Manquer trop de paiements par carte de crédit d’affilée peut sonner le glas de votre carte de crédit. Finalement, l’émetteur de votre carte de crédit débitera votre carte de crédit et ajoutera le statut du compte à votre rapport de crédit. Le terme « charge-off » peut être trompeur. Vous pouvez facilement penser que vous avez été libéré de cette dette. Malheureusement, ce n’est pas le cas.
Beaucoup de gens pensent à tort qu’une dette a été annulée par le créancier. Malheureusement, vous êtes toujours responsable du remboursement de Gesundmd. Cependant, vous ne pourrez pas utiliser votre carte de crédit pour effectuer des achats et vous n’aurez pas la possibilité d’effectuer des paiements mensuels minimum sur votre solde.
Comment se produisent les imputations de crédit
Votre contrat de carte de crédit vous oblige à effectuer le paiement minimum avant la date d’échéance chaque mois. Si vous êtes en retard, vous pouvez envoyer un paiement avant la barre des 30 jours de retard et éviter qu’un avis de retard de paiement soit placé sur votre rapport de crédit. Cependant, si vous n’avez pas effectué votre paiement avant la prochaine date d’échéance, votre paiement est en retard de 30 jours et un avis sera placé sur votre rapport de crédit.
Tous les 30 jours, un nouvel avis de retard est apposé sur votre dossier de crédit. Les avis de retard progressent par tranche de 30 jours : 30 jours de retard, 60 jours de retard, 90 jours de retard, etc., jusqu’à atteindre 180 jours de retard.
Après 180 jours ou six mois de non-paiement, votre compte sera débité.
Note
Votre compte peut même être débité si vous avez envoyé des paiements, mais ces paiements ont toujours été inférieurs au minimum dû. Vous devez mettre votre compte à jour en payant l’intégralité du paiement minimum si vous souhaitez éviter une radiation.
Pourquoi les cartes de crédit sont-elles débitées ?
Les entreprises, y compris les créanciers et les prêteurs, enregistrent des bénéfices et des pertes chaque année. Ils gagnent de l’argent grâce aux bénéfices et perdent de l’argent grâce aux pertes. Lorsqu’un créancier débite votre compte, il déclare votre dette comme une perte pour l’entreprise – parce que vous n’avez pas effectué de paiement depuis un certain temps.
Même si le créancier a reconnu votre dette comme une perte dans ses dossiers financiers, vous ne vous en sortez pas indemne. Votre créancier ajoutera une entrée négative (une radiation) à votre rapport de crédit et continuera de tenter de recouvrer la dette. L’émetteur de la carte de crédit peut procéder au recouvrement via son propre service de recouvrement ou envoyer le compte à un organisme de recouvrement tiers.
Charges et rapports de crédit
La radiation restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la date à laquelle elle a été débitée.Le solde en souffrance est légalement exécutoire (vous pouvez être poursuivi pour cela) pendant plusieurs années, en fonction du délai de prescription en matière de dette de votre État.
Le paiement intégral du solde débité ne le supprimera pas de votre rapport de crédit. Au lieu de cela, il sera mis à jour avec un statut « Chargé-Off Payé » si vous avez payé en totalité ou « Charged-Off Settled » si vous avez réglé la dette, et le compte affichera un solde de 0 $. L’un ou l’autre est préférable à un statut « imputé » avec un solde impayé, mais cela reste indésirable.
Note
La seule façon de supprimer une radiation de votre rapport de solvabilité est d’attendre la période de sept ans ou de négocier avec le créancier pour la faire supprimer après avoir payé l’intégralité du compte. Il s’agit d’une négociation difficile à mener, mais certains créanciers peuvent être d’accord si vous faites valoir votre cause auprès de la bonne personne au sein de l’entreprise.
Rebondir
Même si une radiation de votre rapport de crédit est mauvaise pour votre pointage de crédit, tout n’est pas perdu. Vous pouvez reconstruire votre crédit après un prélèvement en réglant le solde en souffrance, en effectuant des paiements en temps opportun sur tous vos autres comptes et en lui accordant un peu de temps. À mesure que la radiation vieillit, elle aura moins d’impact sur votre pointage de crédit, surtout si elle est contrebalancée par d’autres informations positives.
- Une radiation se produit si votre carte de crédit est en souffrance depuis 180 jours (ou six mois).
- Vous ne pourrez pas utiliser votre carte de crédit ni effectuer de paiements minimums vers Gesundmd.
- Le statut de radiation apparaît sur votre rapport de crédit et reste pendant sept ans.
