Les prêteurs refusent parfois des prêts ou des cartes de crédit lorsque les candidats n’ont pas de références de crédit suffisantes. Cela signifie simplement qu’il n’y a pas suffisamment d’informations sur votre rapport de crédit pour que le prêteur puisse prendre une décision éclairée concernant votre solvabilité.
Lorsque votre demande est refusée, le créancier est tenu d’envoyer une lettre vous informant de la ou des raisons pour lesquelles votre demande a été refusée, et des références de crédit insuffisantes seront indiquées sur la lettre si c’est l’une des raisons. Cet avis d’action défavorable doit être envoyé par la poste une semaine à 10 jours après le refus de votre demande.
Refusé en raison de références de crédit insuffisantes
Il existe de nombreuses raisons différentes pour lesquelles votre demande peut être refusée, l’une d’entre elles étant “un nombre insuffisant de références de crédit”. Cette note signifie que vous n’avez pas suffisamment de comptes de crédit sur votre rapport de crédit pour répondre aux qualifications de ce prêteur. Cette situation pourrait également être appelée « antécédents de crédit limités » ou « dossier de crédit mince ».
Différents créanciers et prêteurs ont des exigences différentes quant au nombre de comptes de crédit dont vous avez besoin avant d’approuver votre demande. Certains peuvent vous approuver sans aucun compte (ou référence), d’autres peuvent exiger que vous en ayez plus de trois. Vous pouvez être refusé si vous ne disposez pas de suffisamment de comptes de crédit, même si vous avez une assez bonne cote de crédit. Cependant, vous n’aurez probablement pas un excellent crédit avec seulement quelques comptes de crédit sur votre rapport de crédit.
Que faire ensuite
L’avis d’action défavorable que vous recevrez comprendra également des instructions pour commander une copie gratuite du rapport de crédit qui a été utilisé dans la décision. Vous aurez 60 jours pour commander une copie de ce rapport de crédit. Assurez-vous d’obtenir votre rapport afin de pouvoir vérifier que tous vos comptes de crédit ouverts et actifs sont correctement déclarés. La consultation de votre rapport de crédit confirmera également le nombre de comptes que vous avez sur votre rapport de crédit.
Si votre demande est refusée en raison d’un nombre insuffisant de références de crédit, vous aurez besoin de plus de comptes de crédit positifs sur votre rapport de crédit avant que votre demande puisse être approuvée dans cette institution. Étant donné que les exigences des créanciers varient, vous pouvez être approuvé par une autre banque ou un autre émetteur de carte de crédit même avec le même nombre de comptes de crédit sur votre rapport de crédit. Pensez à magasiner auprès d’autres prêteurs.
Remarque
Pour constituer votre crédit lorsque vous avez des antécédents de crédit limités, envisagez une carte de crédit de détail ou une carte de crédit sécurisée, qui nécessite un dépôt. Devenir un utilisateur autorisé, obtenir un compte conjoint ou postuler avec un cosignataire sont d’autres options pour constituer votre crédit afin que vous puissiez vous qualifier seul.
Faites attention à ne pas demander trop de comptes de crédit à la fois dans le but d’ajouter plus de comptes à votre rapport de crédit. Cela pourrait avoir l’effet inverse et rendre encore plus difficile l’obtention d’une approbation, du moins à court terme. Les prêteurs considèrent qu’il est risqué lorsqu’un demandeur ouvre plusieurs nouveaux comptes dans un court laps de temps.Cependant, comme vous gérez bien ces comptes et payez à temps, avoir ces comptes sur votre rapport de crédit peut jouer en votre faveur.
