Les détails négatifs sur votre rapport de crédit sont des rappels malheureux et flagrants de vos erreurs financières passées. Ou, dans certains cas, l’erreur ne vient pas de vous, mais une entreprise ou une agence d’évaluation du crédit est responsable des erreurs de rapport de crédit. Quoi qu’il en soit, c’est à vous de travailler pour que les entrées de rapport de crédit défavorables soient supprimées de votre rapport de crédit.
La suppression des informations négatives vous aidera à obtenir une meilleure cote de crédit. Un meilleur dossier de crédit est également la clé pour obtenir l’approbation des cartes de crédit et des prêts et obtenir de bons taux d’intérêt sur les comptes pour lesquels vous êtes approuvé. Pour vous aider à obtenir un meilleur crédit, voici quelques stratégies permettant de supprimer les informations négatives du rapport de crédit de votre rapport de crédit.
Soumettre un litige au bureau de crédit
Le Fair Credit Reporting Act est une loi fédérale qui définit le type d’informations qui peuvent être répertoriées sur votre rapport de crédit et pour combien de temps (généralement sept ans). La FCRA dit que vous avez droit à un rapport de crédit précis et qu’en raison de cette disposition, vous pouvez contester les erreurs auprès du bureau de crédit.
Les litiges liés aux rapports de solvabilité sont plus faciles lorsqu’ils sont effectués en ligne ou par courrier. Pour faire un litige en ligne, vous devez avoir récemment commandé une copie de votre rapport de crédit. Vous pouvez soumettre un litige auprès du bureau de crédit qui a fourni le rapport de solvabilité.
Pour contester par courrier, écrivez une lettre décrivant le rapport de crédit et soumettez des copies de toute preuve dont vous disposez. L’agence d’évaluation du crédit enquête sur votre litige avec l’entreprise qui a fourni les informations et supprime l’entrée s’il constate qu’il s’agit effectivement d’une erreur.
Litige avec l’entreprise qui a fait rapport au bureau de crédit
Désormais, vous pouvez contourner complètement l’agence d’évaluation du crédit et contester directement avec l’entreprise qui a signalé l’erreur à l’agence d’évaluation du crédit, par exemple l’émetteur de la carte de crédit, la banque ou l’agent de recouvrement. Vous pouvez déposer le litige par écrit et l’entreprise est tenue de mener une enquête, tout comme l’agence d’évaluation du crédit.
Note
Lorsque l’entreprise détermine qu’il y a effectivement une erreur dans votre rapport de crédit, elle doit informer tous les bureaux de crédit de cette erreur afin que vos rapports de crédit puissent être corrigés.
Envoyez une offre de paiement pour suppression à votre créancier
Vous devez aborder différemment les informations négatives rapportées avec précision. Les agences d’évaluation du crédit ne supprimeront pas les informations exactes et vérifiables même si vous les contestez (car l’enquête vérifiera l’exactitude de ces informations), vous devrez donc peut-être négocier pour que certains éléments soient supprimés de votre rapport de crédit.
L’offre de paiement pour suppression est une technique que vous pouvez utiliser avec les comptes en souffrance ou en souffrance. Lors de la négociation de paiement pour suppression, vous proposez de payer le compte en totalité en échange de la suppression des détails négatifs de votre rapport de crédit. Certains créanciers accepteront votre offre.
Faire une demande de suppression de bonne volonté
Avec le paiement pour suppression, vous pouvez utiliser l’argent comme monnaie d’échange pour faire supprimer les informations négatives de votre rapport de crédit. Toutefois, si vous avez déjà payé le compte, vous n’avez pas beaucoup de pouvoir de négociation. À ce stade, vous pouvez demander grâce en demandant une suppression de bonne volonté.
Dans une lettre adressée au créancier, vous pourriez décrire pourquoi vous êtes en retard, expliquer que vous êtes depuis devenu un bon client payant et demander que les comptes soient présentés de manière plus favorable. Encore une fois, les créanciers ne sont pas obligés de s’y conformer et certains ne le feront pas. En revanche, certains créanciers procéderont à ces suppressions si vous en parlez à la bonne personne.
Attendez le délai de déclaration de crédit
Si tout le reste échoue, votre seul choix est d’attendre que ces éléments négatifs disparaissent de votre rapport de crédit. Heureusement, la loi n’autorise la communication de la plupart des informations négatives que pendant sept ans. L’exception est la faillite, qui peut être déclarée jusqu’à 10 ans.L’autre bonne nouvelle est que les informations négatives affectent moins votre cote de crédit à mesure qu’elles vieillissent et que vous les remplacez par des informations positives. L’attente n’est peut-être pas aussi difficile qu’on pourrait le penser. Les consommateurs peuvent demander gratuitement leur propre rapport de crédit tous les 12 mois auprès des trois principales agences d’évaluation.Donc, pour être sûr, vous devez demander un rapport après la période de vieillissement pour confirmer.
Il est important de noter, cependant, que même si l’agence d’évaluation du crédit supprime généralement les informations négatives du rapport après la période de vieillissement de sept ans, les informations peuvent toujours être conservées dans les dossiers et peuvent être divulguées dans certaines circonstances. Ces circonstances incluent la candidature à un emploi qui rapporte plus d’un certain montant, ou la demande d’une ligne de crédit ou d’une police d’assurance-vie d’une valeur supérieure à un certain montant.Selon l’endroit où vous vivez, il peut y avoir des réglementations plus favorables en vertu de la loi de l’État, comme un délai de prescription plus court. Vous devez contacter le bureau du procureur général de votre État pour plus d’informations.
Note
En attendant, vous pouvez améliorer votre crédit en effectuant des paiements en temps opportun sur les comptes que vous avez encore ouverts et actifs.
Stratégies de réparation de rapport de crédit qui n’aideront pas
Dépôt de bilan
Le dépôt de bilan ne supprime pas immédiatement les informations négatives de votre rapport de crédit. Si et quand vos dettes sont libérées en cas de faillite, les soldes seront déclarés à 0 $, mais les comptes resteront sur votre rapport de crédit jusqu’à 10 ans. De plus, les comptes inclus dans votre faillite seront notés comme tels.
Clôture des comptes
La fermeture d’un compte n’éliminera pas les rapports de délinquance. Si vous fermez un compte avec un solde en souffrance, votre paiement sera toujours signalé comme en souffrance jusqu’à ce que vous rattrapiez le paiement.La seule chose que fait la fermeture d’un compte est de vous empêcher de l’utiliser.
Payer un solde en souffrance
Le paiement d’un solde en souffrance n’efface pas l’entrée négative sur votre rapport de crédit. Une fois que vous aurez payé Gesundmd, le statut du compte passera à « Actuel » ou « Ok » tant que le compte n’est pas débité ou en cours de recouvrement. Les imputations et les comptes de recouvrement continueront à être signalés de cette façon même après avoir payé Gesundmd.
Foire aux questions (FAQ)
Comment obtenir un rapport de crédit gratuit ?
La loi fédérale garantit à chacun le droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux de crédit nationaux (Equifax, Experian et TransUnion) chaque année.Ces rapports peuvent être demandés sur AnnualCreditReport.com, un site Web géré conjointement par les trois bureaux de crédit.
Combien de temps les demandes restent-elles sur votre rapport de crédit ?
Une demande de crédit sérieuse peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit pendant quelques mois. Les demandes informelles n’ont pas d’impact négatif sur votre score.
Comment supprimer les comptes fermés de votre rapport de crédit ?
Vous pouvez demander à une agence d’évaluation du crédit de supprimer un compte fermé de votre rapport, mais les agences ne sont tenues de supprimer les comptes fermés que lorsqu’ils sont obsolètes ou inexacts. Cela signifie que si une agence d’évaluation du crédit ne le supprime pas, vous devrez peut-être attendre des années pour que le compte dépose votre rapport.
Comment geler son crédit ?
Vous devez demander un gel du crédit auprès de chacune des trois agences d’évaluation du crédit individuellement. Ces gels peuvent être lancés en ligne, mais soyez prêt à proposer des informations telles que votre numéro de sécurité sociale et une image de votre permis de conduire.
