Lorsque la saison des impôts commence, vous vous demandez probablement si vous devrez de l’argent cette année ou si vous obtiendrez un remboursement important. Les déductions ou les crédits que vous demandez peuvent déterminer votre obligation fiscale, mais ils sont également influencés par le montant d’impôts que vous choisissez de retenir sur votre salaire par votre employeur.
Une retenue d’impôt trop ou pas assez élevée peut avoir des conséquences différentes mais importantes. Il est donc important de vous assurer que votre retenue d’impôt est correcte.
Points clés à retenir
- C’est une bonne idée de revoir votre retenue d’impôt au début et à la fin de chaque année fiscale.
- Une retenue d’impôt trop importante peut entraîner un remboursement important, mais cet argent pourrait rapporter des intérêts si vous l’économisiez.
- Une retenue d’impôt trop faible peut entraîner une facture fiscale importante ou même une pénalité pour sous-paiement lorsque vous produisez votre déclaration.
- Vous pouvez ajuster votre retenue d’impôt en déposant un nouveau formulaire W-4 auprès de votre employeur.
- L’Internal Revenue Service (IRS) fournit un outil gratuit pour vous aider à calculer le montant approprié d’impôts que vous auriez dû retenir sur votre salaire.
Pourquoi modifier votre retenue d’impôt sur le revenu ?
Si vous remplissez de manière inexacte votre formulaire W-4, vous risquez de sous-payer vos impôts pour l’année si vous n’avez pas suffisamment de retenues. Vous finirez par devoir l’argent sous forme d’une somme forfaitaire lorsque vous produisez votre déclaration de revenus. Mais vous finirez par prêter votre argent à l’Oncle Sam sans intérêt si vous payez trop cher en retenue d’impôt. Ce n’est pas aussi grave que de devoir, mais pourquoi renoncer aux intérêts sur votre argent et à son utilisation au cours de l’année ?
Certaines personnes préfèrent obtenir un remboursement d’impôt
La retenue d’impôt est une sorte de compte d’épargne forcé pour certaines personnes. L’argent est retenu jusqu’à ce qu’ils remplissent leur déclaration de revenus, puis ils le reçoivent sous forme d’une somme forfaitaire sous la forme de leur remboursement d’impôt, plutôt que de le recevoir sur leur salaire régulier.
Récupérer l’argent sous forme de remboursement peut être attrayant si vous avez des dépenses importantes qui sont généralement dues pendant la saison des impôts, ou si vous craignez de dépenser l’argent supplémentaire de manière frivole si vous le recevez sur chaque chèque de paie au cours de l’année. Mais il existe de meilleures façons de faire fructifier votre argent que de simplement attendre un remboursement d’impôt en avril.
Une alternative payante
Il peut vous être plus avantageux d’ajuster votre retenue et de faire en sorte que l’argent supplémentaire soit automatiquement retiré de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire à chaque période de paie et transféré sur un compte d’épargne.
Note
Ces dépôts réguliers peuvent croître plus rapidement au fil du temps par rapport à un compte d’épargne traditionnel si vous conservez l’argent sur un compte d’épargne à intérêt élevé plutôt que sur un compte d’épargne traditionnel.
Essayez de suivre chaque centime que vous dépensez pendant un mois. Vous serez probablement surpris (voire consterné) de voir à quel point les sommes apparemment insignifiantes que vous dépensez peuvent collectivement s’additionner.
Ces dépôts d’épargne automatiques pourraient vous aider à constituer un fonds d’urgence, à mettre de l’argent de côté pour l’achat d’une nouvelle voiture, à planifier des vacances ou un mariage de rêve ou à constituer un acompte pour une maison. Lorsque l’épargne a un objectif et une place assignés (comme votre compte d’épargne), il est beaucoup plus facile de rester sur la bonne voie.
Modifier votre retenue
Le début et la fin de l’année sont des moments idéaux pour revoir votre stratégie afin de vous assurer que votre formulaire W-4 est toujours exact. Mais vous pouvez vérifier et modifier votre retenue périodiquement tout au long de l’année pour vous assurer que vous ne payez pas trop ou pas assez d’impôts.
Utilisez un calculateur de retenue d’impôt
Votre retenue est basée sur votre statut de déclaration, vos revenus et si vous avez des personnes à charge que vous déclarez dans votre déclaration de revenus. Un moyen relativement simple de calculer votre retenue d’impôt appropriée consiste à saisir les chiffres dans un calculateur de retenue d’impôt.
Note
L’IRS dispose d’un outil d’estimation des retenues d’impôt que vous pouvez utiliser pour vous assurer que vos retenues sont appropriées.
Il est particulièrement important de revoir votre retenue si vous avez subi des changements importants dans votre vie au cours de la dernière année, si vous deviez des impôts ou si vous avez obtenu un remboursement important. Remplissez un nouveau formulaire W-4 et soumettez-le à votre employeur si l’une des situations suivantes s’applique à vous :
- Vous avez reçu un gros remboursement l’année dernière.
- Vous avez subi un changement majeur dans votre mode de vie, comme vous marier, divorcer ou avoir un enfant.
- Vous avez vécu un changement financier majeur comme un changement d’emploi, une perte d’emploi ou vous avez commencé à occuper un deuxième emploi ou un travail parallèle.
- Vous ne pouvez plus réclamer une personne à charge que vous avez réclamée l’année dernière.
La pénalité fiscale pour le mariage
N’oubliez pas que vous devrez peut-être tenir compte de la « pénalité fiscale pour le mariage » lorsque vous déterminez votre retenue à la source si vous êtes marié et si vous et votre conjoint travaillez tous les deux.
Lorsque les couples mariés qui produisent une déclaration conjointe doivent plus d’impôts que ne le feraient deux personnes célibataires ayant les mêmes revenus individuels, l’impôt à payer le plus élevé est souvent appelé « pénalité de mariage ». Le fait que vous soyez soumis à la pénalité fiscale pour le mariage dépend en grande partie de vos revenus. Selon votre situation, vous pourriez bénéficier d’une déclaration conjointe. C’est ce qu’on appelle un « bonus fiscal au mariage ».
La loi sur les réductions d’impôts et l’emploi (TCJA) a maintenu la pénalité fiscale pour le mariage lorsque la législation est entrée en vigueur en 2018, mais uniquement pour les revenus les plus élevés. Cela ne concerne que les couples mariés déclarant conjointement un revenu de 622 000 $ ou plus.
Note
Le fait de produire des déclarations de revenus distinctes pourrait vous permettre d’éviter la pénalité fiscale liée au mariage, mais cela pourrait vous rendre inéligible à certains crédits d’impôt ou déductions qui pourraient autrement réduire votre facture fiscale.
Si vous avez sous-payé vos impôts
Ne paniquez pas si le choix de retenue à la source de l’année dernière a entraîné un sous-paiement des impôts pour l’année. Vous avez jusqu’à la date limite de dépôt d’avril pour payer le Gesundmd dû avant que les intérêts et les pénalités ne commencent à s’accumuler. L’IRS propose un accord de versement échelonné aux contribuables qui ont besoin d’un plan de paiement pour régler leurs factures fiscales impayées.
Votre autre option consiste à utiliser une carte de crédit ou un prêt personnel pour payer votre facture d’impôts si vous préférez ne pas devoir d’argent directement au gouvernement. Recherchez une carte de crédit qui offre le taux annuel le plus bas possible. Ceci est particulièrement important si vous ne parvenez pas à payer Gesundmd dans son intégralité immédiatement. Sachez également que les processeurs de paiement par carte de crédit factureront des frais, généralement un peu moins de 2 %, pour transmettre votre paiement d’impôts à l’IRS.
Foire aux questions (FAQ)
Comment calculer ma retenue d’impôt fédéral ?
Votre employeur retiendra des impôts sur votre salaire. Le moyen le plus simple de calculer le montant correct d’impôt à retenir consiste à utiliser l’outil Tax Withholding Estimator sur le site Web de l’IRS.
Comment puis-je ajuster ma retenue d’impôt fédéral sur le revenu ?
Déposez un nouveau formulaire W-4 auprès de votre employeur pour l’informer de tout changement dans les impôts qu’il retient sur votre chèque de paie. Cela est généralement nécessaire lorsque vous subissez des changements majeurs dans votre mode de vie comme un mariage, un divorce, un nouvel enfant ou des changements financiers majeurs.
