Vérifier votre dossier de crédit peut vous aider à détecter le vol d’identité à ses débuts, mais ce n’est pas la seule raison de rester maître de votre crédit. Étant donné que votre rapport de crédit alimente directement votre pointage de crédit et vos décisions de prêt, il est important de vous assurer que vos créanciers et prêteurs déclarent des informations de compte exactes. Il peut également servir de contrôle financier, vous donnant la possibilité de faire l’inventaire de vos comptes de carte de crédit et de prêt.
Note
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Lorsque vous vérifiez votre rapport de crédit, vous devez rechercher trois types d’informations de base :
Signes de vol d’identité
Plus de 14 millions de personnes ont été victimes d’usurpation d’identité en 2018, selon la dernière étude Javelin sur la fraude à l’identité.Le vol d’identité peut facilement passer inaperçu pendant des mois si vous ne vérifiez pas régulièrement votre crédit pour rechercher les signes indiquant que vos informations ont été compromises.
Vérifiez votre rapport de crédit pour les comptes qui ne sont pas les vôtres
Examinez chacun des comptes répertoriés sur votre rapport de crédit pour vous assurer qu’ils vous appartiennent (ou du moins qu’ils vous appartenaient auparavant). Si vous trouvez des comptes qui ne vous appartiennent pas, mettez-les en surbrillance afin de vous rappeler d’utiliser le processus de contestation du rapport de crédit pour les supprimer de votre rapport de crédit. Vous devrez peut-être également contacter le créancier pour l’alerter du compte non autorisé.
Consultez la section Demandes de renseignements pour vous assurer que les entreprises répertoriées sont des entreprises auprès desquelles vous avez demandé un crédit.
D’autres demandes pourraient indiquer que quelqu’un a tenté d’ouvrir des comptes à votre nom. Pensez à placer une alerte de fraude sur votre rapport de crédit pour avertir les entreprises de confirmer votre identité avant d’accorder un crédit à qui que ce soit.
Note
Certaines demandes peuvent provenir d’entreprises qui ont vérifié votre rapport de crédit pour vous pré-approuver pour des cartes de crédit ou une assurance. Ces demandes « douces » sont généralement étiquetées, ne peuvent être consultées que par vous et n’affectent pas votre pointage de crédit.
Informations incorrectes
Dans une étude menée en 2013 par la Federal Trade Commission, un consommateur sur quatre a trouvé des erreurs dans ses rapports de crédit qui pourraient affecter sa cote de crédit. Examinez votre rapport de crédit pour vous assurer que toutes les informations sont exactes, complètes et respectent le délai autorisé pour le rapport de crédit.
Assurez-vous que votre adresse et votre employeur sont corrects
Votre employeur et votre adresse n’affectent pas directement votre pointage de crédit (même s’ils sont incomplets ou inexacts), mais le prêteur ou l’émetteur de la carte de crédit pourrait utiliser ces informations pour prendre une décision concernant votre demande.
Vérifiez l’historique des comptes répertorié pour vos comptes
Votre rapport de crédit contiendra l’état détaillé des paiements des 24 derniers mois pour chaque compte. Ils contiendront également un statut indiquant si votre compte est à jour ou s’il a déjà été en retard. Assurez-vous que votre historique de paiement est correct, car c’est lui qui a l’impact le plus significatif sur votre pointage de crédit.
Confirmez que tous vos comptes ouverts sont signalés comme ouverts
Ceci est particulièrement important pour les comptes avec solde. Votre pointage de crédit pourrait être affecté si un compte présente un solde et est signalé comme fermé. Les comptes fermés signalés comme ouverts ne nuiront pas à votre pointage de crédit, mais pourraient jouer contre vous si un prêteur évalue le nombre total de comptes ouverts que vous possédez.
Vérifier les informations négatives en dehors du délai de déclaration de crédit.
La plupart des impayés, comme les paiements tardifs par carte de crédit et les recouvrements de créances, ne peuvent être répertoriés que pour sept ans. L’exception est la faillite, qui peut durer jusqu’à 10 ans. Les informations négatives qui ont dépassé le délai de déclaration de crédit peuvent être contestées à partir de votre rapport de crédit.
Confirmez que toutes les dettes libérées en cas de faillite sont répertoriées de cette façon
Assurez-vous que ces dettes ne sont pas simplement répertoriées comme en souffrance ou impayées.
Un inventaire de vos comptes
Vous pouvez utiliser votre rapport de crédit pour déterminer le montant de vos dettes impayées. Faites le total de votre dette en additionnant le solde de tous vos comptes. Certaines versions incluent votre dette totale impayée dans une section d’informations récapitulatives de votre rapport de crédit. Selon la date à laquelle vous avez commandé votre dossier de crédit, les montants dus sur vos comptes peuvent ne pas inclure vos derniers paiements. Le total de vos dettes vous donnera une idée du montant de vos dettes et, par rapport à vos revenus, vous pourrez déterminer si vous avez trop de dettes et vous donnera un point de départ pour créer un plan de désendettement.
