Non, vérifier votre pointage de crédit ne fait pas baisser votre score. En fait, il est essentiel de vérifier régulièrement votre score afin de pouvoir suivre l’impact des différentes activités de crédit sur ce chiffre.
Cependant, si un prêteur vérifie votre pointage de crédit, cette action peut temporairement réduire votre pointage. Voici pourquoi.
Types de vérifications de crédit expliqués : demandes souples ou strictes
Il existe deux types de vérifications de solvabilité : les demandes approfondies et les demandes informelles. Le tableau ci-dessous résume les différences. Continuez à lire pour une explication plus approfondie de chacun.
| Enquêtes douces ou dures | |
|---|---|
| Événements nécessitant des demandes de renseignements douces | Événements qui nécessitent des enquêtes approfondies |
| Vérifier votre propre pointage de crédit | Demandes de carte de crédit |
| Devis d’assurance auto | Demandes de prêt auto |
| Offres de cartes de crédit pré-approuvées par courrier | Demandes de prêt étudiant |
| Vérification de l’emploi, telle qu’une vérification des antécédents | Demandes de prêt hypothécaire |
| Demandes de prêt personnel | |
| Demandes de location d’appartement ou de maison | |
| Ouverture d’un nouveau compte de téléphone portable ou de service utilitaire | |
Demandes de crédit souples
Comme leur nom l’indique, les demandes informelles n’affectent pas votre pointage de crédit. La vérification de votre score est un exemple d’enquête douce, tout comme la vérification des antécédents de l’employeur et les offres de pré-approbation ou de marketing promotionnel, comme ces publicités de carte de crédit dans votre boîte aux lettres.
Ces types de vérifications de crédit n’apparaissent pas sur votre rapport de crédit et ne nécessitent pas votre autorisation.
Demandes de crédit difficiles
Chaque fois que vous faites une demande de crédit, le prêteur extrait votre rapport de crédit et/ou votre pointage de crédit pour déterminer votre solvabilité, vos intérêts et vos conditions. Cette action, appelée « enquête approfondie », sera notée sur votre rapport de crédit pendant une période pouvant aller jusqu’à deux ans, indiquant aux agences d’évaluation du crédit et aux autres prêteurs que vous avez activement demandé un nouveau crédit.
Ces demandes de renseignements peuvent réduire votre pointage de crédit.
Conseil
Si vous ne savez pas comment un prêteur ou une entreprise potentiel vérifiera votre crédit et que vous êtes préoccupé par l’impact sur votre cote de crédit, demandez simplement : « S’agira-t-il d’une enquête sérieuse ou douce ? avant de postuler.
Pourquoi les demandes de renseignements sérieuses nuisent-elles à votre pointage de crédit ?
Votre pointage de crédit est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit, y compris les demandes de crédit et l’ancienneté de votre compte de crédit. Pour les scores FICO, les nouvelles informations de demande de crédit contribuent à 10 % de votre score de crédit.Même s’il s’agit d’un faible pourcentage, cela peut peut-être avoir un impact sur votre score.
Selon FICO, une enquête approfondie ne fera perdre qu’environ cinq points à votre cote de crédit pendant 12 mois.Le modèle de notation de crédit VantageScore prend également en compte les demandes de renseignements approfondies lors du calcul de votre pointage de crédit, mais l’impact négatif ne dure pas aussi longtemps. Avoir de nombreuses demandes de renseignements sur votre compte sur une courte période peut avoir un impact plus important sur votre pointage de crédit, car cela suggère aux prêteurs que vous êtes peut-être à court de liquidités ou sur le point d’accumuler des dettes. À leurs yeux, vous êtes un client à plus haut risque.
Important
Si vous recherchez un prêt important (à utiliser pour une voiture, des frais de scolarité ou une maison), ne vous inquiétez pas d’être sollicité par plusieurs demandes de renseignements. Le modèle de score FICO reconnaît ce comportement, et tant que vous magasinez dans les 14 à 45 jours, de nombreuses demandes sérieuses de prêts ne comptent que pour une seule demande.
La plupart des demandes de renseignements sérieuses n’affectent les cotes de crédit qu’au cours des 12 premiers mois et leur impact diminue à mesure que la date de la demande initiale s’éloigne. Cependant, si vous débutez en matière de crédit, une simple enquête sérieuse peut sembler faire plus de dégâts ; moins d’éléments positifs d’antécédents de crédit peuvent le contrecarrer.
Pourquoi est-il important de vérifier ma cote de crédit ?
Maintenant que vous savez que vous pouvez vérifier votre cote de crédit sans avoir d’impact négatif sur votre cote, il est temps d’en faire une habitude. Un score inférieur peut indiquer des erreurs ou une fraude dans votre rapport de crédit. Plus tôt vous détectez quelque chose, plus vite vous pouvez y remédier.
Garder un œil sur votre pointage de crédit peut également être motivant. Selon une enquête menée par Discover, les personnes qui vérifiaient leur score 12 fois ou plus par an étaient presque deux fois plus susceptibles de signaler une amélioration de leur score que celles qui ne l’avaient vérifié qu’une seule fois.Après tout, pour améliorer votre pointage de crédit, vous devez connaître votre numéro actuel et suivre vos progrès.
La technologie a permis beaucoup de choses en termes de mises à jour en temps réel et d’intégration de données, et ces applications sont mises à jour chaque semaine concernant vos activités financières. Ils envoient fréquemment des alertes pour garantir que les utilisateurs continuent de visiter leurs applications. Ils proposent également de nombreux produits de crédit, alors soyez prudent et faites preuve de modération lorsque vous vérifiez votre score. Fairepasagir sur les offres de crédit qui sont envoyées par courrier électronique.
Comment vérifier votre pointage de crédit
De nos jours, il est très facile de vérifier votre pointage de crédit, grâce aux smartphones et aux applications bancaires. Voici comment vérifier régulièrement votre pointage de crédit :
1. Obtenez-le gratuitement auprès de votre banque, de votre émetteur de carte de crédit ou d’Experian
Si vous possédez une carte de crédit importante, il y a de fortes chances que l’émetteur de la carte vous donne déjà un accès gratuit à votre pointage de crédit dans son application, sur votre relevé mensuel et/ou via un outil d’éducation au crédit. Experian propose également des scores FICO à ceux qui s’inscrivent pour un compte Experian gratuit.
Les émetteurs de cartes suivants offrent actuellement des cotes de crédit gratuites aux clients éligibles :
- American Express (VantageScore)
- Bank of America (score FICO)
- Barclaycard États-Unis (score FICO)
- Capital One (VantageScore)
- Chasse (VantageScore)
- Citi (FICO)
- Découvrir (FICO)
- Banque américaine (VantageScore)
- Wells Fargo (FICO)
Découvrez d’autres moyens d’obtenir une cote de crédit gratuite.
2. Achetez-le
Vous pouvez également obtenir vos cotes de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) et directement auprès de myFICO. Cependant, les offres varient et, dans certains cas, vous devez acheter plus qu’une simple cote de crédit :
- Équifax :4,95 $/mois pour l’accès et la surveillance des rapports de crédit VantageScore et Equifax.
- TransUnion :24,95 $/mois pour des mises à jour illimitées de TransUnion VantageScore et de rapports, des alertes de rapports, des outils de verrouillage pour les rapports TransUnion et Equifax et des outils pédagogiques
- Expérien :39,99 $ pour un rapport unique des trois agences d’évaluation du crédit, ainsi que les scores des trois agences. La valeur ici réside dans l’obtention des trois scores, plus un outil.
- monFICO :Les prix commencent à 15,95 $ pour votre score auprès d’un bureau de crédit, et augmentent à partir de là.
Gardez à l’esprit que la loi vous donne déjà droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit de chaque bureau chaque année sur AnnualCreditReport.com, bien que cette exigence ne s’étende pas aux cotes de crédit.
Certains États peuvent fournir des cotes de crédit supplémentaires gratuitement et/ou moyennant des frais.
3. Inscrivez-vous à un service de surveillance du crédit
Il existe plusieurs services de surveillance du crédit en ligne auprès desquels vous pouvez également obtenir votre score. Cependant, les entreprises proposant ainsi des cotes de crédit peuvent exiger une inscription ou un paiement. Vous êtes plus susceptible de voir votre VantageScore ou un modèle de notation équivalent de cette façon, ce qui reste une information utile, mais ce n’est pas le score FICO utilisé dans 90 % des décisions de prêt.
Nous vous recommandons d’utiliser cette méthodeseulementsi vous êtes intéressé par les autres services de surveillance du crédit. Profitez de ce qu’offrent votre carte ou vos comptes bancaires, ainsi que des outils sponsorisés par les agences d’évaluation du crédit indiquant votre score FICO.
Quelle que soit la méthode que vous choisissez, vérifier régulièrement votre pointage de crédit et connaître le contenu de votre rapport de crédit sera bénéfique pour votre santé financière à long terme. N’oubliez pas que vous pouvez vérifier votre pointage de crédit aussi souvent que vous le souhaitez et que cela ne le réduira pas.
