Votre pointage de crédit est l’un des chiffres les plus importants de votre vie. Ce numéro à trois chiffres indique votre solvabilité ou la probabilité que vous remboursiez l’argent que vous empruntez. Les cotes de crédit varient généralement de 300 à 850. Plus votre cote de crédit est élevée, plus il est probable que vous obteniez un nouveau et meilleur crédit.
En avril 2018, 21,8 % des Américains avaient un score FICO supérieur à 800, selon les données du FICO. Cela a porté un pourcentage record de personnes ayant des cotes de crédit supérieures à 800 et est directement corrélé à moins d’imperfections sur les rapports de crédit des personnes, allant de l’amélioration de l’historique des paiements à la diminution des demandes de renseignements.
Note
Étant donné que l’historique des paiements représente 35 % du calcul de la cote de crédit, il existe une relation étroite entre une cote de crédit élevée et un faible nombre de retards de paiement.
Les avantages d’une cote de crédit de 800
Alors, que gagnez-vous exactement en ayant une cote de crédit de 800 ? Est-ce quelque chose que vous devriez rechercher ? Voici trois avantages d’avoir une cote de crédit de 800 :
- Vous avez plus de chances de voir vos candidatures approuvées.N’oubliez pas que les cotes de crédit indiquent votre solvabilité. Parallèlement à vos autres informations financières, votre pointage de crédit aide les prêteurs à prédire si vous rembourserez l’argent que vous empruntez. Avec une cote de crédit élevée, les prêteurs vous considèrent comme un emprunteur moins risqué, ce qui augmente les chances qu’ils approuvent votre crédit.
- Vous êtes plus susceptible d’être admissible à des taux d’intérêt plus bas.Votre pointage de crédit est un facteur déterminant majeur dans le taux d’intérêt des prêts. Avoir une cote de crédit de 800 vous aidera à bénéficier de taux d’intérêt plus bas et vous fera économiser des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt. Vous constaterez le plus grand impact avec les prêts plus importants que vous remboursez sur une période plus longue, comme les prêts hypothécaires et automobiles.
- Vous recevrez de meilleures offres de carte de crédit et paierez moins d’intérêts.Quel que soit votre pointage de crédit, tout le monde peut éviter de payer des intérêts sur sa carte de crédit en payant l’intégralité du solde de sa carte de crédit chaque mois. Un score de crédit de 800 peut vous aider à bénéficier de cartes de crédit offrant un taux promotionnel de 0 % sur les achats et les transferts de solde. Avoir une de ces cartes de crédit dans votre portefeuille vous donne la possibilité de conserver un solde de carte de crédit et de le rembourser au fil du temps tout en évitant les frais financiers sur votre solde.
Comment créer et maintenir une cote de crédit de 800
L’insaisissable score de crédit de 800 n’est pas réservé aux personnes qui gagnent beaucoup d’argent ou qui bénéficient de privilèges particuliers auprès des agences d’évaluation du crédit. Toute personne qui gère correctement son crédit peut atteindre et maintenir une cote de crédit de 800. Voici quelques conseils :
- Payez tout à temps.Votre historique de paiement représente la plus grande partie de votre pointage de crédit. Plus vous avez de paiements à temps sur votre rapport de crédit, meilleur est votre pointage de crédit.
- Gardez les soldes de vos cartes de crédit très bas.De manière générale, il est préférable de maintenir vos soldes en dessous de 30 % de la limite de crédit pour votre pointage de crédit. Ainsi, si la limite de votre carte est de 10 000 $, vous voudriez que votre solde reste inférieur à 3 000 $. Si vous souhaitez atteindre et maintenir une cote de crédit de 800, essayez de maintenir les soldes de vos cartes de crédit encore plus bas que ce montant. Selon Experian, les personnes ayant des scores supérieurs à 800 utilisent en moyenne 11,5 % de leur crédit total.
- Évitez trop de demandes de crédit.Chaque fois que vous faites une demande nécessitant une vérification de crédit, une enquête approfondie est effectuée sur votre rapport de crédit. Ces demandes approfondies représentent environ 10 % de votre pointage de crédit. Ce n’est pas un montant important, mais cela peut faire la différence entre un 800 et un 780 selon les autres informations figurant sur votre rapport de crédit. Lorsque vous êtes prêt à demander une carte de crédit ou un prêt, faites vos devoirs à l’avance afin de pouvoir faire une seule demande et éviter plusieurs demandes de crédit.
- Surveillez votre crédit et agissez rapidement pour corriger les erreurs.Votre pointage de crédit est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit à un moment donné. Cela signifie que vous pouvez perdre votre excellente cote de crédit si des changements importants sont apportés à votre rapport de crédit, notamment des erreurs. Gardez un œil sur vos informations de crédit en utilisant des ressources gratuites et payantes : CreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com et myFICO.com. Si vous repérez des erreurs, utilisez le processus de contestation du rapport de crédit pour les éliminer immédiatement.
- Laissez les informations négatives disparaître de votre rapport de crédit.Vous pourriez avoir du mal à atteindre une cote de crédit de 800 en raison de retards de paiement ou d’autres éléments négatifs sur votre rapport de crédit. Heureusement, la plupart des types d’informations négatives disparaîtront de votre rapport de crédit après sept ans. Si vous ne pouvez pas supprimer les éléments négatifs parce qu’ils sont exacts, soyez patient et continuez à payer tout le reste à temps.
Combien de temps faut-il pour établir une cote de crédit de 800 ?
Selon votre point de départ, cela peut prendre plusieurs années, voire plus, pour obtenir une cote de crédit de 800. Vous devez avoir quelques années d’historique de paiement uniquement positif et un bon mélange de comptes de crédit démontrant que vous avez de l’expérience dans la gestion de différents types de cartes de crédit et de prêts.
Une bonne combinaison de crédit comprend quelques grandes cartes de crédit, un prêt immobilier et un autre type de prêt à tempérament. Ces comptes doivent dater de quelques années pour montrer que vous pouvez assumer diverses responsabilités en matière de crédit sur une longue période.
Ce score élevé en vaut-il la peine ?
La bonne nouvelle est que de nombreux prêteurs considèrent 760 comme le seuil d’un excellent crédit. Avec un pointage de crédit supérieur à ce chiffre, vous bénéficierez de la plupart des mêmes avantages qu’une personne ayant un pointage de crédit de 800. Vous devrez simplement travailler un peu plus dur et attendre un peu plus longtemps si vous voulez également avoir le droit de vous vanter.
Foire aux questions (FAQ)
800 est-il une bonne cote de crédit ?
Un score de crédit de 800 vous classe comme un excellent risque de crédit, car pour atteindre ce score, vous devez payer vos factures à temps et avoir l’habitude d’utiliser le crédit à bon escient.
Que puis-je obtenir avec une cote de crédit de 800 ?
Vous êtes admissible à des taux d’intérêt préférentiels sur les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les cartes de crédit lorsque vous atteignez une cote de crédit de 800. Si vous atteignez ce niveau de solvabilité, contactez les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit existants pour demander un meilleur taux.
