Chère Kristine,
J’aide ma mère âgée avec la planification successorale (fiducie), l’assurance de sa maison et d’autres tâches quotidiennes. Elle est de corps valide et saine d’esprit. Je n’ai jamais été propriétaire de maison et je ne sais pas comment je peux l’aider. Elle n’a pas de revenus ni d’économies énormes, juste assez pour payer ses factures. Au fond, elle ne fait pas confiance à tout le monde avec le peu qu’elle a. Elle ne fait confiance qu’à moi et je ne sais pas comment l’aider. Pouvez-vous me dire quelles mesures prendre pour aider un membre de la famille à préparer son décès ?
Sincèrement,
Brianna
Chère Brianna,
Il n’est jamais facile de penser à la mort d’un être cher, mais c’est une réalité de la vie. Et mieux nous serons préparés, meilleures seront les choses, c’est donc formidable que vous vouliez avoir ces conversations avec votre mère maintenant avant qu’elle ne devienne incapable de participer, ou pire encore, qu’elle meure sans aucun plan en place.
Vous n’avez pas indiqué que vous craigniez que votre mère ne décède bientôt. Je pense donc qu’il serait préférable que vous vous prépariez à être son soutien financier pendant qu’elle est encore en vie, mais que vous participiez également à la planification successorale pour préparer son décès.
Compte tenu de ses fonds et de ses actifs limités, la création d’une fiducie (une entité juridique qui détient les biens et les actifs d’un individu) ne semble pas nécessaire.Mais vous voulez vous assurer qu’elle sera prise en charge financièrement, même si elle n’est plus physiquement ou mentalement capable de s’occuper de ses propres affaires. Interrogez votre mère sur ses actifs, ses fonds, ses dettes et ses factures afin que vous puissiez avoir une image complète de ses finances. Cela vous aidera à comprendre la meilleure façon de répondre aux besoins financiers de votre mère à l’avenir. Vous souhaiterez peut-être même simplifier ou automatiser ses factures afin qu’aucun paiement ne soit manqué.
Puisque votre mère vous fait confiance, ce serait une bonne idée que vous deveniez son mandataire. Il s’agit d’un document juridique qui vous donne la capacité de gérer les affaires financières de votre mère et de prendre des décisions financières en son nom.En tant que mandataire de votre mère, vous aurez accès à ses comptes afin de rester au courant de toutes ses obligations financières. Vous voudrez également discuter de la création de directives médicales anticipées (un exemple de ceci est un testament biologique) afin que ses souhaits médicaux soient respectés dans le cas où elle deviendrait incapable ou ne pourrait pas vous faire savoir quels soins médicaux elle aimerait (ou ne voudrait pas).
Maintenant que vous savez que ses finances seront prises en charge tout au long de sa vie, il est temps d’avoir une conversation sur ses souhaits concernant ses actifs après son décès. A-t-elle une assurance vie ? Un projet d’inhumation ? Est-ce que vous ou d’autres bénéficiaires hériterez de ses biens après son décès ? Vous voudrez connaître la réponse à ces questions pour créer un plan successoral comprenant son testament.
Un testament détermine tous les biens qui restent aux bénéficiaires après le décès d’une personne. Votre mère peut également vous nommer exécuteur testamentaire, ce qui vous confierait la responsabilité de régler ses affaires financières après son décès et de superviser ses actifs pendant le processus d’homologation. L’homologation est un processus supervisé par le tribunal qui détermine si le testament de votre mère est valide avant la distribution des actifs.Le processus coûte de l’argent, mais vous pourrez peut-être éviter les frais d’homologation puisqu’il existe un processus simplifié pour les personnes qui n’ont pas beaucoup d’actifs.
La clé ici est de démarrer la conversation. Une fois que vous aurez parfaitement compris la situation financière de votre mère et que vous aurez expliqué ses souhaits, vous serez tous les deux en mesure de créer efficacement un plan pour naviguer dans le processus délicat et parfois compliqué de la préparation à la mort. Et n’hésitez pas à consulter un avocat qui pourra répondre à vos questions et déposer tous les documents nécessaires.
Bonne chance!
-Kristine
Si vous avez des questions sur l’argent, Kristin est là pour vous aider. Soumettez une question anonyme et elle pourra y répondre dans une prochaine chronique.
