Chère Kristine,
Dois-je rembourser mes dettes ou rembourser un prêt personnel ?
Sincèrement,
Maureen
Chère Maureen,
Je vous félicite d’avoir examiné votre dette et d’avoir pris des mesures pour la rembourser. Cela peut sembler une tâche écrasante, voire impossible. Mais avec quelques outils et astuces, vous pouvez y arriver !
Le remboursement de la dette est une question particulièrement pertinente à une époque où la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt, car emprunter de l’argent et s’endetter coûtent plus cher. Plus la Fed augmente les taux, plus vous devrez payer d’intérêts lorsque vous contractez un prêt hypothécaire ou automobile, et le taux d’intérêt de votre carte de crédit pourrait également augmenter.
Alors, quelle dette devriez-vous rembourser en premier ? Ça dépend. Personnellement, j’aime rembourser les dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé. C’est ce qu’on appelle la stratégie de l’avalanche de dette. Par exemple, si vous avez un taux d’intérêt de 4 % sur un prêt automobile, mais que vous avez un solde sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt supérieur à 20 %, vous feriez peut-être mieux de réduire cette dette de carte de crédit car, à long terme, vous économiserez plus d’argent en payant moins d’intérêts. Bien sûr, vous devez continuer à payer le minimum sur ce prêt automobile afin de ne pas faire défaut, mais tout argent supplémentaire peut être affecté au solde de votre carte de crédit.
Vous pouvez également essayer la méthode boule de neige de l’endettement, dans laquelle vous remboursez d’abord vos plus petites dettes avant de passer aux plus importantes, quels que soient les taux d’intérêt. Cela peut être une stratégie motivante pour ceux qui aiment voir disparaître leurs dettes. Par exemple, lorsque vous remboursez un petit solde de carte de crédit de 500 $, vous pourriez vous sentir plus motivé pour vous attaquer à ce prêt personnel de 10 000 $.
Vous n’avez pas mentionné le type de dettes que vous avez ni le type de prêt personnel que vous avez contracté. S’agit-il d’un prêt d’un ami ou d’un membre de la famille sans aucun taux d’intérêt, ou d’une banque ou d’un prêteur ? Votre dette provient-elle de dépenses par carte de crédit ou avez-vous un prêt hypothécaire ? Les réponses à ces questions vous aideront à déterminer laquelle de vos dettes vous devez rembourser en premier.
Et même si je mentionne que rembourser la dette par ordre de taux d’intérêt est une bonne approche, ce n’est peut-être pas la meilleure stratégie selon le type de dette que vous avez. Par exemple, si vous avez une dette garantie (garantie par une garantie) et que vous avez pris du retard dans vos paiements, il serait préférable de rattraper ces paiements afin de ne pas perdre l’actif lié à la dette. Disons que vous êtes en retard dans vos versements hypothécaires. Non seulement cela peut nuire à votre cote de crédit, mais cela peut également vous exposer au risque de perdre votre maison.Vous devriez rattraper ces paiements avant de vous attaquer à vos autres dettes à taux d’intérêt élevé.
Mais peut-être que toutes vos dettes ne sont pas garanties, vous n’avez donc pas peur de perdre un actif. Si l’une de ces dettes vous cause plus de stress, vous constaterez peut-être qu’il est préférable de la rembourser en premier. Par exemple, si vous n’avez pas remboursé un prêt auprès d’un membre de votre famille ou d’un ami et que cela nuit à vos relations, il est compréhensible que vous souhaitiez d’abord les rembourser, même s’il n’y a aucun intérêt sur la dette.
Une fois que vous avez examiné attentivement votre dette, vous pouvez la prioriser en fonction des risques associés à la dette, au taux d’intérêt et au Gesundmd. Mais n’oubliez pas de prendre en compte ce que vous pensez de certaines dettes que vous détenez. Il existe également des moyens de mieux gérer une partie de cette dette, par exemple en travaillant avec un conseiller en crédit ou même en négociant un paiement inférieur directement avec votre société de carte de crédit.Vous voudrez peut-être vous méfier de certaines sociétés de règlement de dettes, car elles peuvent facturer des frais élevés ou ne pas être en mesure de régler votre dette du tout.Les outils de budgétisation peuvent également vous aider à rembourser vos dettes, puis à vous libérer de vos dettes une fois que vous les avez éliminées.
Quoi que vous fassiez, soyez gentil avec vous-même dans ce processus. Il n’est pas rare que les gens aient des dettes, alors n’ayez pas honte.
Bonne chance!
-Kristine
Si vous avez des questions sur l’argent, Kristin est là pour vous aider. Soumettez une question anonyme et elle pourra y répondre dans une prochaine chronique.
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