Chaque carte de crédit a un solde maximum. L’émetteur de votre carte de crédit vous accorde une limite de crédit, qui correspond au solde impayé le plus élevé que vous puissiez avoir sur votre carte de crédit à un moment donné. Tant que vous restez en bons termes et que vous restez sous votre limite de crédit, vous pouvez continuer à effectuer des achats jusqu’à ce montant maximum.
Qu’est-ce que le crédit disponible ?
Rester dans les limites de votre limite de crédit signifie connaître à tout moment votre crédit disponible. En fonction des conditions de votre carte de crédit, vous pourriez être confronté à une pénalité en cas de dépassement de votre limite de crédit, ou l’émetteur de votre carte pourrait tout simplement cesser d’accepter de nouveaux frais.
Votre crédit disponible correspond au montant de votre limite de crédit que vous pouvez encore utiliser pour vos achats. Le montant change lorsque votre solde et votre limite de crédit changent. Si votre crédit disponible est de 0 $, cela signifie que vous n’avez aucun crédit pour effectuer des achats. Cela peut se produire si vous avez atteint le maximum de votre carte de crédit, si votre paiement n’a pas été compensé ou si votre paiement par carte de crédit est en souffrance.
Note
Les avances de fonds sont souvent traitées séparément de votre solde d’achat et peuvent avoir un montant de crédit disponible inférieur.
Avoir un solde sur votre carte de crédit rendrait votre crédit disponible inférieur à votre limite de crédit. Les transactions en attente qui n’ont pas été enregistrées sur une carte de crédit réduiront encore davantage votre crédit disponible. Par exemple, si votre limite de crédit est de 2 000 $ et que votre solde est de 500 $, vous disposerez alors de 1 500 $ de crédit disponible. Une transaction en attente de 100 $ réduirait votre crédit disponible à 1 400 $.
Vous pouvez vérifier votre crédit disponible de plusieurs manières :
- Appelez l’émetteur de votre carte de crédit via le numéro figurant au dos de votre carte de crédit.
- Connectez-vous à votre compte en ligne via votre ordinateur ou votre navigateur mobile.
- Téléchargez l’application mobile de l’émetteur de votre carte de crédit pour vérifier votre crédit disponible et d’autres détails de votre compte.
Note
Votre relevé de facturation de carte de crédit n’est pas le meilleur endroit pour vérifier votre crédit disponible, car il n’inclura aucune transaction enregistrée sur votre compte depuis l’impression de votre relevé de facturation.
L’importance d’avoir du crédit disponible
Plus vous disposez de crédit, mieux c’est. Avoir beaucoup de crédit disponible est bon pour votre pointage de crédit, car cela vous fait paraître moins risqué aux yeux des prêteurs. Un solde inférieur signifie que votre taux d’utilisation du crédit, qui représente 30 % de votre pointage de crédit, sera également faible. En général, il est préférable de maintenir le solde de votre carte de crédit en dessous de 30 % de votre limite de crédit. Sur une carte de crédit avec une limite de 1 000 $, cela signifie que vous voudriez maintenir votre solde en dessous de 300 $, vous laissant ainsi 700 $ de crédit disponible.
Moins vous disposez de crédit disponible, moins votre carte de crédit a de valeur pour vous. Vous ne pourrez pas utiliser votre carte lorsque vous en aurez besoin, par exemple pour louer une voiture ou réserver un hôtel. Votre seule autre option serait d’utiliser votre carte de débit, et certaines transactions nécessitent un dépôt de garantie ou une vérification supplémentaire lorsque vous utilisez une carte de débit.
Que se passe-t-il si vous utilisez plus que votre crédit disponible ?
Votre crédit disponible peut effectivement être négatif si vous avez dépassé votre limite de crédit. Les transactions dépassant votre crédit disponible seront généralement refusées, sauf si vous avez donné l’autorisation de traiter les transactions dépassant la limite. L’inscription permet à l’émetteur de votre carte de crédit de traiter les transactions qui vous feraient dépasser la limite de crédit. Cependant, cela vous expose également au risque de devoir payer des frais de dépassement de limite ou une pénalité si l’émetteur de votre carte de crédit dispose de ces fonctionnalités.
Augmenter votre crédit disponible
Votre crédit disponible n’est pas réinitialisé, mais il s’ajuste lorsque vos paiements sont publiés sur votre compte. Au fur et à mesure que vous effectuez des paiements avec votre carte de crédit, vous libérerez davantage de crédit disponible. Notez que cela peut prendre quelques jours ouvrables pour que le paiement soit reflété dans votre crédit disponible, en fonction de la politique de publication des paiements de l’émetteur de votre carte de crédit. Si vous essayez de libérer du crédit pour un achat important, vous devrez peut-être effectuer un paiement plusieurs jours avant l’achat.
Une autre façon d’augmenter votre crédit disponible consiste à demander une augmentation de votre limite de crédit. Une fois que vous aurez fait la demande, l’émetteur de votre carte de crédit examinera votre compte et votre historique de crédit pour déterminer si vous êtes admissible. Vous aurez toujours le même montant de dette, mais si elle est approuvée, l’augmentation de la limite de crédit augmentera votre crédit disponible. Les facteurs qui influenceront votre éligibilité à une augmentation de votre ligne de crédit comprennent l’âge de votre compte, votre historique de paiement et les modifications de vos revenus.
Points clés à retenir
- Votre crédit disponible reflète la différence entre la limite de votre carte de crédit et le solde de votre carte.
- Si vous ne disposez pas de beaucoup de crédit disponible, vos achats peuvent être refusés.
- Si vous autorisez l’émetteur de votre carte à autoriser des frais au-delà de votre limite de crédit, des frais peuvent vous être facturés et recevoir une pénalité.
- Votre crédit disponible, combiné au solde de votre carte, constitue votre taux d’utilisation du crédit, l’un des facteurs les plus importants de votre rapport de crédit.
- Vous pouvez augmenter votre crédit disponible en remboursant votre solde ou en demandant à l’émetteur de votre carte d’augmenter votre limite de crédit.
Foire aux questions (FAQ)
Comment demander une limite de crédit plus élevée ?
Vous pouvez appeler le service client de votre émetteur de crédit pour demander une limite de crédit plus élevée.
De quel crédit disponible ai-je besoin pour louer une voiture ?
Le montant exact du crédit disponible dont vous avez besoin pour louer une voiture varie selon l’entreprise et la voiture que vous louez. Généralement, la société de location exige que vous disposiez d’un crédit suffisant pour couvrir le coût de la location plus un montant supplémentaire compris entre 200 et 500 dollars environ.
Pourquoi mon crédit disponible est-il si faible ?
Si votre crédit disponible est faible avant même que vous commenciez à dépenser, c’est probablement parce que l’émetteur du crédit vous considère comme un emprunteur à risque. Votre ligne de crédit est basée sur des facteurs tels que votre pointage de crédit et votre historique de paiement. Si vous avez besoin de plus de crédit disponible, travaillez à les améliorer.
Comment choisir un service de conseil en crédit à la consommation ?
Il existe de nombreuses options de conseil en crédit si vous avez besoin d’aide pour déterminer votre situation de crédit ou d’endettement, mais vous devez vous assurer que vous utilisez un service réputé. Les organisations doivent être accréditées soit par la National Foundation for Credit Counselling, soit par la Financial Counselling Association of America.
