Deux des pires types de défauts de paiement sont les recouvrements de créances et les radiations de créances, qui sont tous deux le résultat d’un non-paiement de factures pendant plusieurs mois. Parce qu’ils présentent un retard de paiement important, qui influencera 35 % de votre pointage de crédit, les deux ont de graves impacts négatifs sur votre pointage de crédit.Vous pourriez avoir du mal à faire approuver de nouvelles demandes de crédit tant qu’il y a une radiation ou un recouvrement sur votre rapport de crédit. Heureusement, avec quelques efforts, vous pouvez surmonter les dégâts.
Erreurs de litige
Si vous avez un recouvrement ou une imputation qui ne vous appartient pas ou qui n’est pas signalé correctement, vous pouvez contester l’erreur auprès des agences d’évaluation du crédit.
Pour contester une erreur de rapport de solvabilité, rédigez une lettre de contestation de rapport de solvabilité expliquant pourquoi le compte est inexact. Joignez une copie de toute preuve dont vous disposez pour aider l’agence d’évaluation du crédit dans son enquête. Si l’erreur n’est pas supprimée après votre contestation auprès de l’agence d’évaluation du crédit, vous pouvez contester le compte directement auprès de l’entreprise qui l’a répertorié dans votre rapport de solvabilité.
Remarque
Les agences d’évaluation du crédit ont jusqu’à 45 jours pour enquêter sur votre litige et mettre à jour votre rapport de crédit. Si votre rapport de crédit n’est pas mis à jour, ils doivent vous expliquer pourquoi.
Vous êtes autorisé à poursuivre une agence d’évaluation du crédit qui ne supprime pas les erreurs contestées de votre rapport de crédit. J’espère que vous n’aurez pas à emprunter cette voie, mais conservez des copies de tout ce qui concerne votre litige au cas où vous deviez engager une action en justice.
Obtenez un solde de 0 $
Le remboursement d’un solde de débit ou de recouvrement ne supprimera pas l’élément de votre rapport de crédit et n’améliorera pas immédiatement votre pointage de crédit. Une fois que le défaut est là, le mal est fait, du moins à court terme. Cependant, un solde payé est toujours préférable à un solde impayé, surtout si vous essayez d’obtenir un nouveau crédit ou un prêt important comme une hypothèque.
Avant de payer, rédigez une lettre de paiement pour suppression proposant de payer Gesundmd en totalité en échange de la suppression de l’article de votre rapport de crédit. Le créancier ou le collectionneur peut refuser votre demande, mais cela vaut la peine d’essayer.
Le règlement de la dette est également une option si votre créancier est d’accord, mais gardez à l’esprit que votre rapport de crédit indiquera que vous avez réglé le compte. Un règlement peut également nuire à votre cote de crédit dans certains cas.
Remarque
Le règlement d’une dette signifie que le créancier ou le collecteur accepte d’accepter un paiement inférieur au lieu du solde total.
Dans le pire des cas, payez simplement Gesundmd dans son intégralité. Si le compte a six ans ou plus, vous pouvez attendre et le laisser déposer votre rapport de crédit. Le délai de déclaration de crédit pour les comptes de recouvrement est de sept ans. Pour une imputation, le délai est de sept ans plus 180 jours à compter de la date du premier impayé.
Tenir les comptes à jour
La meilleure façon de reconstruire votre crédit après une erreur telle qu’un recouvrement ou une radiation est d’obtenir des informations positives sur votre rapport de crédit. Si vous avez encore des cartes de crédit ou des prêts actifs, continuez à les payer à temps. Il en va de même pour les comptes qui ne sont pas signalés aux agences d’évaluation du crédit. Ceux-ci peuvent être envoyés aux collections et également figurer sur votre rapport de crédit si vous êtes en retard dans vos paiements.
Vous devrez ouvrir de nouveaux comptes si tous vos autres comptes ont été débités ou envoyés en collecte. Vous avez peut-être déjà éprouvé des difficultés à obtenir du crédit avec de mauvaises notes sur votre rapport de crédit. Quelques prêteurs sélectionnés proposent des cartes de crédit pour reconstituer le crédit. Alternativement, vous pouvez économiser quelques centaines de dollars et ouvrir une carte de crédit sécurisée. Vous recevrez votre dépôt de garantie tant que vous ne serez pas en défaut sur le solde de votre carte de crédit.
Sois patient
Petit à petit, votre pointage de crédit s’améliorera à mesure que vous utiliserez vos cartes de crédit et paierez à temps chaque mois. Vous pouvez suivre la progression de votre cote de crédit en utilisant un service de notation de crédit gratuit comme Credit Karma ou Credit Sesame. Soyez patient cependant. Vous pouvez détruire votre cote de crédit du jour au lendemain, mais vous ne pouvez pas la reconstruire en aussi peu de temps.
Une lettre de bonne volonté est une autre option et similaire à une lettre de paiement pour suppression, mais vous demandez plutôt au créancier ou au collectionneur de supprimer un compte payant de votre rapport de crédit par courtoisie. Expliquez brièvement pourquoi vous êtes arrivé si tard. Il est toujours possible que la personne qui reçoit votre lettre se sente généreuse et mette à jour votre compte. Si vous êtes sincère et pouvez montrer que vous travaillez pour maintenir un bon crédit, vous aurez de meilleures chances de réussir.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’une imputation ?
Une radiation sur votre rapport de crédit indique qu’un créancier a abandonné tout espoir d’obtenir un paiement de votre part après plusieurs tentatives. Le créancier ferme votre compte et le marque comme débité. Il vendra souvent ensuite votre dette impayée à une agence de recouvrement, qui tentera alors de recouvrer la dette auprès de vous. Cela pourrait entraîner deux remarques désobligeantes sur votre rapport de crédit : une pour une radiation et une pour les recouvrements.
Combien de temps les radiations et les recouvrements restent-ils sur mon rapport de crédit ?
Les recouvrements et les comptes débités restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la date à laquelle vous avez arrêté de payer pour la première fois. Si vous remboursez Gesundmd en raison de recouvrements avant la fin de sept ans, cela restera sur votre rapport de crédit mais aura moins d’impact sur votre score global.
De combien mon pointage de crédit augmentera-t-il lorsque je rembourserai les recouvrements ?
Le remboursement des recouvrements peut ou non entraîner une augmentation de votre pointage de crédit tant que le compte de recouvrement reste sur votre rapport de crédit. Les modèles de notation de crédit les plus récents ignorent les comptes de recouvrement avec un solde nul, ce qui améliorera votre score. Cependant, les modèles plus anciens les prendront toujours en compte dans votre score.
