Définition et exemple de solvabilité
Selon leDictionnaire Cambridge,“Une personne solvable possède suffisamment d’argent ou de biens pour que les banques et autres organisations soient disposées à lui prêter de l’argent.” Mais vous devez également démontrer que vous savez comment gérer de manière responsable votre argent, vos biens et toutes les dettes que vous contractez.
Ce qui contribue à la solvabilité peut varier selon le type de compte pour lequel vous postulez. Plus la dette que vous envisagez de contracter est importante, plus vous devez être solvable. Les prêteurs hypothécaires ont généralement des normes de solvabilité plus élevées que les émetteurs de cartes de crédit.
- Nom alternatif :Pointage de crédit
Note
Certaines cartes de crédit peuvent vous être approuvées si votre cote de crédit est faible, mais vous pourriez avoir du mal à obtenir l’approbation d’un prêt automobile.
Comment fonctionne la solvabilité
Les rapports de crédit peuvent comporter plusieurs pages. Leur examen prend beaucoup de temps. Les créanciers et les prêteurs utiliseront les cotes de crédit pour mesurer la solvabilité plutôt que d’examiner des rapports de crédit complets. Ces scores sont une mesure objective de votre solvabilité basée sur les informations de votre rapport de crédit.
Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 850. Plus votre score est élevé, plus vous êtes solvable, ce qui signifie que vous êtes plus susceptible de rembourser vos dettes à temps. En conséquence, davantage de créanciers et de prêteurs seront prêts à approuver vos demandes et à vous récompenser avec des taux d’intérêt plus bas. Ils ne prennent pas beaucoup de risques en vous prêtant.
Note
La Fair Isaac Corporation (FICO) est le système de notation de crédit le plus connu. Il est utilisé par les principaux bureaux d’évaluation du crédit.
La fréquence à laquelle vous payez vos factures à temps est le facteur le plus important qui affecte votre solvabilité. Les retards de paiement et autres impayés peuvent nuire à votre solvabilité. Ils peuvent rendre plus difficile l’approbation de nouvelles cartes de crédit et de nouveaux prêts.
Votre solvabilité dépend également du montant de vos dettes. Avoir des soldes de carte de crédit élevés peut rendre plus difficile l’approbation de vos demandes de prêt. Vous devez déjà beaucoup d’argent.
Note
Les meilleures habitudes à adopter pour vous assurer que votre solvabilité est saine sont de maintenir les soldes de vos cartes de crédit en dessous de 30 % de vos limites de crédit, de rembourser les soldes de vos prêts, de minimiser vos nouvelles demandes de crédit et de ne demander de nouveaux comptes que si cela est absolument nécessaire.
L’importance de la solvabilité
Il est important de rester au top de votre solvabilité même si vous n’avez pas prévu de demande de carte de crédit ou de prêt dans un avenir proche. De nombreuses autres entreprises, telles que les opérateurs de téléphonie mobile et les câblodistributeurs, prendront également en compte votre solvabilité. Garder votre crédit dans le meilleur état possible signifie que vous n’aurez jamais à vous inquiéter lorsqu’une entreprise souhaite vérifier votre crédit.
Garder une trace de votre pointage de crédit est le meilleur moyen de rester au top de votre solvabilité. Vous pouvez vérifier gratuitement en vous inscrivant à Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub. Ces services vous donnent accès à votre pointage de crédit ainsi qu’à des conseils pour améliorer votre pointage et votre solvabilité.
Comment améliorer votre solvabilité
Vous devrez prouver aux créanciers et aux prêteurs que vous ne risquez pas de manquer à vos obligations de crédit si vous rencontrez des difficultés pour obtenir l’approbation de nouveaux comptes.
Commencez par vous occuper des comptes en souffrance et des recouvrements de créances. Un créancier peut supprimer un compte de votre rapport de solvabilité en échange d’un paiement si vous pouvez négocier un « paiement pour suppression ». Cependant, le paiement du compte bénéficiera à votre solvabilité même sans cette suppression.
Commencez à établir un historique de paiement positif en effectuant des paiements en temps opportun sur vos comptes. Pensez à ouvrir une carte de crédit sécurisée à ajouter à votre rapport de crédit si vous n’avez pas de compte actif et ouvert. Vous améliorerez votre solvabilité et votre capacité à obtenir l’approbation d’autres cartes de crédit et prêts en effectuant des paiements en temps opportun sur ce type de carte.
Note
Une carte de crédit sécurisée est une carte sur laquelle vous effectuez un dépôt auprès du prêteur. Vous recevrez en échange une ligne de crédit égale au montant de la caution. Ces prêteurs font rapport aux bureaux de crédit.
Si possible, effectuez des acomptes plus importants sur les prêts. Vous pourrez peut-être obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile même sans la meilleure solvabilité si vous versez une mise de fonds plus importante. Cela signifie que vous empruntez moins. Cela réduit le niveau de risque assumé par le prêteur.
Avoir un cosignataire peut également améliorer vos chances d’être approuvé si cette personne est solvable. Un cosignataire s’engage à être responsable des paiements sur votre carte de crédit ou votre prêt lorsque et si vous n’êtes pas en mesure de les effectuer vous-même. Soyez prudent avec cette option ; tout retard dans vos paiements affectera à la fois votre crédit et le leur.
Points clés à retenir
- La solvabilité est une mesure de la façon dont un individu gère ses dettes.
- La solvabilité est généralement mesurée par la cote de crédit d’un individu. Plus le score est élevé, plus la personne est considérée comme solvable.
- Votre solvabilité peut déterminer le type de taux d’intérêt qui vous est proposé sur les prêts, ou si un prêt vous est approuvé.
- Il existe plusieurs options pour améliorer votre solvabilité.
