Il est difficile de survivre dans l’économie actuelle sans crédit. De nombreuses entreprises tiennent compte de vos antécédents de crédit, même celles qui ne vous prêtent pas directement de l’argent. Par exemple, les fournisseurs de services publics examinent votre historique de crédit car ils vous « prêtent » un mois de services publics et vous demandent de payer par la suite. Sans de bons antécédents de crédit, un fournisseur de services publics peut vous demander de payer un dépôt de sécurité élevé pour établir le service.
Vous aurez besoin d’un historique de crédit dès que vous serez dans le monde réel et que vous ouvrirez des comptes à votre propre nom. Construire un bon historique de crédit avant d’en avoir réellement besoin vous rendra la vie beaucoup plus facile. Voici comment commencer.
Étapes de base pour créer du crédit
Étape 1 : Obtenez un emploi. Votre statut d’emploi n’a pas d’impact direct sur votre crédit ; ce n’est pas l’un des cinq facteurs clés qui influencent votre cote de crédit.Cependant, disposer d’un revenu stable est une condition préalable à un élément majeur de la création de crédit : emprunter de l’argent.
Étape 2 : Emprunter de l’argentsoit en contractant un emprunt, soit en ouvrant une carte de crédit. Vous pouvez obtenir une carte de crédit à partir de 21 ans ; si vous êtes plus jeune, vous aurez besoin soit d’un cosignataire, soit de prouver que vous êtes suffisamment indépendant financièrement pour rembourser le prêt.Créer le tout premier compte de crédit peut être difficile, mais il existe des méthodes éprouvées comme les cartes de crédit de détail, une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit conjointe. Votre banque ou coopérative de crédit peut être disposée à vous accorder un petit prêt à tempérament ou un prêt de consolidation de crédit, surtout s’il est garanti par un compte d’épargne.
Étape 3 : Payez et attendez.Une fois que vous avez un compte à votre nom et que vous l’utilisez judicieusement, votre crédit commence à se développer à mesure que votre créancier signale l’historique de votre compte à l’un ou aux trois principaux bureaux de crédit. Ce rapport de crédit mensuel établit votre rapport de crédit, le document que les entreprises utilisent lorsqu’elles décident de vous accorder ou non un crédit. Après que votre compte ait été actif pendant six mois, un score FICO peut être généré sur la base de votre rapport de crédit.Votre score est peut-être faible puisque vous débutez, mais c’est mieux que rien. Soyez patient car votre pointage de crédit est en train de se construire.
Votre historique de crédit se renforcera à mesure que vos comptes vieilliront et que vous en ouvrirez davantage. La façon dont vous gérez ces comptes déterminera si vous construisez un bon historique de crédit.
Construire un bon historique de crédit
Suivre deux règles de base vous aidera à bâtir un bon historique de crédit. Tout d’abord, payez vos factures à temps chaque mois, même celles qui ne figurent pas sur votre rapport de crédit. C’est l’une des raisons pour lesquelles il est essentiel d’avoir un emploi pour acquérir du crédit. Sans revenu stable, vous n’avez pas la garantie d’effectuer vos paiements chaque mois. Les paiements manquants nuiront à vos efforts d’établissement de crédit et entraîneront une mauvaise cote de crédit.
Deuxièmement, n’empruntez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Si vous assumez plus que ce que vous pouvez gérer, vous pourriez avoir du mal à effectuer vos paiements et si vous prenez du retard, vous pouvez détruire votre historique de crédit. Ce que vous pouvez vous permettre de rembourser dépend de vos revenus et de vos dépenses. Les personnes qui gagnent plus d’argent et vivent en dessous de leurs moyens peuvent se permettre d’emprunter davantage. D’un autre côté, si vous avez un faible revenu et qu’il vous reste peu d’argent une fois les factures payées, vous ne pouvez pas vous permettre d’emprunter beaucoup.
Construire un historique de crédit n’est pas difficile à faire. Cela vous oblige simplement à emprunter de l’argent auprès d’une entreprise qui fait régulièrement rapport aux agences d’évaluation du crédit. Pratiquez des emprunts responsables pour vous bâtir un bon historique de crédit et vous aurez rarement des problèmes de crédit.
