaillés, les crédits d’impôt pour l’éducation et le crédit d’impôt pour enfants et personnes à charge. Ces crédits « disparaissent progressivement » et deviennent moins avantageux à mesure que vous gagnez plus jusqu’à ce qu’ils deviennent finalement totalement indisponibles.
L’essentiel
Travailler un deuxième emploi peut être fatiguant et stressant, mais cela peut être une solution à court terme pour un besoin financier particulier. Vous constaterez peut-être que les revenus supplémentaires ne valent pas les impôts potentiels, en fonction de divers facteurs. Il serait peut-être préférable de réduire vos dépenses et de respecter un budget.
Foire aux questions (FAQ)
Devez-vous déduire les revenus d’un deuxième emploi sur vos impôts ?
L’IRS exige que vous déclariez tous les revenus tirés de tout emploi, que ce soit en tant qu’employé ou entrepreneur indépendant. Le payeur n’est pas obligé de déclarer à l’IRS ce qu’il vous a payé si vous gagnez moins de 600 $ en tant qu’entrepreneur indépendant, mais vous devez quand même déclarer ces revenus dans votre déclaration de revenus.
Comment puis-je réduire mes impôts ?
Vous pouvez chercher des moyens de réduire votre facture fiscale. Si vous craignez que les revenus d’un deuxième emploi ne vous poussent dans une tranche d’imposition plus élevée, vous souhaiterez peut-être détailler vos déductions si vous payez beaucoup d’intérêts hypothécaires, de frais médicaux et de dons de bienfaisance, et cela représente plus que la déduction standard à laquelle vous avez droit pour votre statut de dépôt. Vous pourrez peut-être demander diverses déductions pour travail indépendant.
