Chère Kristine,
Mon petit ami et moi cherchons à créer notre propre logement après des années de vie en famille et en colocataires et avons discuté de la façon de combiner nos finances ou de la façon d’équilibrer nos dépenses. Il gagne près de 10 $ de plus que moi par heure, mais il a également des dettes et une pension alimentaire à payer. J’ai quelques petites dettes, mais j’ai aussi pas mal d’argent en épargne, en obligations et en actions grâce aux cadeaux annuels de mes parents et de mes grands-parents.
Il estime que grâce aux cadeaux que je reçois, je gagne techniquement plus que lui et que je devrais contribuer au moins à moitié à nos dépenses. Je pense qu’il a peut-être raison de dire que je gagne plus si j’inclus mes économies, mais j’essaie de comprendre comment nous pourrions répartir équitablement le loyer et les dépenses alors que 50 % du loyer dans notre région représente 50 % de mes revenus mensuels, sans parler de l’épicerie et des services publics ! Je n’ose pas demander conseil à ma famille car ils diront que je ne lui dois rien de mes économies (mes deux parents sont divorcés, c’est assez dit).
Sincèrement,
Pauvre petite fille riche
Chère fille riche,
C’est une question très populaire, et il n’est pas difficile de comprendre pourquoi. Comment combiner vos finances, diviser vos dépenses et continuer à gérer votre argent de manière à ce que personne ne se sente exploité ? Cette conversation vous demandera de faire le point non seulement sur vos finances, mais aussi sur vos sentiments et vos émotions.
Je crois que la meilleure façon de répartir les dépenses est proportionnelle aux revenus. Ainsi, si votre petit ami gagne 2 000 $ par mois et que vous gagnez 1 000 $, il gagne environ 67 % de vos revenus combinés et devrait payer le même pourcentage de vos dépenses. J’ai fait les calculs, et à 10 $ de plus de l’heure, il gagne plus de 20 000 $ de plus par an (avant impôts), en supposant qu’il travaille à temps plein. Ce n’est pas une somme négligeable, mais vous mentionnez que vous recevez des cadeaux monétaires de votre famille, ce qui complique les choses.
Votre épargne ou vos actifs ne doivent pas être considérés comme un revenu que vous dépenserez en loyer ou en dépenses. Pourquoi? Parce que si vous devez compter sur une somme limitée sur votre compte d’épargne pour payer vos factures, cela indique que vous vivez peut-être au-dessus de vos moyens (et vous ne voulez pas vider votre fonds d’urgence si vous n’y êtes pas obligé).
Et même si les actions ou obligations qui vous ont été offertes contribuent à votre richesse totale, elles ne vous rapportent rien si vous les vendez, à moins que vous ne gagniez des dividendes et que vous choisissiez de ne pas les réinvestir.Et vous ne devriez pas avoir à vendre vos actifs pour payer un loyer, sauf en cas d’urgence. Votre petit ami ne devrait donc pas les compter dans vos revenus.
Une chose à considérer est si vous recevez régulièrement des cadeaux en espèces importants de la part de votre famille. Si tel est le cas, cela devrait être pris en compte dans votre revenu, à l’instar d’une prime que vous recevriez de votre travail. Par exemple, si votre famille vous offre des cadeaux en espèces équivalant à un montant combiné de 20 000 $ par an, il semble alors qu’il pourrait être juste pour vous deux de partager votre loyer à 50/50. Mais étant donné que ce sontcadeaux, il ne serait pas judicieux de s’y fier. La générosité ou la situation financière de votre famille pourraient changer, ce qui signifie que les dons pourraient cesser à tout moment.
Abordons maintenant la deuxième problématique concernant le budget de votre copain. La pension alimentaire pour enfants n’est pas une dépense discrétionnaire. Cela signifie qu’il doit envoyer cet argent à son ex-partenaire pour ses enfants quoi qu’il arrive. Ses dettes peuvent être considérées de la même manière. Ainsi, même si ses revenus peuvent être supérieurs aux vôtres, son budget ne l’est peut-être pas. Et même si cela ne semble pas idéal, ni même juste, c’est une réalitésonsituation financière. Il ne sera peut-être tout simplement pas en mesure de contribuer autant de ses revenus qu’il le souhaiterait au loyer, aux services publics, à l’épicerie, etc.
Mais cela ne signifie pas que vous devez prendre le relais en raison de sa situation financière actuelle. Alors, que savez-vous tous les deux ? Ayez une conversation honnête sur vos revenus (le revenu total, y compris les cadeaux) et établissez un budget qui n’oblige pas une personne à payer plus que ce qu’elle peut se permettre.
Regardez combien chacun de vous peut raisonnablement contribuer au loyer et aux autres dépenses et utilisez-le comme guide pour savoir où vous vivrez. Il se peut que les domaines que vous aimez ne correspondent pas à votre budget. Existe-t-il un autre quartier plus abordable ? Vous ne pourrez pas répondre à ces questions tant que vous n’aurez pas tous les deux cette conversation.
Si vous et votre petit ami envisagez de rester ensemble sur le long terme, vous devrez vous familiariser avec des situations financières délicates comme celles-ci et d’autres. N’oubliez pas qu’en fin de compte, la relation devrait vous donner à tous les deux la possibilité d’améliorer votre situation financière en unissant vos forces. Ne soyez donc pas si rigide dans votre quête du « juste » que cela obligerait une personne à vivre au-dessus de ses moyens. Si vous le faites, vous pourriez tous les deux perdre, financièrement et dans la relation.
-Kristine
Si vous avez des questions sur l’argent, Kristin est là pour vous aider. Soumettez une question anonyme et elle pourra y répondre dans une prochaine chronique.
