Les quilleurs visent un match de 300 points. Les étudiants qui passent des tests d’aptitude pour entrer à l’université visent 2 100 au SAT ou 36 à l’ACT. Les surperformants du monde entier recherchent des scores maximum et des scores parfaits. Les cotes de crédit ne font pas exception.
Qu’est-ce qu’un pointage de crédit ?
Votre pointage de crédit est un nombre qui mesure votre solvabilité. Il est basé sur les informations figurant sur votre rapport de crédit, qui comprend un enregistrement de votre carte de crédit et de votre historique de prêt. Les cotes de crédit offrent aux créanciers et aux prêteurs un moyen simple de comprendre dans quelle mesure vous avez géré vos obligations de crédit dans le passé. Sans cote de crédit, les créanciers devraient passer au crible toutes vos informations de crédit et prendre une décision plus subjective concernant votre risque de crédit. Et ces décisions varieraient probablement d’un créancier à l’autre.
Divers maximums de pointage de crédit
La cote de crédit maximale que vous pouvez atteindre dépend du modèle de notation de crédit utilisé. Le score de crédit le plus reconnaissable est peut-être le score FICO, qui a un score maximum possible de 850 (minimum 300). Les scores de crédit générés à l’aide du modèle VantageScore 3.0 ont un score maximum de 850, alors que les versions précédentes de VantageScore pouvaient atteindre 990.
Note
Il existe d’autres cotes de crédit, provenant du bureau de crédit et d’autres tiers. Si vous achetez l’un de ces scores, le fournisseur de scores vous donnera l’échelle de ce score. Ces scores imitent souvent le score FICO, avec un maximum de 850.
Avoir la cote de crédit maximale est extrêmement rare. Selon FICO, seulement 1,6 % des personnes pouvant obtenir un score aux États-Unis ont un score FICO parfait de 850.
Quelle est l’importance d’une cote de crédit maximale
Avoir une excellente cote de crédit facilite l’accès à de nouvelles cartes de crédit, prêts et autres produits et services basés sur le crédit. Ceux qui ont des cotes de crédit plus élevées ont également l’avantage de bénéficier de taux d’intérêt plus bas, ce qui se traduit par un coût d’emprunt inférieur. La bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin d’avoir la cote de crédit maximale pour accéder à ces avantages. Un pointage de crédit supérieur à 800 vous donnera un accès similaire à celui d’un pointage de crédit de 850.
Note
Les créanciers et les prêteurs ne tiennent pas seulement compte de votre cote de crédit lorsqu’ils évaluent vos demandes. Certains produits de crédit pourraient vous être refusés, malgré une excellente cote de crédit, si vous avez beaucoup de dettes ou si vous ne gagnez pas assez d’argent pour la limite de crédit ou le montant du prêt que vous demandez.
Même si vous atteignez la cote de crédit maximale à un moment précis, cela ne signifie pas que vous aurez toujours une cote de crédit parfaite. Votre pointage de crédit fluctue à mesure que les informations figurant sur votre rapport de crédit changent. Il est courant que les cotes de crédit gagnent ou perdent des points d’un jour à l’autre. Les modifications de votre solde, de vos limites de crédit, de votre historique de paiement et de vos comptes, même les modifications de l’algorithme de pointage de crédit, peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit.
Ce qu’il faut pour obtenir la cote de crédit maximale
Si vous êtes déterminé à surpasser votre cote de crédit, vous pouvez prendre certaines mesures pour obtenir la meilleure cote de crédit possible. Payez vos factures à temps chaque mois, même celles qui ne figurent pas sur votre rapport de crédit. Évitez d’avoir trop de dettes et trop de comptes ouverts. Gardez vos soldes créditeurs au minimum, idéalement à 4 % de la limite de crédit ou moins. Plus vous avez d’expérience, mieux c’est. Ceux qui ont une cote de crédit parfaite ont 30 ans d’antécédents de crédit.
Il est bon d’aspirer à une cote de crédit maximale parfaite, mais il est acceptable de « se contenter » d’une excellente cote de crédit élevée. Si votre pointage de crédit a besoin d’aide, prenez le temps d’examiner votre rapport de crédit et d’élaborer un plan pour améliorer votre pointage de crédit.
