La cote de crédit moyenne par État

Votre cote de crédit affecte presque tous les aspects de votre vie. Il est utilisé lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou une carte de crédit. Même les propriétaires et les compagnies de téléphonie mobile prennent en compte votre crédit lors de l’approbation de votre demande. Comment votre pointage de crédit se compare-t-il à celui des habitants de votre État ? Et le pays ? 

La cote de crédit moyenne dans l’ensemble des États-Unis était de 714 en 2021, selon l’étude sur l’état du crédit d’Experian.Les données sont basées sur les scores FICO, qui génèrent des scores de crédit compris entre 300 et 850.

Bien que des cotes de crédit plus élevées soient évidemment meilleures, la décomposition des cotes de crédit entre parenthèses apporte plus de clarté aux chiffres spécifiques des cotes de crédit.

Catégories de notation du score FICO

• 800-850 : Exceptionnel
• 740-799 : Très bien
• 670-739 : Bon
• 580-669 : Passable
• <580 : Très mauvais

Moyennes de l’État

Le Minnesota a la cote de crédit moyenne la plus élevée (742). Le Mississippi a la cote de crédit moyenne la plus basse (681).

Les autres États avec la cote de crédit moyenne la plus élevée sont : le Vermont (736), le Wisconsin (735), le New Hampshire (734), Washington (734), le Dakota du Nord (733), le Dakota du Sud (733), le Massachusetts (732), le Nebraska (731) et l’Oregon (731).

Ces cotes de crédit sont toutes considérées comme étant privilégiées ou presque sur l’échelle FICO. Les consommateurs ayant des cotes de crédit privilégiées ont souvent plus de facilité à obtenir une approbation de crédit et bénéficieront de conditions plus favorables une fois leur demande approuvée.

Les neuf autres États ayant les cotes de crédit moyennes les plus basses sont la Louisiane (689), l’Alabama (691), l’Oklahoma (692), le Texas (692), la Géorgie (693), l’Arkansas (694), la Caroline du Sud (693), le Nouveau-Mexique (699) et la Virginie occidentale (699).

Seules les informations directement liées à vos habitudes d’emprunt et de paiement sont incluses dans votre pointage de crédit. Par exemple, l’historique des paiements représente 35 % de votre score FICO.

Experian a également répertorié des informations basées sur la génération, ce qui est utile pour montrer comment les personnes de différentes générations accumulent leurs dettes. La génération silencieuse regroupe les personnes nées entre 1925 et 1945, tandis que les baby-boomers sont nés entre 1946 et 1964, la génération X de 1965 à 1979, la génération Y de 1980 à 1994 et la génération Z de 1995 à 2012.

Une autre façon de voir les choses est que les générations X et Y incluent les personnes âgées de 24 à 53 ans, ou celles dans la force de l’âge. Les membres les plus âgés de la génération Z viennent tout juste de rejoindre le marché du travail, tandis que les plus jeunes baby-boomers approchent de la retraite et que la génération silencieuse est pour la plupart à la retraite.

Conseils pour améliorer votre pointage de crédit

Vous pouvez travailler à améliorer votre pointage de crédit, peu importe où vous vivez. Étant donné que l’historique des paiements est le facteur le plus influençant votre pointage de crédit, payer vos factures à temps est la meilleure chose que vous puissiez faire pour améliorer votre pointage de crédit. Rattrapez les comptes en souffrance et occupez-vous du recouvrement des dettes.

Minimisez le montant du crédit que vous utilisez. Avoir des soldes de carte de crédit élevés fera également baisser votre pointage de crédit. Même s’il est plus facile pour votre budget de payer chaque mois le minimum sur vos cartes de crédit, ce n’est pas la meilleure chose pour votre crédit. Travaillez à rembourser les soldes de vos cartes de crédit à moins de 30 % de la limite de crédit. Plus c’est bas, mieux c’est. Le maintien de soldes de cartes de crédit extrêmement bas contribuera à améliorer votre pointage de crédit. Cela montre aux prêteurs que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable et ne pas le laisser devenir incontrôlable.

Demandez un nouveau crédit uniquement si nécessaire. Bien que chaque nouvelle carte de crédit réduise un peu votre crédit, le véritable inconvénient de l’ouverture de plusieurs cartes de crédit est le risque d’accumuler des soldes importants et de manquer des paiements. Minimisez le nombre de cartes de crédit que vous demandez.

Surveillez votre pointage de crédit à l’aide d’un service de notation de crédit gratuit comme Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub. Vous pouvez rester informé des changements apportés à votre pointage de crédit et connaître les facteurs qui influencent votre pointage de crédit. Vous devriez également consulter votre rapport de solvabilité complet chaque année sur AnnualCreditReport.com. Vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que toutes les informations sont exactes et contestez toute erreur auprès des agences d’évaluation du crédit. Un rapport de crédit précis est également essentiel pour améliorer votre pointage de crédit.

Foire aux questions (FAQ)