Une radiation est l’un des pires éléments que vous puissiez avoir sur votre rapport de crédit. Un débit est ce qui se produit lorsque vous ne parvenez pas à effectuer votre paiement par carte de crédit pendant plusieurs mois, généralement six mois de suite. Après plusieurs mois de non-paiement, un créancier annule la dette comme une perte dans ses livres comptables, annule votre compte et exige que vous payiez l’intégralité du solde en souffrance.
Au moment où un compte est débité, votre pointage de crédit a déjà subi des dommages importants. L’émetteur de votre carte de crédit a peut-être également réduit votre limite de crédit. Si vous avez demandé une carte de crédit dans les mois précédant votre prélèvement, votre demande a peut-être été refusée.
Une fois qu’une radiation figure sur votre rapport de solvabilité, elle y restera pendant sept ans à compter de la date à laquelle elle a été débitée.C’est long pour avoir une entrée aussi négative sur votre rapport de crédit.
Accusé ne signifie pas pardonné
Ne vous laissez pas tromper par le nom. Vous êtes toujours responsable du paiement des frais.
Note
Tant que la radiation reste impayée, le créancier peut continuer à tenter de recouvrer le compte, ce qui peut inclure une poursuite contre vous pour ce que vous devez.
Les futurs créanciers et prêteurs prennent les radiations au sérieux, au point qu’ils peuvent refuser toute future demande de carte de crédit ou de prêt. Il est donc dans votre intérêt de supprimer les radiations de votre rapport de solvabilité. La négociation est votre meilleure tactique pour réduire les effets d’un compte débité sur votre crédit.
Parlez au créancier
Souvent, les radiations sont transférées à un collecteur de dettes tiers peu après la date de radiation.En matière de radiations, il est préférable de traiter avec le créancier initial (qui déclare le statut de radiation) plutôt qu’avec un agent de recouvrement. Un collecteur ne peut rien faire concernant ce que le créancier initial déclare aux agences d’évaluation du crédit.
Vous souhaitez convaincre le créancier de supprimer la radiation de votre rapport de crédit en échange d’un paiement. Avant de passer l’appel, sachez combien vous pouvez payer sur le compte. Plus vous pouvez payer cher, et plus tôt vous pourrez le payer, plus vous aurez de pouvoir de négociation. Si vous pouvez payer intégralement, vous êtes dans une meilleure position pour négocier. Demandez à parler à quelqu’un qui a le pouvoir de supprimer la radiation de votre rapport de crédit.
Faites savoir au créancier que vous souhaitez payer le compte et que vous souhaitez prendre des dispositions de paiement en échange de la suppression du statut radié de votre rapport de crédit. Parlez poliment et professionnellement. Évitez de blâmer le créancier, de trouver des excuses ou de raconter votre vie. Soyez bref et précis. Idéalement, le créancier acceptera de supprimer la radiation de votre rapport de crédit.
L’envoi d’une lettre de paiement pour suppression est une autre façon de négocier une suppression de facturation. La lettre demande essentiellement au créancier de supprimer le compte de votre rapport de crédit en échange du paiement intégral.La clé du succès d’une lettre de paiement pour suppression est de la remettre entre de bonnes mains. Essayez d’obtenir le nom et l’adresse directe d’une personne qui travaille dans l’entreprise, d’un responsable ou d’autres employés de niveau supérieur, plutôt que d’envoyer votre lettre à une adresse de correspondance générale.
Il peut être difficile d’amener un créancier à accepter de supprimer la radiation de votre rapport de crédit. Malgré cela, certains titulaires de carte ont réussi à conclure un accord de paiement pour suppression.
Note
Si vous ne parvenez pas à convaincre le créancier de supprimer complètement la radiation, essayez quelque chose de moins négatif comme un simple « Fermé » plutôt que « Facturé ».
Obtenez l’accord par écrit
Lorsque le créancier accepte de supprimer la radiation de votre rapport de crédit, obtenez l’accord par écrit.
Vous pouvez le faire de deux manières :
- Demandez à la personne qui vous aide de vous faxer une copie de l’accord sur papier à en-tête de l’entreprise.
- Vous pouvez également obtenir le nom, l’adresse postale et le numéro de téléphone de la personne qui vous aide. Envoyez une copie de votre accord à cette personne par courrier certifié avec accusé de réception demandé. Demandez à la personne de signer et de vous retourner une copie.
Évitez d’effectuer un paiement jusqu’à ce que vous ayez l’accord écrit et que vous puissiez prouver hors de l’ombre de tout doute que quelqu’un du bureau du créancier a accepté. Une fois que vous avez rempli votre part de l’accord, vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que le créancier a supprimé la radiation.
Quand vous ne pouvez pas obtenir ce que vous voulez
Si votre négociation échoue et que vous ne parvenez pas à faire bouger le créancier, décidez si vous souhaitez ou non payer le compte. Même si le compte continuera à être signalé comme débité jusqu’à ce que le délai de déclaration de crédit soit écoulé, cela affectera moins votre pointage de crédit avec le temps. Cependant, certains prêteurs ne vous accorderont pas de nouveaux crédits ou prêts tant que vous n’aurez pas réglé tous les comptes en souffrance. Donc, si vous envisagez d’obtenir un prêt hypothécaire ou automobile au cours des sept prochaines années, il est préférable de payer le compte. Une fois payé, assurez-vous que votre rapport de crédit reflète le paiement.
Foire aux questions (FAQ)
Si je ne parviens pas à le faire supprimer, une déduction sera-t-elle supprimée de ma cote de crédit sept ans après mon remboursement ou après sa première apparition ?
Les prêteurs et les agences de recouvrement sont tenus de déclarer la date originale du défaut de paiement. C’est à ce moment-là que commence le délai de sept ans. Si vous concluez un plan de paiement plus tard ou si vous le remboursez entièrement, le chronomètre ne redémarre pas à partir de cette date initiale. Le statut sera mis à jour une fois le paiement effectué et n’aura pas l’air aussi mauvais, mais il restera dans le rapport.
Quelle est la différence entre une imputation et une collecte ?
Une radiation et un recouvrement signifient un événement négatif sur votre pointage de crédit. Le remboursement d’une créance peut empêcher sa vente à une agence de recouvrement, empêchant ainsi les deux notes négatives d’avoir un impact sur votre score. En fin de compte, une radiation se fait simplement entre vous et le prêteur d’origine, tandis que la note de recouvrement signifie qu’elle implique désormais une agence tierce.
