Qu’est-ce qu’un excellent crédit ?

Qu’est-ce qu’un excellent crédit ?

Un crédit excellent fait référence à une cote de crédit qui se situe dans la fourchette de notes « exceptionnelle » ou « excellente » du modèle de notation de crédit utilisé pour le calculer.

Sur le modèle FICO 8 de Fair Isaac Corporation, la dernière version du modèle de notation FICO utilisé dans 90 % des décisions de prêt, un score de 800 à 850 est considéré comme « exceptionnel ».Sur l’échelle VantageScore 3.0, un excellent score de crédit se situe entre 781 et 850.

Les excellentes notes de crédit sont bien supérieures à la note moyenne des consommateurs américains et indiquent aux prêteurs qu’un emprunteur a un risque de défaut extrêmement faible.

Comment fonctionne un excellent crédit

Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres calculé à l’aide des informations contenues dans les rapports de crédit créés et maintenus par les trois principales agences d’évaluation du crédit américaines : Equifax, Experian et TransUnion. Ces rapports sont des enregistrements régulièrement mis à jour de votre historique d’emprunt, y compris le montant de vos dettes et si vous avez remboursé vos dettes passées à temps.

Lorsque vous faites une demande de crédit, qu’il s’agisse d’une carte de crédit ou d’un prêt, les banques et autres prêteurs tiennent compte de votre pointage de crédit ainsi que d’autres facteurs pour évaluer votre risque de défaut de paiement ou de retard de paiement et déterminer la probabilité que vous les remboursiez à temps. Plus la cote de crédit est élevée, mieux c’est, les consommateurs ayant un excellent crédit étant considérés comme les emprunteurs les moins risqués et les plus dignes de confiance. En tant que tels, les emprunteurs ayant un excellent crédit sont les plus susceptibles d’être approuvés pour les meilleures cartes de crédit ou les meilleurs prêts au taux annuel effectif global (TAEG) le plus bas, ce qui peut leur faire économiser des centaines ou des milliers de dollars sur la durée du prêt.

Par exemple, vous souhaitez acheter une maison d’une valeur de 250 000 $ et avoir un score FICO de 800. Vous envisagez de verser un acompte de 50 000 $ et de contracter un emprunt de 200 000 $. Compte tenu des taux d’intérêt moyens nationaux en octobre 2020, votre score pourrait vous qualifier pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans avec un TAEG de 2,434 %.Vous paieriez 1 067 $ par mois et 82 023 $ d’intérêts sur la durée du prêt. Cela représente 23 $ de moins par mois et 8 338 $ de moins en intérêts totaux que ce que vous paieriez si vous aviez un « bon » score FICO de 759 et que vous étiez admissible à un taux d’intérêt plus élevé de 2,656 %.

Avantages d’un excellent crédit

La plupart des gens savent que le crédit en livres sterling présente d’énormes avantages, mais ils ne savent peut-être pas exactement de quoi il s’agit. Les avantages d’un excellent crédit comprennent :

• Des chances d’approbation plus élevées: Un excellent pointage de crédit facilite l’obtention d’une carte de crédit, d’un prêt automobile ou d’un prêt hypothécaire, ainsi que la location d’un appartement ou l’obtention d’un forfait de téléphonie mobile.
• Des taux d’intérêt plus bas: Vous bénéficierez également des conditions les plus compétitives, comme les taux d’intérêt disponibles les plus bas (y compris les taux de refinancement) qui réduisent vos frais financiers et réduisent souvent vos mensualités.
• Accès à de meilleures récompenses par carte de crédit: Les consommateurs bénéficiant d’un excellent crédit sont plus susceptibles d’être admissibles à des cartes de crédit offrant des récompenses généreuses (remises en argent, par exemple).
• Conditions avantageuses: Ceux qui ont un excellent crédit peuvent avoir droit à des acomptes moins élevés sur les prêts immobiliers et à des limites plus élevées sur les cartes de crédit qui vous donnent plus de pouvoir d’achat.

Comment obtenir un excellent crédit

Suivez ces étapes pour obtenir une excellente cote de crédit :

• Emprunter de l’argent: La notation de crédit dépend de votre historique d’emprunt responsable ; établir un modèle d’emprunt en ouvrant des cartes de crédit ou d’autres comptes.
• Effectuer des paiements à temps: L’historique des paiements est le facteur le plus important de votre pointage de crédit selon FICO ou VantageScore, alors prenez l’habitude de payer vos dettes à temps.

• Gardez vos soldes bas: La dette que vous avez par rapport à votre limite de crédit a une forte influence à la fois sur votre FICO et votre VantageScore, donc maximiser vos cartes de crédit et rembourser Gesundmd lentement peut nuire à votre capacité à obtenir un excellent crédit. Essayez de maintenir votre taux d’utilisation du crédit à 30 % ou en dessous ; cette pratique permet également de gérer vos frais financiers.
• Gardez vos anciens comptes ouverts et actifs: Cela contribue à allonger votre historique de crédit et à améliorer l’âge moyen de vos comptes, deux facteurs pris en compte dans votre score.
• Demander un nouveau crédit rarement: Bien que l’ouverture de comptes de crédit soit importante pour votre score, de nouvelles demandes de renseignements sur votre rapport de crédit peuvent temporairement modifier votre score, et l’ajout de nouveaux comptes peut abaisser l’âge moyen, ce qui peut également faire baisser votre score.

Atteindre le seuil d’excellent crédit demande de la patience et de la discipline. Et une fois que vous y parvenez, il n’y a aucune garantie à vie. Les retards de paiement, les soldes élevés ou même les recouvrements sur d’autres types de factures peuvent nuire à votre réputation. Maintenez de saines habitudes financières pour conserver votre excellente cote de crédit et tous les avantages qui en découlent.