En tant que consommateur, vous avez le droit de consulter votre dossier de crédit sans avoir à payer pour cela. Mais même s’il n’est pas difficile de trouver un site Web promettant une cote de crédit gratuite, il peut être difficile de trouver un site Web qui vous offre une cote de crédit véritablement gratuite sans vous demander votre numéro de carte de crédit. Si vous souhaitez consulter votre dossier de crédit avant de posséder une carte de crédit, cela peut être un piège.
Vous ne devriez pas avoir à donner votre numéro de carte de crédit pour quelque chose qui est censé être gratuit et, la bonne nouvelle est que vous n’êtes pas obligé de le faire. Il existe plusieurs façons d’obtenir un pointage de crédit gratuit sans entrer votre numéro de carte de crédit.
Des cotes de crédit avec un piège
De nombreux sites annonçant des cotes de crédit gratuites ont une astuce qui leur permet de vous attirer avec la promesse d’une cote gratuite. Mais pour obtenir ce score, ils vous demandent de souscrire à un abonnement d’essai à un service de surveillance du crédit. Le problème, c’est que l’abonnement vous sera facturé si vous n’annulez pas dans un certain délai, généralement sept jours.
Note
Si vous souhaitez un accès régulier à votre score, de nombreux sites exigent que vous payiez des frais de service mensuels après une période d’essai gratuite.
Sites avec des cotes de crédit gratuites
En réalité, il existe de nombreux sites qui proposent des cotes de crédit gratuites, sans carte de crédit ni abonnement payant. En voici quelques-uns :
- CreditWise de Capital One est disponible pour tous les consommateurs. Vous pouvez vous inscrire même si vous n’avez pas de carte de crédit Capital One. Vous recevrez des mises à jour mensuelles de votre VantageScore 3.0 en fonction de votre rapport de crédit TransUnion.
- Credit Karma fournit votre pointage de crédit gratuit en fonction de vos rapports de crédit Equifax et TransUnion. Ils ajoutent également votre VantageScore 3.0 sans frais supplémentaires. Bien qu’on puisse vous demander votre numéro de sécurité sociale et d’autres informations d’identification, il ne vous est jamais demandé de donner votre numéro de carte de crédit.Mieux encore, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit tous les jours si vous le souhaitez.
- L’objectif de Credit Sesame est de vous proposer des offres permettant de réduire le remboursement de vos dettes grâce à des options de refinancement et de cartes de crédit à faible taux d’intérêt. Outil personnel de gestion du crédit, votre pointage de crédit gratuit fait partie de la transaction et vous n’avez pas besoin de fournir les informations de votre carte de crédit pour l’obtenir.
- Discover fournit une carte de crédit gratuite qui inclut votre score FICO en fonction des informations de votre rapport de crédit Experian. Le tableau de bord est mis à jour chaque mois et vous n’avez pas besoin d’être un client Discover pour vous inscrire.
- Lending Tree vous fournit une copie gratuite de votre VantageScore 3.0 et met à jour votre score mensuellement. Vous pourrez également voir les facteurs qui affectent votre pointage de crédit.
Divulgation requise du pointage de crédit
En vertu du Fair Credit Reporting Act, vous avez droit à un rapport de crédit annuel gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Tout ce que vous avez à faire est de demander un rapport via annualcreditreport.com.
Malheureusement, cette loi ne donne pas aux consommateurs accès à leurs cotes de crédit, qui ne figurent pas réellement dans les rapports de crédit. Cependant, les banques, les prêteurs et les sociétés de cartes de crédit sont tenus de vous fournir un pointage de crédit gratuit chaque fois qu’ils refusent votre demande, vous proposent des conditions moins que favorables ou augmentent vos taux en raison de votre crédit.
Note
Les prêteurs hypothécaires doivent également divulguer votre pointage de crédit lorsqu’ils vérifient votre crédit pour une demande de prêt.
Malheureusement, il arrive parfois que vous n’obteniez pas ce crédit gratuit, même si cela vous est refusé. Par exemple, les banques ne sont pas tenues de divulguer la cote de crédit lorsqu’elles utilisent une cote de crédit interne, et les compagnies d’assurance ne sont pas tenues de divulguer la cote de crédit utilisée pour attribuer votre prime d’assurance. Si un crédit ou une assurance vous est refusé, cela ne fait pas de mal de demander votre score.
Pas un score FICO
À l’exception de Discover Credit Scorecard, l’inconvénient des scores de crédit gratuits est que les scores ne seront probablement pas un score FICO, le score le plus souvent utilisé par les prêteurs. Credit Karma, Credit Wise et Credit Sesame vous donnent tous la version d’une agence d’évaluation du crédit de votre pointage de crédit, c’est-à-dire un score FAKO. Ces scores peuvent varier les uns des autres et diffèrent généralement de votre score FICO.
Vous pouvez obtenir un score FICO gratuit avec une divulgation de votre pointage de crédit, mais ce n’est que si la banque a utilisé un score FICO pour prendre sa décision. Sinon, vous obtiendrez un autre score, mais ce sera le score réel utilisé par la banque, plutôt qu’un score pédagogique.
