Que fait un spécialiste en réparation de crédit ?

Vous pourriez être curieux de connaître le rôle d’un spécialiste en réparation de crédit si vous envisagez d’embaucher un spécialiste en réparation de crédit pour vous aider à nettoyer votre rapport de crédit, ou si vous envisagez peut-être de le devenir vous-même pour aider les autres à réparer leur crédit.

Pour ceux qui ont besoin de services de redressement de crédit, vous pourrez mieux comprendre si l’embauche d’un spécialiste est dans votre meilleur intérêt et déterminer quels spécialistes vous conviennent. Et si vous souhaitez devenir spécialiste du redressement de crédit, il est important de comprendre le métier afin que vous puissiez vous préparer, vous et vos clients, au succès.

Certifications de spécialiste en réparation de crédit

Il n’y a pas d’exigences professionnelles ou de licence spécifiques pour les spécialistes en réparation de crédit. Il peut donc être difficile de déterminer qui est légitimement qualifié pour travailler sur votre crédit et de qui vous devriez vous éloigner.

La loi actuelle pour les sociétés de réparation de crédit est conçue pour protéger les consommateurs contre les abus des spécialistes malhonnêtes en réparation de crédit et d’autres entreprises de réparation de crédit. La loi définit ce que les spécialistes en réparation de crédit peuvent et ne peuvent pas faire, mais ne précise pas qui peut ou ne peut pas fournir de services de réparation de crédit.

Bien qu’il n’existe pas de loi ou d’organisme directeur pour les spécialistes en réparation de crédit, il existe des organisations professionnelles qui forment et fournissent des certifications qui peuvent aider à éliminer les spécialistes en réparation de crédit non qualifiés. Recherchez un spécialiste en réparation de crédit certifié par une organisation à but non lucratif comme la Credit Consultants Association ou l’Association for Financial Counselling & Planning Education, et non par une société de logiciels de réparation de crédit.

Quelles connaissances un spécialiste en réparation de crédit doit-il posséder ?

Un spécialiste en réparation de crédit doit connaître les lois régissant le crédit et la réparation de crédit. Cela comprend :

• La Loi sur les organismes de redressement de crédit
• La loi sur les rapports de crédit équitables
• Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances
• La Loi sur les transactions de crédit équitables et précises.

Les spécialistes en réparation de crédit doivent également comprendre les agences gouvernementales impliquées dans les droits des consommateurs : la Federal Trade Commission et le Consumer Financial Protection Bureau. Les spécialistes en réparation de crédit doivent connaître les lois de leur État en matière de réparation de crédit et les exigences en matière de cautionnement pour les organismes de réparation de crédit et les agents de recouvrement.

Lorsque vous recherchez des spécialistes en réparation de crédit, vous trouverez ceux qui offrent des services en ligne et localement. Vous pouvez souvent trouver une liste de conseillers agréés en ligne. À partir de là, recherchez les agents potentiels auprès de votre agence locale de protection des consommateurs et du bureau du procureur général de l’État. Comme dernière étape, en tant qu’agence pour toute information gratuite dont ils disposent sur leurs services. Vous devriez pouvoir obtenir des informations gratuitement sans avoir à fournir de détails sur votre situation particulière.

Spécialistes en réparation de crédit indépendants ou salariés

Certains spécialistes du redressement de crédit peuvent travailler avec une société de redressement de crédit ou une entreprise de marketing à plusieurs niveaux. Si tel est le cas, il est important d’examiner l’organisation en plus du spécialiste individuel avec lequel vous travaillez. Dans le cas de ceux qui travaillent avec des entreprises de marketing multi-niveaux, sachez que la personne qui vous inscrit n’est peut-être pas celle qui travaille avec votre crédit. De plus, avec un MLM de réparation de crédit, vous pouvez être recruté pour rejoindre l’entreprise et en recruter d’autres.

La loi pour les spécialistes en réparation de crédit

Le spécialiste du redressement de crédit peut être soumis à la Loi sur les organismes d’évaluation du crédit (une loi qui empêche les sociétés de redressement de crédit de profiter des consommateurs). De plus, ils peuvent également être soumis à la règle des ventes par télémarketing.

Un spécialiste en réparation de crédit ne devrait vous facturer qu’une fois les services effectués pour vous. Ils ne doivent pas garantir des résultats spécifiques ni promettre que les informations seront supprimées de votre rapport de crédit. Les spécialistes en réparation de crédit sont tenus par la loi de vous fournir un contrat écrit avant d’effectuer des services en votre nom. Ils ne devraient pas non plus vous conseiller de ne pas contacter directement les sociétés d’évaluation du crédit.

Ils doivent s’assurer que vous connaissez vos droits de contester vous-même et gratuitement les informations.Les spécialistes en réparation de crédit devraient vous accorder un délai d’attente de trois jours pendant lequel vous êtes autorisé à annuler votre contrat. Ils ne devraient pas non plus vous demander de renoncer à vos droits.

Que font les spécialistes en réparation de crédit

Les spécialistes en réparation de crédit examinent vos rapports de crédit complets provenant des trois bureaux de crédit. Ils peuvent vous demander d’apporter votre rapport de crédit ou utiliser un logiciel pour extraire et surveiller les informations de votre rapport de crédit. Un spécialiste compétent en réparation de crédit parcourra votre rapport de crédit à la recherche d’informations qui peuvent être supprimées sur la base du Fair Credit Reporting Act.

Les spécialistes en réparation de crédit aident à préparer les lettres appropriées destinées aux bureaux de crédit et aux agences de recouvrement de créances. Ces lettres doivent être spécifiques à vos informations de crédit, et non des lettres de contestation générales qui peuvent être ignorées par les agences d’évaluation du crédit. Ils peuvent poster les lettres en votre nom ou vous fournir les lettres à poster.

Les spécialistes professionnels en réparation de crédit peuvent vous proposer une variété d’options sur la façon de gérer les éléments négatifs de votre rapport de crédit, vous donner les avantages et les inconvénients de chacun et vous aider à décider de la meilleure façon de procéder en fonction de votre situation et de votre crédit à long terme et de vos objectifs financiers. Ces options peuvent inclure la contestation, le remboursement, la négociation de la suppression, le règlement ou l’attente du délai d’évaluation du crédit.

Sécurité et confidentialité des informations

Les informations qu’un spécialiste en réparation de crédit recueille auprès de vous peuvent être utilisées pour usurper votre identité si elles tombent entre de mauvaises mains. La confidentialité est très importante pour maintenir les résultats de votre réparation de crédit. Les spécialistes en réparation de crédit devraient disposer d’un système pour protéger la vie privée de leurs clients. Ils doivent avoir une politique de confidentialité écrite vous indiquant quelles informations sont collectées et comment ces informations seront et ne seront pas utilisées. Si vos informations sont soumises par voie électronique, assurez-vous qu’elles sont cryptées et stockées en toute sécurité pour éviter la fraude et le vol d’identité.