Chère Kristine,
Au fil des années, je me suis lancé dans l’investissement en m’inscrivant à différentes applications d’investissement pour les tester, écrire et partager mon expérience. J’ai également reçu des actions de la société lors de mon premier emploi à la sortie de l’université, que je possède toujours.
Maintenant, après tout ce temps, j’ai plusieurs comptes d’investissement différents : un sur Robinhood avec seulement quelques actions de quelques actions différentes ; un sur [une] application d’investissement immobilier ; puis un avec Fidelity, qui héberge les actions que j’ai obtenues alors que je travaillais à mon premier emploi.
Est-il judicieux de conserver tous ces comptes séparés et de les laisser croître ? Dois-je les consolider, et si oui, comment puis-je le faire ? Je veux continuer à investir car je n’ai que la trentaine, mais avoir si peu d’argent (moins de 2 500 $) sur les trois comptes/applications différents me semble inutile. Que penses-tu que je devrais faire ?
Sincèrement,
Investisseur aventureux
Cher Aventurier,
C’est une excellente question et je pense que pour vous, consolider certains de vos comptes de placement est probablement votre meilleur plan d’action. Vous avez mentionné que vous investissiez dans l’immobilier via l’un de vos comptes et que vous souhaitiez peut-être continuer votre investissement immobilier via cette plateforme. Quant aux autres, vous pouvez consolider vos investissements en actions, obligations et autres titres.
Avoir plusieurs comptes de courtage peut être difficile à gérer et peut ajouter de la complexité à votre stratégie d’investissement, ce que vous ne souhaitez apparemment pas pour le moment. Vous avez dit que vous souhaitiez continuer à investir, et la meilleure stratégie est d’investir régulièrement un montant constant. Il vous sera donc plus facile de choisir un compte de courtage pour tous vos besoins. En utilisant un seul compte de courtage, vous aurez besoin de moins de formulaires fiscaux, vous n’aurez pas plusieurs informations de connexion et pourrez investir régulièrement via un seul compte. Alors épargnez-vous l’effort et consolidez !
Alors, comment fais-tu ça ? De nombreuses maisons de courtage facilitent la tâche grâce au service de transfert automatisé de compte client (ACATS). Vous remplissez un formulaire d’instructions de transfert (TIF) et l’envoyez sur votre nouveau compte de courtage en indiquant que vous souhaitez transférer des actifs. La nouvelle société de bourse contacte votre ancienne société, qui lui envoie ensuite les actifs. Vous devrez peut-être payer des frais pour ce faire, mais dans l’ensemble, le processus n’est généralement pas trop difficile.Si tout se passe bien, le transfert ne devrait prendre que trois à cinq jours ouvrables.
Cela peut cependant devenir plus compliqué, en fonction de votre portefeuille. Si votre ancien compte de courtage contient des actifs que le nouveau n’offre pas aux investisseurs, vous devrez peut-être vendre les actifs et transférer l’argent au nouveau courtier, ce qui pourrait déclencher des impôts sur les plus-values.
Par exemple, si vous avez acheté du Bitcoin via un compte, vous ne pourrez peut-être pas le transférer vers une autre société de courtage si elle ne propose pas d’investissements en crypto-monnaie. Si vous souhaitez toujours consolider ces comptes d’investissement, vous devrez vendre votre Bitcoin et transférer l’argent. Si vous aviez réalisé un profit sur votre Bitcoin, vous devrez payer des impôts sur les plus-values.
Ainsi, lorsque vous investissez dans quelque chose dans lequel vous ne pouvez pas investir sur d’autres plateformes, il peut en fait être avantageux de détenir plusieurs comptes d’investissement. Et lorsque vous décidez quel compte de placement deviendra votre compte principal, réfléchissez également à la facilité avec laquelle vous pouvez effectuer des transferts.
Il semble que vous soyez sur la bonne voie, alors continuez comme ça !
Bonne chance!
-Kristine
Si vous avez des questions sur l’argent, Kristin est là pour vous aider. Soumettez une question anonyme et elle pourra y répondre dans une prochaine chronique.
