Au milieu de la planification de votre mariage et de votre vie avec celui que vous aimez, l’une des choses qui vous préoccupent peut-être est la façon dont le mariage affectera votre pointage de crédit. Le crédit de votre conjoint affectera-t-il le vôtre ou vice versa ? Dans le mariage, une grande partie de votre vie est combinée ; est-ce que cela inclut votre crédit ?
Qu’arrive-t-il à votre crédit lorsque vous vous mariez
Tout d’abord, la bonne nouvelle. Dans la plupart des cas, rien n’arrivera à votre crédit après avoir échangé votre « je fais ». Vous et votre conjoint continuerez chacun d’avoir des rapports de crédit distincts contenant vos antécédents de crédit.
Les antécédents de crédit de votre conjoint n’apparaîtront pas sur votre rapport de crédit. Vos informations n’apparaîtront pas non plus sur les leurs. Ainsi, si votre conjoint a des antécédents de crédit négatifs, personne ne le saura jamais en consultant votre rapport de crédit.
Heureusement, votre cote de crédit ne baissera pas simplement parce que vous épousez une personne ayant de mauvais antécédents de crédit. Votre score ne s’améliorera pas non plus en fonction du bon crédit de votre conjoint. La cote de crédit de chaque conjoint continuera d’être calculée en fonction des informations contenues dans son rapport de crédit.
Un changement de nom créera-t-il une nouvelle histoire ?
Si un conjoint change de nom et signale le changement de nom aux émetteurs de cartes de crédit ou demande un nouveau crédit avec le nouveau nom, le nouveau nom sera répertorié comme variation de nom sur le rapport de crédit de cette personne.
Le mythe selon lequel une femme qui change de nom efface ses antécédents de crédit n’est pas vrai. Étant donné que les informations du dossier de crédit de chaque personne sont directement liées à son numéro de sécurité sociale, le conjoint qui change de nom continuera de n’avoir qu’un seul rapport de solvabilité avec des comptes sous l’ancien et le nouveau nom.
Note
Parfois, les agences d’évaluation du crédit créent par erreur un dossier de crédit partagé à la suite d’un changement de nom, mais ce n’est pas courant et cela n’est pas censé se produire. Si cela vous arrive, vous pouvez contacter les agences d’évaluation du crédit pour fusionner à nouveau vos dossiers de crédit.
Quand le crédit de votre conjoint affecte-t-il le vôtre ?
Si vous et votre conjoint demandez conjointement une carte de crédit ou un prêt, vos deux cotes de crédit seront vérifiées pour approuver la demande.Si l’un de vous ou les deux ont un mauvais crédit, il est possible que votre demande ne soit pas approuvée. Si la demande est approuvée, le taux d’intérêt et les frais peuvent être plus élevés que si le conjoint ayant le score de crédit le plus élevé présentait une demande séparément.
Avec les comptes conjoints et les comptes d’utilisateurs autorisés, seul l’historique de ce compte est indiqué dans les rapports de solvabilité des deux conjoints, même si un seul des conjoints utilise le compte.
Sur les comptes conjoints, les deux conjoints sont responsables des paiements des cartes de crédit et des prêts. De plus, si le compte devient en souffrance, le créancier ou le prêteur tentera de recouvrer le montant en souffrance auprès des deux conjoints. Avec les comptes d’utilisateurs autorisés, seul le titulaire principal du compte est légalement responsable du paiement de la dette de la carte de crédit, mais l’historique du compte affectera toutes les personnes répertoriées sur le compte.
Quand un conjoint a un mauvais crédit
Lorsque vous et votre conjoint avez des cotes de crédit différentes, vous devez décider comment vous souhaitez traiter les demandes basées sur le crédit. Le conjoint ayant un meilleur crédit fera-t-il toutes les demandes pour obtenir de meilleurs taux ? Allez-vous faire une demande conjointe et accepter des taux d’intérêt plus élevés pour améliorer la cote de crédit de l’autre conjoint ? Ces décisions dépendent de votre situation financière et de vos priorités.
Que vous décidiez de demander de nouveaux comptes ensemble ou séparément, vous pouvez prendre certaines mesures pour améliorer la cote de crédit de votre conjoint.
Communiquer sur l’argent
Plus de la moitié des répondants à une enquête Policygenius de 2021 ont déclaré qu’ils ne connaissaient pas la cote de crédit de leur partenaire. Beaucoup ne connaissaient pas non plus d’autres informations financières, notamment les dépenses mensuelles (53 %), la dette (42 %) et les salaires (41 %).
Même si vous décidez de séparer vos finances, vous devez communiquer avec votre conjoint au sujet de l’argent, surtout si votre objectif est d’améliorer soit sa cote de crédit, soit la vôtre.
Fixer des objectifs financiers
L’historique des paiements et le montant dû représentent respectivement 35 % et 30 % de votre pointage de crédit.Payer ses factures à temps et réduire ses dettes sont importants si vous souhaitez améliorer votre cote de crédit. Travaillez ensemble pour définir des priorités et établir un budget pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Envisagez une carte de crédit sécurisée
Si l’ouverture d’un compte conjoint ou l’ajout d’un conjoint en tant qu’utilisateur autorisé n’est pas une bonne option, vous pouvez également envisager d’ouvrir une carte de crédit sécurisée. Ces cartes nécessitent un dépôt, mais elles peuvent aider les utilisateurs à établir un bon crédit si elles sont utilisées de manière responsable.
