Points clés à retenir
- FACTA établit les règles de base pour des rapports de crédit précis et équitables.
- La loi exige que vous puissiez accéder gratuitement à votre rapport de crédit des trois bureaux une fois par an via AnnualCreditReport.com.
- Si vous savez ou soupçonnez que vous êtes victime d’un vol d’identité, ou si vous êtes un militaire en service actif, vous pouvez ajouter une alerte de fraude à vos rapports de crédit en contactant un seul des bureaux de crédit.
- Vous pouvez arrêter ou démarrer des offres de cartes de crédit présélectionnées en visitant OptOutPrescreen.com.
- Les erreurs dans les rapports de crédit peuvent être contestées directement auprès de l’entreprise qui a fourni les informations. L’entreprise doit enquêter sur votre litige et informer l’agence d’évaluation du crédit des résultats de l’enquête.
Définition et exemples de la loi sur les transactions équitables et exactes
FACTA a été adoptée en 2003 en tant qu’amendement au Fair Credit Reporting Act. La loi visait à mieux protéger les consommateurs contre la fraude et le vol d’identité et à garantir des rapports de solvabilité précis. La Federal Trade Commission (FTC) et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sont autorisés à faire respecter la loi.
- Nom alternatif: FAIT
Comment fonctionne la loi sur les transactions équitables et exactes
FACTA fournit des règles permettant aux prêteurs, aux agences d’évaluation du crédit, aux entreprises et aux prestataires de services financiers de détecter et de protéger les consommateurs contre la fraude et le vol d’identité.
Accès amélioré des consommateurs aux informations sur le crédit
L’une des dispositions les plus importantes de la FACTA était de donner aux consommateurs le droit à un rapport de crédit gratuit une fois par an provenant à la fois des principales agences d’évaluation du crédit et des agences nationales d’évaluation du crédit spécialisées. Les agences nationales d’évaluation du crédit spécialisées conservent des informations sur les paiements ou les dossiers médicaux, l’historique des locataires, l’historique de rédaction de chèques, les antécédents professionnels ou les réclamations d’assurance.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
En vertu de la loi, les agences d’évaluation du crédit sont tenues de donner aux consommateurs accès à leur cote de crédit moyennant des frais raisonnables. En plus de leur cote de crédit, les consommateurs devraient également recevoir :
- La gamme de scores qu’ils peuvent avoir
- Facteurs clés affectant leur cote de crédit
- La date de création de la partition
- L’entreprise qui a fourni la note
Protection contre la fraude et le vol d’identité
FACTA a créé des alertes à la fraude pour fournir aux consommateurs un moyen d’avertir les entreprises de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier l’identité d’un consommateur avant d’accorder un crédit. Une alerte à la fraude dure un an, tandis qu’une alerte à la fraude prolongée dure sept ans.
Les consommateurs doivent informer une seule agence d’évaluation du crédit de l’alerte à la fraude. Ce bureau est chargé d’informer les autres bureaux de crédit.
En plus d’établir des alertes de fraude, FACTA a donné aux consommateurs le droit de bloquer la déclaration d’informations provenant de fraude et d’usurpation d’identité. Les victimes d’usurpation d’identité peuvent recevoir une copie de toute application utilisée pour obtenir des produits ou des services en leur nom à condition que la victime fournisse une preuve d’identité.
La loi comprend une « règle d’alarme » qui oblige les créanciers et les institutions financières à prendre des mesures pour détecter et prévenir la fraude à la consommation et le vol d’identité. Les prêteurs doivent prendre des mesures en cas de suspicion d’usurpation d’identité, même si le consommateur n’en est pas conscient.
Note
Pour prévenir la fraude par carte de crédit, la FACTA exige que les commerçants tronquent les numéros de carte de crédit sur les reçus des magasins pour n’inclure que les cinq derniers chiffres du numéro de carte de crédit.
Contrôle des listes de marketing
Parfois, les banques et les compagnies d’assurance achètent des listes présélectionnées de consommateurs auprès des agences d’évaluation du crédit à des fins de marketing. Les consommateurs qui ne souhaitent pas recevoir d’offres non sollicitées peuvent se retirer de la présélection. Toute entreprise qui partage des informations sur les consommateurs à des fins de partage d’affiliation est tenue d’en informer les consommateurs et de leur permettre de se désinscrire.
Utilisation d’informations médicales sensibles
FACTA empêche les agences d’évaluation du crédit de partager des informations médicales à des fins d’emploi, de crédit ou d’assurance, sauf si le consommateur donne la permission. Les prêteurs ne sont généralement pas autorisés à utiliser des informations médicales pour qualifier les consommateurs à un crédit.
