Chère Kristine,
Quelles sont les choses incontournables à faire dans la vingtaine pour vous préparer financièrement au succès ? Pour un certain contexte, depuis que j’ai commencé à travailler après mes études universitaires et à profiter de la vie à la maison, j’ai fixé mes cotisations 401(k) au pourcentage maximum. Cela m’a permis de développer de manière exponentielle mon compte dans le but de contracter un emprunt et d’acheter ma première maison dans quelques années.
Avance rapide, après le COVID et le chômage, je suis enfin suffisamment stable pour acheter, mais je me suis rendu compte que j’aurais aimé répartir mes économies sur différents comptes au lieu d’en mettre la majeure partie dans mon 401(k). Alors que je travaille encore à l’achat de ma première maison avec une petite partie de mes économies personnelles, j’ai appris ma leçon et je veux commencer hier avec des moyens simples de faire fructifier mon épargne maintenant.
Je sais comment me lancer dans les actions, les fonds communs de placement, diversifier les investissements, mais je ne sais pas par où commencer ni même où chercher – c’est très intimidant. Mon prochain objectif financier est de rembourser ce prêt immobilier 401(k) et d’économiser pour une maison familiale dans cinq à huit ans. Des conseils sur la façon de procéder ?
Sincèrement,
Épargnant anxieux
Cher Anxieux,
J’aime vraiment cette question, je vais donc vous donner toutes les informations que j’aurais aimé avoir quand j’avais 20 ans, dans l’espoir que quelqu’un d’autre puisse éviter de commettre les mêmes erreurs que moi.
Ce que vous devriez faire dans la vingtaine n’est pas vraiment différent de ce que vous devriez faire à d’autres âges. Mais il y a des choses que beaucoup de gens ne commencent pas assez tôt, ce qui signifie qu’ils perdent l’avantage de commencer plus tôt. La toute première chose que je suggérerais est d’apprendre à établir un budget. Utilisez-le pour créer des objectifs financiers et donnez à chaque dollar que vous gagnez un « emploi », que ce soit pour épargner, sortir ou rembourser une dette étudiante.
Vous avez déjà compris la suggestion suivante : épargner pour votre retraite. Grâce au pouvoir des intérêts composés, plus vous commencez tôt, mieux c’est. Et il n’est vraiment pas trop tôt pour commencer à épargner pour votre retraite. En fait, cela pourrait même vous permettre de prendre votre retraite plus tôt.
Mais un compte de retraite n’est pas le seul type d’investissement que vous devriez faire. J’encouragerais chaque personne d’une vingtaine d’années à placer également des fonds dans un compte de placement qui ne sera pas seulement destiné à la retraite, mais qui pourrait plutôt être utilisé pour accroître votre patrimoine, vous aider à acheter une maison, payer un mariage ou le transmettre à votre famille. Cela doit être considéré comme un investissement que vous faites à long terme (plus d’un an), mais avec de l’argent auquel vous voudrez peut-être accéder sans pénalité avant la retraite.
Vous m’avez également dit que vous aimeriez conserver plus de liquidités, et c’est un autre conseil que je donnerais aux jeunes de 20 ans. Savourez le fait que la plupart des gens de votre âge débutent également sur le plan financier et résistez à l’envie de dépenser votre argent de manière imprudente si vous l’avez. Au lieu de cela, mettez ces fonds dans des épargnes (de préférence sur un compte d’épargne à haut rendement) afin qu’ils puissent être utilisés pour vous aider à acheter une maison ou une voiture. Mais en plus de ces économies, vous devez également commencer à constituer un fonds d’urgence – généralement trois à six mois de vos frais de subsistance.De cette façon, vous n’aurez pas à puiser dans vos économies pour vous couvrir en cas d’urgence.
Il y a certaines choses àpasfaites-le aussi dans la vingtaine. Essayez d’éviter d’accumuler des dettes liées à des choses comme les cartes de crédit et payez toutes vos factures à temps chaque mois. Cela vous aidera à garder votre cote de crédit bonne et solide pour vos dernières années, lorsque vous en aurez probablement davantage besoin pour des achats comme une voiture ou une maison.
Vous vous demandez comment rembourser votre prêt et commencer à épargner pour votre maison. Maintenant que vous réalisez que vous avez financé une bonne partie de votre 401(k), vous souhaiterez peut-être retirer certains de vos investissements et rediriger ces fonds vers votre épargne ou vers le remboursement de vos dettes. Utilisez votre budget pour vous aider à y arriver.
Le dernier conseil que je donnerais est de dire aux gens de créer des « fonds » distincts pour les grands objectifs de vie qu’ils souhaitent atteindre, même s’il ne semble pas que cela se produira de si tôt. Vous n’avez peut-être pas encore de partenaire, mais cela ne doit pas vous empêcher de mettre de l’argent de côté pour un mariage. Et même si vous avez actuellement cinq colocataires, vous pouvez toujours commencer à épargner pour la maison de vos rêves.
-Kristine
Si vous avez des questions sur l’argent, Kristin est là pour vous aider. Soumettez une question anonyme et elle pourra y répondre dans une prochaine chronique.
