Les privilèges donnent à une personne ou à une entreprise un droit sur la propriété d’autrui. Vous les remarquez rarement lorsque les choses vont bien, car ils vous aident avec les prêts immobiliers, les prêts automobiles et d’autres aspects de votre vie. Mais lorsque les choses tournent mal, les privilèges peuvent vous rendre la vie difficile ou vous aider à protéger vos intérêts.
Qu’est-ce qu’un privilège ?
Un privilège est une réclamation légale ou un droit sur une propriété.Les privilèges offrent une sécurité, permettant à une personne ou à une organisation de s’approprier des biens ou d’entreprendre d’autres actions en justice pour satisfaire ses dettes et obligations. Les privilèges font souvent partie du dossier public, informant les créanciers potentiels et autres personnes des dettes existantes.
Voici un exemple : lorsque vous achetez une maison, vous promettez de rembourser votre prêteur. Mais votre prêteur voudra peut-être plus que votre signature : il aura très peu de poids si vous arrêtez d’effectuer des paiements. Mais en déposant des documents spécifiques auprès des bureaux du gouvernement local, le prêteur devient titulaire d’un privilège (la personne ou l’organisation qui dépose le privilège) sur votre propriété. La dette est désormais garantie et le prêteur a de meilleures chances d’être remboursé.
Quel est l’avantage pour un créancier de faire valoir une créance sur quelque chose qui vous appartient ?
- Les privilèges peuvent donner aux créanciers le droit légal de prendre votre propriété et de la vendre si vous ne remboursez pas votre dette.
- En tant que documents publics, les privilèges indiquent aux autres créanciers potentiels qu’il existe des réclamations sur la propriété. Les nouveaux prêteurs ne seront pas les premiers à être remboursés.En conséquence, il sera difficile, voire impossible, de vendre la propriété jusqu’à ce que le privilège soit réglé. Par exemple, les privilèges vous empêchent généralement de vendre (ou de refinancer) votre maison ou votre automobile à moins que vous ne remboursiez vos dettes impayées au cours du processus.
D’où viennent les privilèges ?
Les privilèges sont possibles chaque fois qu’une personne a un droit légal sur la propriété d’autrui. Ils font généralement partie d’un accord d’achat d’un bien immobilier ou personnel (prêts immobiliers et automobiles, par exemple). Des privilèges peuvent également exister à la suite d’une action en justice.
Prêts immobiliers
Lorsque vous empruntez pour acheter une maison, la propriété sert de garantie. Dans votre contrat de prêt, vous acceptez d’autoriser le prêteur à saisir votre maison si vous ne remplissez pas certaines conditions.Par exemple, vous devez effectuer des mensualités, assurer le bien et éventuellement y vivre comme résidence principale pendant plusieurs années.
Prêts automobiles
Les prêts automobiles sont similaires aux prêts immobiliers. Une différence est qu’au lieu de vous forcer à quitter votre maison (ce qui ne mène nulle part), votre prêteur automobile peut vous reprendre votre véhicule par le biais d’une reprise de possession. Vous ne saurez pas nécessairement à l’avance quand et où cela se produira : cela peut se produire lorsque vous êtes à la maison, au travail ou en déplacement. Les prêts de titres de voiture peuvent également donner lieu à des privilèges déposés auprès de votre Département local des véhicules automobiles (DMV).
Liens de mécanicien (ou privilèges de construction)
Lorsque des entrepreneurs travaillent sur votre propriété, ils s’attendent à être payés. Si vous ne payez pas (ou si un entrepreneur ne paie pas les sous-traitants, même si ce n’est pas de votre faute), les travailleurs peuvent déposer un privilège de mécanicien auprès du bureau du registraire du comté.
Liens de jugement
Si quelqu’un gagne un procès contre vous, il peut devenir créancier. S’ils ne peuvent pas recouvrer immédiatement, ils pourraient avoir le droit de déposer un privilège sur la propriété que vous possédez. Le privilège judiciaire garantit que les dommages seront finalement payés lorsque vous ne pouvez pas payer de votre poche.
Privilèges fiscaux
Les gouvernements locaux et l’IRS perçoivent parfois les impôts impayés avec des privilèges. Les privilèges fiscaux sont particulièrement problématiques. Les autorités fiscales peuvent attacher des privilèges aux actifs actuels et futurs, elles peuvent collecter relativement facilement sur des comptes bancaires et elles pourraient même être en mesure de passer en première ligne et de recouvrer avant les autres créanciers. L’IRS recouvre généralement avant votre prêteur, par exemple, et la faillite peut ne pas suffire à acquitter les impôts impayés. Les gouvernements locaux qui ont besoin de financement peuvent être particulièrement désireux de les collecter, mais l’IRS avance parfois plus lentement.
Comment supprimer un privilège
Si vous possédez une propriété avec un privilège sur celle-ci, vous pourriez être coincé avec cette propriété jusqu’à ce que vous ayez résolu tout problème à l’origine du privilège. Les privilèges ne peuvent généralement être supprimés que par la personne ou l’organisation qui les a créés, à quelques exceptions près.
Payez-le
En fin de compte, si un privilège est légitime, vous devrez peut-être payer des dettes pour obtenir la libération du privilège. Le processus est peut-être plus simple que vous ne le pensez : les privilèges sont systématiquement supprimés lorsque vous vendez votre maison ou votre automobile financée.
Régler
Essayez de négocier si vous n’avez pas assez d’argent pour rembourser une dette. Les créanciers pourraient être prêts à accepter moins que ce que vous devez s’ils peuvent obtenir quelque chose maintenant et mettre le prêt derrière eux.
Faites-le corriger
Si vous pensez qu’un privilège n’est pas légitime, contactez le titulaire du privilège. Dans certains cas, les renonciations aux privilèges sont perdues ou oubliées. Par exemple, vous pourriez acheter un véhicule d’occasion à quelqu’un qui avait déjà bénéficié d’un prêt automobile, et la libération du privilège est passée entre les mailles du filet. Il suffit peut-être de porter l’affaire à l’attention de la bonne personne.
Contester
Lorsqu’il y a un désaccord, les choses deviennent beaucoup plus difficiles. Vous devrez peut-être intenter une action en justice contre un titulaire de privilège pour que le privilège soit libéré. C’est également une bonne idée de vérifier si les réclamations sont toujours valides : certains privilèges expirent après plusieurs années.
Foire aux questions (FAQ)
Un privilège nuit-il à votre crédit ?
Les privilèges n’apparaissent pas sur votre rapport de crédit, mais le non-paiement d’une dette, qui peut entraîner un privilège, apparaîtra sur votre rapport de crédit et nuira donc à votre crédit. Par exemple, si un jugement est rendu contre vous pour une dette impayée que vous n’avez pas payée et qu’un privilège est placé sur vos actifs, le jugement apparaîtra sur votre rapport de crédit, mais pas le privilège lui-même. Si le privilège concerne un prêt automobile ou immobilier et que vous payez le prêt comme convenu, votre crédit ne sera pas affecté par le privilège.
Pouvez-vous déclarer faillite pour vous débarrasser d’un privilège ?
Les privilèges placés sur vos actifs ou vos biens pour l’argent que vous devez pourraient éventuellement être supprimés si vous déclarez faillite. Certains privilèges de dette, tels que les impôts, pourraient être plus difficiles à acquitter en cas de faillite. Vous pourrez peut-être toujours garder votre maison ou votre voiture en faillite, même si vous devez de l’argent sur celles-ci, tant que vous continuez à effectuer ces paiements.
Quelle est la différence entre un privilège fiscal et un prélèvement fiscal ?
Un privilège fiscal placé sur votre propriété, comme votre maison, signifie que vous ne pouvez pas vendre votre maison tant que le privilège n’est pas réglé. Un prélèvement fiscal est un moyen par lequel l’IRS perçoit l’argent que vous devez pour les impôts. Par exemple, l’IRS peut imposer un prélèvement sur votre compte bancaire, ce qui signifie qu’il prélèvera l’argent de votre compte pour régler votre dette.
