Comment choisir un conseiller financier ?

Chère Kristine,

Comment savoir quand vous avez besoin d’un conseiller financier et pouvez-vous partager des conseils sur la façon de choisir le bon ?

Sincèrement,

Fan des Rowdy Rangers

Cher Rowdy,

C’est une excellente question que nous entendons beaucoup.

Commençons par la première question : Comment savoir quand vous avez besoin d’un conseiller financier ? En bref, cela dépend vraiment de vous. Vous souhaitez investir, planifier votre retraite ou simplement mettre de l’ordre dans votre vie financière mais vous n’avez pas le temps ni l’envie de rechercher vous-même les détails pour effectuer ce travail ? Dans ce cas, ce pourrait être une bonne idée d’embaucher quelqu’un dont le seul travail consiste à conseiller les gens sur leur vie financière. C’est de la même manière que vous pourriez embaucher quelqu’un pour faire vos impôts ou nettoyer votre maison. Même si vous pouvez le faire vous-même, si vous pouvez vous permettre de payer un professionnel pour vous décharger de cette tâche, pourquoi ne pas externaliser ces tâches ? 

Une autre bonne raison d’embaucher un conseiller financier est lorsque votre situation financière devient plus compliquée que ce que vous êtes prêt à gérer seul, par exemple si vous possédez plusieurs propriétés ou investissez massivement dans des actions et d’autres actifs. Pour une personne se trouvant dans ce scénario, il serait peut-être préférable de faire appel à un planificateur financier (un type de conseiller financier qui offre des services plus complets). Tenez compte de la complexité de vos finances pour déterminer si ce serait une bonne idée de demander une aide supplémentaire. 

Une fois que vous avez décidé que vousfairesouhaitez-vous embaucher quelqu’un pour vous aider à gérer votre argent, par où commencer ? Pour commencer, il doit s’agir d’une personne de confiance et dont vous êtes prêt à suivre les conseils, alors choisissez judicieusement.

Ensuite, décidez pourquoi vous voulez un conseiller. Voulez-vous de l’aide pour investir? Vous planifiez votre retraite? Optimiser vos impôts ? Autre chose ? Tout ce qui précède? En vous posant ces questions, vous pourrez déterminer le type de conseiller qui vous convient.

Ensuite, vous devriez trouver quelqu’un de bonne réputation. Si vous souhaitez des services plus complets, vous aurez probablement besoin d’un planificateur financier, alors recherchez quelqu’un qui est certifié. S’ils vous conseillent sur des investissements (ou investissent votre argent pour vous), ils doivent être enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) ou de l’organisme de réglementation des valeurs mobilières de l’État approprié.

Vous voudrez poser d’autres questions sur leur rémunération, leurs honoraires, leurs clients types, leur philosophie et leur approche de l’argent, ainsi que leurs domaines d’expertise. Plus important encore, si cela ne vous convient pas, n’hésitez pas à continuer vos recherches.

Bonne chance!

-Kristine