Il est important de vérifier régulièrement votre rapport de crédit afin que vous sachiez qu’il contient les bonnes informations et rien d’autre. Cependant, en lisant votre rapport de crédit, vous remarquerez peut-être une soupe alphabétique d’abréviations qui peuvent donner l’impression que vous lisez une autre langue ou un code secret.
Ces abréviations sont généralement des noms de créanciers abrégés, des acronymes du secteur, des types de comptes et des statuts. Se familiariser avec certaines des abréviations les plus courantes des rapports de crédit peut vous aider à déterminer si vous devez prendre des mesures pour corriger les erreurs.
Qu’est-ce qu’un rapport de crédit et comment puis-je accéder au mien ?
Les institutions qui vous ont émis des cartes de crédit et des prêts envoient régulièrement des mises à jour sur vos comptes aux bureaux de crédit, également appelés agences d’évaluation du crédit. Les agences d’évaluation du crédit collectent toutes les données et les combinent dans un seul fichier, appelé rapport de crédit. Lorsque vous demandez un nouveau crédit, l’institution financière extrait votre rapport de crédit pour déterminer si vous répondez aux qualifications.
Pour déterminer rapidement la probabilité que vous remboursiez un prêt à temps, les créanciers peuvent plutôt utiliser votre pointage de crédit, un résumé numérique à trois chiffres des informations de votre rapport de crédit à un moment donné.
Il est important de vérifier périodiquement votre rapport de crédit pour vous assurer que les informations qu’il contient sont exactes, complètes et respectent le délai de déclaration autorisé. Vous pouvez accéder à votre rapport de crédit en ligne auprès de n’importe quelle agence d’évaluation du crédit, mais des frais peuvent s’appliquer. Vous avez également droit à un rapport de crédit gratuit chaque année auprès des principales agences d’évaluation du crédit.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Pendant que vous lisez votre rapport de crédit, référez-vous à ce guide pour mieux comprendre certaines des abréviations que vous voyez. Différents bureaux de crédit et fournisseurs de rapports de crédit peuvent utiliser des codes légèrement différents, et certains codes peuvent apparaître uniquement sur les rapports délivrés aux prêteurs. Nous clarifierons autant que possible.
1FBUSA : 1ère banque financière des États-Unis
1st Financial Bank USA propose des cartes de crédit et des prêts. Ce code peut apparaître sur votre rapport de crédit si vous avez ou avez eu un produit de crédit ou de prêt de cette banque.
C ou CLS : Fermé
Ce code indique un compte qui n’est plus ouvert pour une nouvelle activité. Experian utilise le statut « CLS », tandis que TransUnion utilise « C ».
C ou F : Collecte
« Collection » indique un compte qui a été placé auprès d’une agence de recouvrement tierce pour des efforts de recouvrement ultérieurs. TransUnion utilise également le code « F » lorsqu’un actif a été repris par le prêteur.
C1 : Marge de crédit, payée comme convenu
C1 indique une ligne de crédit qui a été payée comme convenu. Le « C » est l’abréviation de marge de crédit et le « 1 » indique le mode de paiement, payé conformément à l’accord.
CLS : Ligne de Crédit Sécurisée
Lorsqu’il apparaît dans la zone « Objectif Type de compte » de votre rapport de crédit Experian, ce code signifie « ligne de crédit sécurisée ».
CO : Charge-Off
Un code de radiation indique qu’un compte était en souffrance depuis plus de 180 jours, a été radié comme une perte et est fermé aux achats futurs. Cela peut nuire à votre crédit, c’est donc une bonne idée de prendre des mesures pour remédier à la situation.
D : En défaut de paiement sur le contrat
Ce statut indique que vous n’avez pas rempli les exigences du contrat, comme un retard de paiement.
DEL : Délinquance
Indique un défaut de paiement ou un compte en souffrance depuis 30 jours ou plus. DEL peut être suivi de 30, 60, 90 ou 120+ pour indiquer le nombre de jours de retard. Ce code peut moins souvent apparaître sous la forme DELINQ.
DLA : Date de la dernière activité
Il s’agit de la date de l’activité la plus récente sur votre compte, comme un paiement ou un achat. Il peut parfois apparaître comme « LACT » ou « dernière activité ».
ECOA : Loi sur l’égalité des chances en matière de crédit
ECOA signifie Loi sur l’égalité des chances en matière de crédit. La loi exige que les entreprises déclarent les comptes partagés par les conjoints aux agences d’évaluation du crédit lorsque les noms des conjoints figurent sur le contrat ou lorsque l’entreprise a reçu une demande écrite de l’un des conjoints.
ECOA apparaîtra comme en-tête de colonne et sera suivi de codes indiquant qui est responsable du remboursement de chaque compte.
| Code | Description |
|---|---|
| UN | Utilisateur autorisé d’un compte partagé |
| C | Compte contractuel commun |
| je | Compte individuel |
| M | Le propriétaire d’un compte cosigné, également appelé créateur (le cosignataire sera responsable du compte en cas de défaut de cette personne) |
| P. | Un compte partagé dans lequel le participant n’est ni un utilisateur autorisé (A) ni un co-titulaire contractuel du compte (C) |
| S | Le cosignataire d’un compte (la personne qui devient responsable en cas de défaut du propriétaire [M]) |
| T | Relation avec le compte résilié |
| U | Non désigné |
| X | Décédé |
Note
Pour les comptes partagés, l’abréviation ou le chiffre dans la colonne DONT indique à qui appartient un compte.
EFX ou EF : Equifax
Abréviation d’Equifax, l’un des trois principaux bureaux de crédit.
FCRA : Loi sur les rapports de crédit équitables
Le Fair Credit Reporting Act est la loi qui définit vos droits ainsi que les responsabilités des agences d’évaluation du crédit et des entreprises qui fournissent des informations aux agences d’évaluation du crédit.
FP : Société de Prêt Personnel
This is a kind of business code that indicates a personal loan company.
GECRB JCP : Banque de détail GE Capital
GE Capital Retail Bank est l’ancien émetteur de la carte de crédit JCPenney. La banque a changé son nom pour Synchrony Bank le 2 juin 2014. Ce code peut apparaître sur votre rapport de crédit si vous aviez ou étiez un utilisateur autorisé sur une carte de crédit d’un magasin JCPenney.
I9 : Prêt à tempérament, radié
Ce statut indique qu’un prêt à tempérament a été imputé en tant que dette. Le « I » est une abréviation indiquant un compte à tempérament et le « 9 » indique le mode de paiement (dans ce cas, un prélèvement).
KD : clé dérogatoire
Ce terme apparaît sur certains rapports de crédit pour indiquer une délinquance grave, comme une radiation, un recouvrement, une saisie ou une reprise de possession.
M : Prêt hypothécaire
Type de prêt utilisé pour acheter une maison ou emprunter sur la valeur d’une maison que vous possédez déjà.
M : congelé manuellement
Sur un rapport de crédit de TransUnion, un M près de la date vérifiée indique que le compte a été gelé manuellement.
M : Emprunteur principal avec un cosignataire
Sur un rapport de crédit de TransUnion, un M dans la section ECOA indique un emprunteur principal sur un compte cosigné.Voir également « ECOA ».
M : Santé médicale et connexe
Oui, « M » peut signifier beaucoup de choses sur un rapport de crédit. Sur un rapport de crédit de TransUnion, un M à côté du nom du fournisseur d’informations indique que l’entreprise exerce ses activités dans les domaines médicaux et de la santé connexe.
M1 : Hypothèque, payée comme convenu
Indique une hypothèque qui a été payée comme convenu dans les conditions de votre prêt. Le « M » est une abréviation indiquant un compte hypothécaire et le « 1 » indique le mode de paiement.
MACYSDSNB : Grand magasin Macy’s Banque Nationale
Department Store Banque Nationale est l’émetteur de la carte de crédit Macy’s. Ce code apparaîtra sur votre rapport de crédit si vous aviez ou étiez un utilisateur autorisé sur une carte de crédit d’un magasin Macy’s.
MOP : mode de paiement
MOP, ou mode de paiement, décrit l’état actuel du paiement sur le compte. Par exemple, il pourrait indiquer « paye comme convenu » ou « paye 120 jours ou plus après la date d’échéance ».
ND : aucune donnée
Cette abréviation indique qu’il n’existe aucune donnée pour cette période spécifique.Certaines agences d’évaluation du crédit peuvent indiquer ce manque de données à l’aide d’un trait d’union (« – »).
O : Compagnie pétrolière
Sur un rapport de solvabilité de TransUnion, un O à côté du nom du fournisseur d’informations indique que l’entreprise est une société pétrolière.
O : Ouvrir un compte
Ce code indique un compte actif et disponible pour utilisation.
R : Reprise de possession
La reprise de possession se produit lorsque le prêteur prend possession de votre véhicule (ou d’un autre bien) après que vous ayez manqué à vos remboursements de prêt. Experian utilise le code « R » pour les reprises de possession, tandis que TransUnion utilise « F ».
R : signalé
Utilisé à proximité de la date sur un rapport de crédit de TransUnion, « R » indique que l’information a été signalée au bureau de crédit.
R1 : Compte renouvelable, payé comme convenu
R1 indique un compte renouvelable ou d’option qui est payé comme convenu. Le « R » est l’abréviation d’un compte renouvelable et le « 1 » indique le mode de paiement.
TUC ou TU : TransUnion
Abbreviation for TransUnion, one of the three major credit bureaus.
VOLUSURR ou VS : reddition volontaire
Sur un rapport de crédit Experian, ce code indique que vous avez volontairement rendu votre véhicule au prêteur car vous ne pouviez plus effectuer de paiements.
WFDS : Service pour les concessionnaires Wells Fargo
Wells Fargo Dealer Service was an auto-lending arm of Wells Fargo. This code may appear on your credit report if you had an auto loan through Wells Fargo.
XPN ou XP : Experian
Abréviation d’Experian, l’un des trois principaux bureaux de crédit.
