Votre pointage de crédit et vos antécédents sous-jacents comptent parmi les éléments les plus essentiels de votre vie financière. Votre cote de crédit vous suit pour toujours et elle jouera un rôle important dans de nombreuses situations financières majeures tout au long de votre vie. Beaucoup de gens pensent qu’une cote de crédit n’a vraiment d’importance que lorsqu’il s’agit d’obtenir l’approbation d’un prêt ou d’une carte de crédit, mais cela va bien au-delà.
Rapport de crédit et pointage de crédit
Parfois, vous entendrez chacune de ces expressions utilisées de manière interchangeable, mais il est important de comprendre la différence entre les deux. Votre rapport de crédit est en fait un historique détaillé de vos informations de crédit. Il contiendra des informations de crédit actuelles, des soldes, des paiements en souffrance, des faillites, des informations d’identification personnelle et des demandes de renseignements.
Votre pointage de crédit est un numéro à trois chiffres basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit. Après avoir pris en compte tous les aspects de votre rapport, une formule mathématique est utilisée pour déterminer quel devrait être votre score, le plus élevé étant le mieux. Le principal score de crédit du secteur est FICO et varie de 300 à 850.
Au-delà des prêts
Nous savons tous que si votre cote de crédit est faible, il sera plus difficile de trouver une banque ou une société émettrice de cartes de crédit pour vous prêter de l’argent, mais cela va bien au-delà. Non seulement votre score détermine si vous pouvez ou non emprunter de l’argent à un taux attractif, mais il peut également affecter tout, des taux d’assurance aux opportunités d’emploi.
Tarifs d’assurance
Que vous assurés votre véhicule ou souscriviez une assurance habitation, votre pointage de crédit jouera probablement un rôle dans la détermination de votre prime. Les assureurs créent généralement ce qu’on appelle un « score d’assurance » qui est largement basé sur votre score de crédit, mais avec quelques facteurs différents. Une mauvaise cote de crédit peut vous coûter des centaines de dollars en primes supplémentaires chaque année, tandis qu’une bonne cote de crédit peut en fait vous donner droit à un rabais.
Les employeurs peuvent vérifier votre crédit
Une pratique de plus en plus courante et quelque peu controversée est en cours lorsque les employeurs vérifient le crédit des nouveaux employés potentiels. L’argument en faveur de cette démarche est que les employeurs croient qu’ils peuvent utiliser les antécédents de crédit pour déterminer la responsabilité. De toute évidence, il existe des situations où un mauvais historique de crédit peut être dû à quelque chose qui échappe complètement au contrôle d’un individu, mais c’est quand même quelque chose qu’il faut garder à l’esprit.
Ressources de cote de crédit
Vous devrez peut-être payer pour obtenir votre pointage de crédit et/ou vos antécédents de crédit complets, mais cela en vaudra la peine et pourrait faire la différence pour obtenir le prêt ou l’hypothèque que vous espérez obtenir. Vous trouverez ci-dessous quelques endroits que vous pouvez consulter pour obtenir vos informations de crédit personnelles :
- Rapport de crédit annuel.com
- Experian.com
- Transunion.com
- Equifax.com
- Crédit.com
Avez-vous récemment vérifié votre pointage de crédit ? Il est suggéré de le faire chaque année, donc si vous êtes en retard, assurez-vous de le vérifier aujourd’hui.
