Le gouvernement américain exige des rapports de crédit gratuits pour les consommateurs

L’examen de vos rapports de crédit est un élément crucial pour éviter les erreurs et prévenir le vol d’identité. Ces rapports contiennent les informations brutes qui entrent dans vos cotes de crédit, et de mauvaises informations peuvent entraîner une baisse des cotes de crédit.

Heureusement, il est gratuit de consulter le contenu de vos rapports de crédit. La loi fédérale Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que les consommateurs américains aient droit à un rapport de crédit gratuit chaque année.

Dans le passé, il était plus difficile d’obtenir ces informations gratuitement. Vous deviez acheter des rapports ou vous qualifier en fonction de certaines activités basées sur le rapport de solvabilité (par exemple, vous voir refuser un prêt en fonction de votre score). Certains États exige que les résidents aient périodiquement droit à un rapport gratuit, mais la loi fédérale le rend officiel à l’échelle nationale.

Comment obtenir vos rapports de crédit gratuits

Les trois principales agences d’évaluation du crédit aux États-Unis se sont associées pour vous indiquer où commander vos rapports de crédit gratuits : www.annualcreditreport.com.

Une fois sur place, répondez à une série de questions pour vérifier votre identité et sélectionnez les rapports à afficher. Vous pouvez également appeler le 877-322-8228 pour demander une copie de vos rapports de crédit par téléphone.

Chronométrer vos demandes

Vous pouvez certainement  commandez les trois rapports à la fois, mais il pourrait être plus logique de commander un rapport de solvabilité à la fois. Cela vous permet de commander un autre rapport auprès d’une agence de crédit différente tous les quelques mois. Si quelque chose a changé au cours de ces mois (une tentative d’usurpation d’identité, par exemple), vous pouvez détecter le problème sans attendre une année complète.

Chaque agence de crédit peut avoir des informations légèrement différentes sur vous, mais les différences sont généralement minimes. Par exemple, si quelqu’un usurpe votre identité en ouvrant une carte de crédit auprès d’un opérateur majeur, il y a de fortes chances que les informations figurent dans plusieurs rapports de crédit.

Contacter directement les agences de crédit

Si vous préférez, vous pouvez appeler directement les principales agences de crédit et demande un rapport de crédit sans frais. Cependant, les « rapports annuels de crédit gratuits » mandatés par la FCRA ne sont disponibles que via le site Web et le numéro de téléphone ci-dessus. En d’autres termes, vous pourriez devoir payer si vous contactez directement une agence de crédit.

Si vous avez besoin de rapports de solvabilité supplémentaires (en plus de vos rapports gratuits), de nombreuses entreprises tentent de vendre des services d’abonnement ou des rapports payants. Cela dit, vous n’aurez peut-être pas besoin de ces services.

Contactez les bureaux de crédit :

1. Équifax
2. TransUnion
3. Expérien

De quelles informations avez-vous besoin ?

Pour demander vos rapports gratuits, vous devez fournir votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. Vous devrez peut-être également vérifier les adresses antérieures des dernières années. Enfin, il vous sera demandé de confirmer quelque chose que vous seul êtes susceptible de connaître (comme le montant d’un paiement donné, par exemple) par mesure de sécurité.

Que devez-vous savoir d’autre sur les rapports de crédit gratuits ?

Le règlement vous donne uniquement le droit de recevoir un rapport de crédit– pas une partition gratuite ou tout autre service. Au fur et à mesure que vous commandez vos rapports, les fournisseurs essaieront de vendre des produits supplémentaires qui coûtent de l’argent.

Pour plus de détails directement du gouvernement américain, voir :

• Couverture FTC : votre accès à des rapports de crédit gratuits
• FAQ de AnnualCreditReport.com

Qu’en est-il des cotes de crédit gratuites ?

Il n’existe pas de pointage de crédit gouvernemental gratuit. Encore une fois, la loi fédérale prévoit actuellement rapports– mais pas les scores générés par les modèles de notation à partir des informations contenues dans vos rapports. Vous n’aurez pas non plus besoin de vous inscrire aux services de surveillance du crédit pour accéder aux scores.

Pendant le processus d’obtention de vos rapports gratuits, vous pouvez acheter une cote de crédit de chaque agence d’évaluation du crédit si vous le souhaitez – cela vous facilitera grandement la tâche et vous verrez plusieurs offres.

Cotes de crédit et rapports

Un rapport de crédit contient des données brutes, c’est-à-dire les informations que les prêteurs et les organismes gouvernementaux déclarent aux agences d’évaluation du crédit, y compris les éléments ci-dessous. Un score est un nombre qui résume les informations contenues dans vos rapports :

• Tous les prêts que vous avez utilisés dans le passé
• Tous les prêts que vous utilisez actuellement
• Si vous avez déjà payé des prêts en retard
• Tous les documents publics pertinents à votre crédit

Bien que vous n’obteniez peut-être pas un score FICO gratuitement à tout moment, il existe plusieurs façons de savoir si votre crédit est relativement bon ou mauvais. Vous pouvez souvent connaître votre pointage de crédit lorsque vous demandez un prêt ou ouvrez un compte bancaire (mais vous devrez probablement le demander et vous ne recevrez peut-être pas d’informations sur votre crédit selon la personne avec qui vous travaillez). Plusieurs sites Web proposent également des bulletins scolaires et des cotes de crédit « non officielles » qui peuvent être utiles. Pour plus de détails, découvrez comment obtenir des cotes de crédit gratuites.