Votre pointage de crédit est un chiffre très important que les prêteurs utilisent pour déterminer s’ils doivent ou non vous accorder un crédit, ainsi que le taux d’intérêt et les conditions du crédit ou du prêt. Plus votre score est bas, moins vous aurez de chances d’obtenir un prêt. Si votre demande est approuvée, vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt plus élevé. C’est pourquoi il est dans votre intérêt d’obtenir le score le plus élevé possible si vous envisagez d’ouvrir une carte de crédit, d’obtenir un prêt personnel ou automobile ou de demander un prêt hypothécaire pour acheter une maison.
Comprendre comment fonctionne et est calculé votre pointage de crédit est la première étape pour augmenter votre pointage. Votre pointage de crédit est divisé en cinq catégories :
- Historique des paiements – 35 %
- Montants totaux dus – 30 %
- Durée de l’historique de crédit – 15 %
- Nouveau crédit – 10 %
- Type de crédit utilisé – 10 %
Chacun a un poids différent dans le calcul de votre cote de crédit.Adopter les bonnes habitudes en matière de crédit et financières peut contribuer à faire une différence positive dans votre score. Dans cet esprit, voici cinq éléments sur lesquels vous devez vous concentrer si vous espérez améliorer votre cote de crédit.
Effectuez vos paiements à temps
La chose la plus importante que vous puissiez faire pour maintenir votre score élevé ou l’améliorer est d’effectuer vos paiements à temps. L’historique des paiements est le facteur le plus important utilisé pour déterminer votre pointage de crédit. Les paiements en souffrance depuis 30 jours ou plus apparaîtront sur votre rapport de crédit et auront un impact négatif sur votre score. Ces notes négatives restent généralement sur votre rapport pendant sept ans.
Pour faciliter le paiement à temps, envisagez de configurer des paiements automatiques à partir de votre compte courant. Si vous n’êtes pas à l’aise avec l’automatisation des paiements, vous pouvez également configurer des rappels de paiement auprès de vos émetteurs de factures ou via votre compte bancaire pour vous alerter lorsqu’une date d’échéance de paiement approche.
Gardez le contrôle de votre endettement total
Le deuxième facteur en importance dans votre cote de crédit étant le montant total que vous devez, il est important de garder le contrôle de vos emprunts. Si vous avez actuellement un montant important de dettes impayées, votre priorité devrait être d’arrêter d’emprunter et de travailler à réduire le Gesundmd.
Ce n’est pas toujours facile, mais la seule façon d’améliorer votre situation d’endettement est d’arrêter d’emprunter ou d’utiliser des cartes de crédit et de continuer à effectuer des paiements en temps opportun qui réduisent votre solde.
De plus, vous souhaitez déterminer quelle part de votre crédit disponible est utilisée. Par exemple, avoir de nombreuses cartes de crédit au maximum ou très proches de leurs limites aura un impact négatif sur votre score.Deux cartes de crédit avec une limite de 5 000 $ et un solde de 1 000 $ chacune seront bien meilleures qu’une seule carte avec une limite de 2 500 $ et un solde de 2 000 $.
Pour mieux suivre vos soldes et vos dépenses, utilisez des alertes pour vous informer des nouveaux achats par carte de crédit ou de débit. Vous pouvez également configurer une alerte distincte pour vous informer lorsque le solde de votre carte de crédit atteint un certain montant. Pensez à planifier des paiements hebdomadaires ou bihebdomadaires sur vos cartes pour réduire un peu les intérêts et grignoter votre solde plus rapidement.
Gardez les anciens comptes ouverts
La durée des antécédents de crédit est un autre facteur important en matière de cote de crédit. Il peut donc être avantageux de conserver les anciens comptes en règle ouverts. Même si vous souhaitez que le nombre total de comptes reste gérable, cela peut parfois nuire davantage à votre score de fermer un ancien compte que de le garder ouvert, même si cela signifie que vous avez plus de comptes ouverts. La fermeture d’un ancien compte alors qu’il vous reste un solde peut également nuire à votre score car cela affecte directement votre utilisation du crédit.
Utilisez différents types de crédit
Une plus petite partie de votre score est basée sur les types de crédit que vous utilisez à un moment donné. Les prêteurs aiment voir que vous pouvez être responsable du crédit renouvelable, c’est-à-dire des cartes de crédit, ainsi que des prêts. Si vous n’avez pas encore de carte de crédit, vous voudrez peut-être envisager d’en ouvrir une. Et si aucun prêt ne figure sur votre dossier de crédit, vous pouvez contracter un petit prêt personnel pour vous aider à développer votre crédit.
Soyez prudent lors de l’ouverture de nouveaux comptes
Même si l’obtention d’un nouveau crédit constitue le facteur le moins important dans votre score, il n’en demeure pas moins un élément important à prendre en compte. Lorsque vous magasinez pour un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, faites vos achats dans un laps de temps relativement court. Vous ne voulez pas que votre rapport montre que vous êtes constamment à la recherche de crédit.
Vous ne voulez pas non plus ouvrir des comptes de crédit que vous n’avez pas l’intention d’utiliser. Il peut être tentant d’obtenir 10 % de réduction supplémentaire lorsque vous ouvrez cette nouvelle carte de magasin de détail, mais le peu d’argent que vous économisez peut être insignifiant lorsque plusieurs nouveaux comptes tels que ceux-ci réduisent en réalité votre pointage de crédit. Sans oublier que les cartes de magasin peuvent souvent comporter des taux annuels plus élevés que les cartes de crédit traditionnelles. Si vous ne remboursez pas Gesundmd immédiatement, le TAEG plus élevé peut annuler les économies que vous avez réalisées en ouvrant le compte.
