Gérer vos impôts est autant une question de planification pour l’année prochaine que de terminer et de produire votre déclaration de revenus cette année. La vie ne stagne pas. Vos revenus ou vos déductions peuvent changer, mais vous pouvez toujours ajuster votre retenue pour éviter de recevoir un remboursement trop important ou, pire encore, devoir un solde important à l’Internal Revenue Service (IRS) au moment des impôts.
Trouver le bon niveau de retenue peut être un exercice d’équilibre, en particulier si vous prévoyez des changements importants au cours de l’année à venir, ou des événements personnels ayant des implications fiscales comme un mariage, un divorce ou la naissance d’un enfant. Quelques règles générales et une compréhension du processus peuvent aider. L’IRS fournit des outils interactifs pour vous aider.
Points clés à retenir
- Le calcul de votre retenue d’impôt peut être effectué via le formulaire IRS W-4, qui utilise un format de questions et réponses, vous permettant d’ajuster votre retenue à la hausse ou à la baisse.
- L’IRS fournit des outils en ligne pour vous aider à déterminer votre retenue en fonction de vos revenus, dépenses et circonstances de vie.
- Un remboursement d’impôt signifie que vous avez retenu trop d’argent et que l’IRS vous restitue votre argent, mais vous ne le devrez pas au moment des impôts.
- Vous pouvez modifier votre retenue à tout moment. Vous n’êtes pas limité à un délai annuel.
Pourquoi un remboursement serait-il une mauvaise chose ?
Recevoir un remboursement d’impôt signifie en fait que vous avez donné à l’IRS plus de votre salaire que vous n’auriez dû : de l’argent que vous auriez autrement pu dépenser en factures, en plaisir, en épargne-retraite ou en investissements. L’IRS a conservé cet argent supplémentaire pour vous toute l’année. Il vous est simplement restitué lorsque vous recevez un remboursement d’impôt, sans intérêts. Cela vous aurait mieux servi dans un simple compte d’épargne.
Le formulaire de retenue
Le calcul de votre retenue d’impôt peut être effectué via le formulaire IRS W-4, qui utilise un format de questions et réponses, vous permettant d’ajuster votre retenue à la hausse ou à la baisse.
Vous pouvez avoir une retenue plus importante sur votre salaire pour vous couvrir au moment de l’impôt si vous prévoyez des revenus de placement importants ou si vous avez d’autres revenus extérieurs qui ne sont pas soumis à la retenue. Vous obtiendrez un remboursement si le montant retenu est trop élevé. Vous devrez l’IRS au moment des impôts, et vous pourriez également encourir une pénalité si vous ajustez le montant de votre retenue trop à la baisse.
Note
Payer au moins 90 % de votre impôt dû est généralement suffisant pour échapper à la pénalité fiscale estimée.
Calculer la retenue avec plus de précision
Une façon d’ajuster votre retenue à la source consiste à préparer une déclaration de revenus projetée pour l’année. Utilisez les mêmes formulaires fiscaux que l’année précédente, mais remplacez-les par les taux d’imposition et les tranches de revenus de cette année. En d’autres termes, calculez votre revenu et vos déductions fiscales en fonction du revenu que vous prévoyez pour cette année et utilisez les taux d’imposition actuels pour déterminer votre impôt projeté pour l’année prochaine.
Utilisez ensuite le calculateur de retenue sur le site Web de l’IRS pour connaître la retenue suggérée pour votre situation personnelle. Le nombre de personnes à votre charge est un élément important de votre analyse, tout comme le nombre de flux de revenus.
Calculer l’effet sur vos chèques de paie
Vous pouvez utiliser ce numéro pour voir quel sera l’impact fiscal sur votre prochain chèque de paie lorsque vous aurez déterminé votre retenue. Insérez vos informations de retenue nouvellement calculées dans un calculateur de paie. Assurez-vous d’avoir un bulletin de paie récent à portée de main afin de pouvoir utiliser vos revenus réels.
Calcul de votre retenue totale pour l’année
Prenez votre nouveau montant de retenue par période de paie et multipliez-le par le nombre de périodes de paie restantes dans l’année. Ensuite, ajoutez le montant de l’impôt fédéral sur le revenu qui a déjà été retenu depuis le début de l’année. Ce total représente approximativement le montant total de l’impôt fédéral qui sera retenu sur votre salaire pour l’année.
Note
Demandez-vous si vous pouvez facilement faire un chèque au gouvernement plus un peu d’intérêt si vos calculs montrent que vous devrez 500 $ à l’IRS en avril. Il est maintenant temps de vous adapter si vous n’y parvenez pas.
Ensuite, comparez votre retenue totale à votre projection de responsabilité fiscale. Si le montant de votre retenue est supérieur à votre obligation fiscale, c’est le montant du remboursement d’impôt fédéral que vous pouvez vous attendre à recevoir. Si votre retenue à la source est inférieure à votre obligation fiscale, cela correspond au montant d’impôt fédéral que vous pourriez devoir payer lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.
N’oubliez pas que les montants de vos retenues à la source et de vos impôts à payer sont approximatifs. Vous êtes proche de l’endroit où vous devez être s’ils ne sont pas trop éloignés. Vous êtes libre de modifier votre retenue à la source à tout moment au cours de l’année d’imposition si un changement dans votre situation entraîne une augmentation ou une diminution d’impôt.
Foire aux questions (FAQ)
Comment modifier le prélèvement à la source sur les chèques SSI ?
Vous pouvez modifier votre retenue d’impôt sur les revenus de la sécurité sociale, les indemnités de chômage et d’autres types de prestations gouvernementales en soumettant un nouveau formulaire W-4V.
Quel est le montant moyen des impôts prélevés sur un salaire ?
Le coin fiscal moyen aux États-Unis était d’environ 28,4 % pour un célibataire en 2021.Le coin fiscal ne correspond pas nécessairement au pourcentage moyen prélevé sur le salaire d’une personne. Quelqu’un devrait payer juste le bon montant d’impôts pour ne pas devoir payer ou obtenir de remboursement au moment de produire sa déclaration de revenus. Dans ce cas, le taux moyen de 28,4 % s’appliquerait.
