Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres que les entreprises utilisent pour prédire si vous paierez ou non vos obligations financières à temps. Allant de 300 à 850, des cotes de crédit plus élevées signifient que vous êtes moins susceptible de faire défaut sur vos cartes de crédit, vos prêts et autres factures. Avoir une excellente cote de crédit vous met sous le meilleur jour lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent.
Ce qui constitue une excellente cote de crédit peut différer d’un prêteur à l’autre. Généralement, si votre cote de crédit est supérieure à 750, vous êtes considéré comme ayant un excellent crédit.
Si vous avez déjà une excellente cote de crédit, assurez-vous d’en tirer le meilleur parti.
De meilleures chances d’approbation
De nombreuses entreprises utilisent les cotes de crédit pour déterminer si elles doivent approuver ou non votre demande. Lorsque votre cote de crédit est médiocre, vos demandes risquent davantage d’être refusées, car les créanciers peuvent vous considérer comme un emprunteur à risque. Vous avez de bien meilleures chances d’être approuvé avec une excellente cote de crédit, puisque votre historique de crédit montre que vous avez emprunté de manière responsable dans le passé.
En dehors de ces circonstances, vous constaterez qu’il est beaucoup plus facile de demander des cartes de crédit et des prêts lorsque vous avez une excellente cote de crédit. Cependant, vous pouvez rapidement ruiner une excellente cote de crédit en faisant trop de demandes de crédit, surtout sur une courte période.
Note
Même avec un excellent crédit, il existe toujours un faible risque que votre demande soit refusée. Par exemple, cela peut se produire si vos revenus ne sont pas suffisamment élevés ou si vous êtes trop endetté.
Économisez de l’argent sur les intérêts
Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit et les prêts sont directement liés au risque de crédit que vous présentez, qui est mesuré par votre pointage de crédit. Un excellent crédit vous permet de bénéficier des taux d’intérêt les plus bas, ce qui peut vous faire économiser des milliers de dollars au cours de votre vie.
Par exemple, si vous demandez un prêt hypothécaire fixe de 250 000 $ sur 30 ans et êtes admissible à un faible taux de 2,842 %, vous paierez un total de 121 818 $ d’intérêts sur la durée du prêt hypothécaire. D’un autre côté, si vous postulez avec une cote de crédit de 640 et êtes admissible à un TAEG de 3,455 %, vous paierez 51 911 $ supplémentaires en intérêts sur la durée du prêt.
Des mensualités de prêt inférieures
Étant donné que les remboursements du prêt sont directement liés au taux d’intérêt, avoir une excellente cote de crédit peut faciliter le paiement de votre prêt hypothécaire ou automobile.
Pensez à obtenir un prêt automobile de 25 000 $ sur 60 mois. Avec une excellente cote de crédit supérieure à 720, vous pourriez avoir droit à un paiement mensuel de 462 $. En revanche, une cote de crédit de 640 vous donnerait des paiements mensuels de 538 $. Ce montant peut faire une grande différence dans votre budget mensuel.
Note
Puisqu’un excellent pointage de crédit vous permet de bénéficier d’un paiement mensuel inférieur, vous pourrez peut-être même choisir un prêt à plus court terme, ce qui vous permettra d’économiser sur le coût total des intérêts et de rembourser votre prêt beaucoup plus rapidement.
Qualifiez-vous pour des limites de crédit et des montants de prêt plus élevés
Le montant du crédit qu’un émetteur de carte de crédit est prêt à vous accorder dépend en partie de votre pointage de crédit. Avec une excellente cote de crédit, vous avez probablement démontré que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable. Lorsque vous demandez la plupart des principales cartes de crédit, vous êtes plus susceptible d’obtenir une limite de crédit plus élevée, à condition que votre revenu soit suffisant pour gérer cette limite de crédit.
De même, lorsque vous faites une demande de prêt, avoir un excellent crédit vous permettra de bénéficier de montants de prêt plus élevés. Cela fait une différence majeure dans le prix de la maison ou de la voiture que vous pouvez vous permettre d’acheter.
Conseil
Des limites de crédit plus élevées peuvent également contribuer à améliorer votre pointage de crédit, en particulier lorsque vous n’utilisez qu’un petit montant de crédit chaque mois.
Plus d’options de carte de crédit
Certaines des meilleures cartes de crédit offrent de généreux bonus et récompenses d’inscription, mais elles ne sont disponibles qu’aux consommateurs ayant les meilleures cotes de crédit.
Avec une excellente cote de crédit, vous avez de bien meilleures chances d’obtenir l’approbation de certaines des meilleures cartes de crédit du marché. D’un autre côté, avoir un faible pointage de crédit limite considérablement vos options de carte de crédit.
Être en mesure de bénéficier de meilleures cartes de crédit peut vous permettre de gagner des récompenses, telles que des remises en argent, des cartes-cadeaux, des marchandises et des voyages.
Avoir plus d’options de crédit à votre disposition signifie également que vous pouvez éviter les prêts prédateurs comme les prêts sur salaire, les prêts sur titres et les prêts sur gages. Ces types d’options de prêt à court terme ont les taux d’intérêt les plus élevés et maintiennent souvent les emprunteurs piégés dans un cycle d’endettement impossible.
Magasinez pour les meilleures conditions
De plus en plus d’entreprises sont prêtes à vous approuver lorsque vous disposez d’un excellent crédit. Cela signifie que vous avez la liberté de magasiner avec différents créanciers et prêteurs, et que vous pouvez finalement choisir la carte de crédit ou le prêt offrant les meilleures conditions.
En revanche, si vous avez des difficultés avec votre crédit, vos options limitées peuvent vous obliger à choisir des produits de crédit qui n’offrent pas les meilleurs taux d’intérêt.
Il n’est pas toujours nécessaire d’aller bien loin pour magasiner. Si vous ne vous êtes pas retiré des offres de crédit présélectionnées, vous pouvez automatiquement recevoir des options de carte de crédit ou de prêt de la part des créanciers et des prêteurs. Vous pouvez également lire quelques avis sur les cartes de crédit pour affiner votre sélection.
Foire aux questions (FAQ)
Est-il possible d’obtenir un score FICO parfait de 850 ?
Ce n’est pas impossible d’avoir un score de 850, mais c’est difficile. Selon FICO, seulement 1,6 % des Américains ont un score parfait.
Faut-il gagner beaucoup d’argent pour avoir un excellent crédit ?
Le revenu n’est pas indiqué sur votre pointage de crédit, vous n’avez donc pas besoin d’être un gros revenu pour avoir un excellent crédit. Vous devez gagner suffisamment de revenus pour pouvoir emprunter de l’argent et le rembourser, mais pour avoir un crédit solide, il est plus important de savoir comment vous gérez vos dettes que combien d’argent vous gagnez.
Vaut-il la peine d’essayer d’obtenir une cote de crédit parfaite ?
FICO utilise le terme « exceptionnel » pour décrire l’excellente plage de cotes de crédit. Une fois que vous vous situez dans la fourchette très bonne ou exceptionnelle de 750 et plus, vous devriez bénéficier des mêmes opportunités de crédit que les autres dans cette fourchette, quel que soit l’endroit où votre score se situe dans ces chiffres.
