Les cotes de crédit gratuites sont extrêmement faciles à trouver de nos jours. Il existe plusieurs sites Web de crédit à la consommation qui proposent des cotes de crédit gratuites ; il vous suffit de créer un compte en ligne. La plupart des principaux émetteurs de cartes de crédit proposent également des cotes de crédit gratuites. Certains offrent même des cotes de crédit gratuites à tous les consommateurs, même aux non-titulaires de carte.
Vous aurez accès à un FICO ou à un VantageScore d’au moins l’un des trois principaux bureaux de crédit. Étant donné que ces services sont gratuits, vous pouvez vous inscrire à plusieurs pour avoir une vue de votre pointage de crédit dans tous les bureaux de crédit.
Credit Cards Offering Free Credit Scores
Note
Bien que tous ces services de pointage de crédit et de rapport de crédit ne vous coûteront rien, ils vous coûteront certaines de vos données financières privées. Pour la plupart des services inclus ici, les petits caractères indiquent que vous donnez au fournisseur l’autorisation « écrite » d’accéder à votre rapport de crédit, dans son intégralité, conformément au Fair Credit Reporting Act.
American Express
Les titulaires de carte principaux American Express peuvent accéder à un pointage de crédit Experian FICO 8, à condition qu’il y ait eu suffisamment d’activité sur le compte au cours du mois pour recevoir un relevé de facturation. Si vous n’avez effectué aucune transaction au cours d’un mois (disons que vous avez payé votre solde il y a quelque temps et que vous n’avez pas utilisé votre carte de crédit), vous ne recevrez pas de pointage de crédit. Vous pouvez accéder à votre pointage de crédit en vous connectant à votre compte en ligne American Express.Les nouveaux titulaires de carte pourront accéder à leurs scores FICO dans les 24 à 48 heures.
De plus, American Express propose un TransUnion VantageScore 3.0 gratuit (et un accès aux rapports de crédit TransUnion) à tous les consommateurs via MyCredit Guide. Les cotes de crédit MyCredit sont mises à jour chaque semaine.
Banque d’Amérique
Les titulaires de carte Bank of America ont accès à leurs cotes de crédit TransUnion FICO. Vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne pour accéder à votre score FICO gratuit, qui est mis à jour mensuellement.
Barclays
Some Barclays cardholders get free access to their TransUnion FICO credit score by logging in to their online account. Check your credit cards’ terms.
Capitale un
L’outil CreditWise de Capital One permet à tous les consommateurs d’accéder à leur TransUnion VantageScore 3.0.Les titulaires de carte Capital One peuvent utiliser leurs informations de connexion Capital One existantes pour accéder à CreditWise.
Chasse
Chase offrait auparavant une cote de crédit gratuite uniquement à ses titulaires de carte Slate. Leur nouveau programme Chase Credit Journey offre une cote de crédit gratuite à tous les consommateurs, pas seulement à ceux qui possèdent une carte de crédit Chase.
Creating an account will give you access to your TransUnion VantageScore 3.0.
Citi
Citi est actuellement le seul émetteur de cartes de crédit offrant l’accès à un pointage de crédit Equifax, mais uniquement à certains titulaires de cartes de crédit. Si votre carte de crédit est éligible, vous pouvez vous connecter pour avoir accès à votre FICO Bankcard Score 8, qui est mis à jour mensuellement.
Découvrir
La carte de pointage de crédit Discover permet à chacun d’accéder à son pointage de crédit Experian FICO 8. Votre pointage de crédit est mis à jour au moins tous les 30 jours lorsque vous vous connectez à votre compte.
Banque américaine
Les titulaires de cartes bancaires américaines peuvent consulter gratuitement leur pointage de crédit TransUnion chaque mois en se connectant à leur compte en ligne.
Wells Fargo
Wells Fargo offre un accès gratuit au pointage de crédit Experian FICO 9 aux titulaires de carte principaux. Le pointage de crédit est mis à jour chaque mois et est présenté avec des conseils pour augmenter votre score.
Tirer parti des cotes de crédit gratuites
Notez que les cotes de crédit gratuites que vous recevez en ligne peuvent différer des cotes de crédit que les prêteurs demandent pour examiner votre demande. Les prêteurs utilisent généralement une cote de crédit spécifique à leur secteur, tandis que les cotes de crédit à la consommation en ligne sont génériques et à des fins éducatives uniquement. Les prêteurs peuvent également utiliser les cotes de crédit d’un ou des trois bureaux de crédit.
Un pointage de crédit est un instantané de votre historique de crédit à un moment précis. Les rapports de crédit, qui fournissent les informations permettant de générer votre pointage de crédit, changent fréquemment. Les modifications apportées à votre rapport de crédit depuis votre dernière extraction de pointage de crédit peuvent également expliquer pourquoi votre pointage de crédit peut être différent.
Un pointage de crédit gratuit est un excellent moyen de rester au courant de l’évolution de votre pointage de crédit, mais l’achat d’un score FICO industriel vous donnera un meilleur aperçu de ce qu’une banque verra si vous demandez une carte de crédit ou un prêt important.
