Les étapes spécifiques de réparation de crédit dépendent du contenu de votre rapport de crédit. Avant de pouvoir commencer à réparer votre crédit, vous devrez commander votre rapport et l’examiner pour éliminer toute information négative. De nombreux rapports de crédit incluent également une explication des éléments qui affectent négativement votre crédit. Cela vous donnera une idée de ce que vous devez corriger pour améliorer votre crédit.
Bien que vous puissiez rencontrer un ou deux problèmes ayant un impact négatif sur votre pointage de crédit, tous les problèmes de rapport de crédit peuvent être résolus avec un peu de stratégie et de patience.
Points clés à retenir
- Plusieurs problèmes peuvent être répertoriés sur votre rapport de crédit, tels que les soldes de comptes en souffrance, les jugements en suspens ou la dette étudiante.
- Les informations incorrectes sont la chose la plus simple à corriger sur votre rapport de crédit.
- De nombreux fournisseurs de crédit sont prêts à travailler avec vous pour vous aider à payer vos dettes.
- Vous pouvez utiliser le processus de contestation pour supprimer les éléments de votre rapport qui sont inexacts.
Identifier les informations incorrectes
Relativement parlant, la chose la plus simple à corriger sur votre rapport de crédit est l’information inexacte. Des erreurs matérielles pourraient facilement conduire à des erreurs dans le rapport de crédit. Ne négligez pas ces erreurs car elles pourraient nuire à votre crédit. Vous pouvez soumettre une lettre de contestation de rapport de crédit pour faire supprimer les informations inexactes.
Mettre les comptes en souffrance à jour
Votre historique de paiement a le plus grand impact sur votre pointage de crédit. Les retards de paiement nuiront à votre pointage de crédit plus que toute autre chose, car l’historique des paiements représente 35 % de votre score FICO.Soyez à jour sur tous les comptes en souffrance. Si vous avez des comptes en retard de 30 ou 60 jours, effectuez ces paiements pour éviter qu’ils n’affectent votre crédit. Une fois que les comptes dépassent 90 jours de retard, ils sont considérés comme extrêmement délinquants et pourraient faire l’objet de recouvrements.
Note
Si un agent de recouvrement vous appelle, vous pouvez et devez lui demander de vous fournir une preuve de la dette et qu’il est autorisé à la recouvrer.
Négociez avec les créanciers et les agents de recouvrement pour supprimer les radiations et les comptes de recouvrement de votre rapport de solvabilité. Ils ne sont pas obligés de supprimer ces informations, mais vous pourrez peut-être négocier avec eux en payant pour la suppression. Si le compte est déjà payé, une lettre de bonne volonté est probablement votre meilleure solution.
Réduisez vos soldes
Votre niveau d’endettement a le deuxième impact en importance sur votre pointage de crédit, puisqu’il représente 30 % de votre score FICO.Idéalement, le solde de votre carte de crédit devrait être égal ou inférieur à 30 % de votre limite de crédit. Cela signifie que vous devriez avoir un solde maximum de 300 $ sur une carte de crédit avec une limite de 1 000 $.
Note
Tout d’abord, concentrez-vous sur le fait de ramener les soldes dépassant la limite en dessous de votre limite de crédit. Ensuite, travaillez à ramener tous les soldes de vos cartes de crédit à un niveau plus favorable au crédit.
Payer tous les jugements
Payez tout jugement en suspens. Ils continueront à nuire à votre crédit jusqu’à ce que vous l’ayez payé, il diminuera après sept ans ou après le délai de prescription, selon la première éventualité. Les limitations varient selon les États.
Travaillez avec votre fournisseur de prêts étudiants
Le défaut de paiement d’un prêt étudiant n’est pas toujours permanent. Discutez avec votre prêteur pour découvrir quelles sont vos options de remboursement de prêt étudiant afin de le sortir du défaut de paiement. Souvent, vous devrez effectuer plusieurs mois de paiements dans les délais avant que votre prêt étudiant soit considéré comme en cours. Dans certaines situations, vous souhaiterez peut-être envisager un programme d’exonération de prêt étudiant.
Identifier d’autres problèmes de crédit
Vous avez peut-être eu une faillite, une saisie, payé des privilèges fiscaux ou payé des jugements dans le passé qui apparaissent sur votre rapport. Avec ce type d’entrées, il n’y a rien à réparer, sauf si l’entrée est inexacte. Dans ce cas, vous utiliserez le processus de contestation pour faire supprimer l’article de votre rapport de crédit. Vous devrez peut-être travailler avec les tribunaux et les banques pour mettre à jour les dossiers.
Si une faillite ou un autre défaut de paiement grave figure sur votre rapport de crédit, concentrez-vous sur la reconstruction de votre crédit en ajoutant un historique de paiement positif et en démontrant que vous pouvez gérer votre crédit. Si vous ne parvenez pas à obtenir l’approbation d’une carte de crédit ordinaire, demandez une carte de crédit sécurisée. Utilisez la carte pour effectuer de petits achats et payer l’intégralité de votre facture chaque mois.
Foire aux questions
Comment puis-je reconstruire mon mauvais crédit ?
La meilleure pratique consiste à vous assurer de payer vos factures à temps chaque mois sans contracter de dettes supplémentaires. Ensuite, concentrez-vous sur l’élimination de la dette et assurez-vous de ne pas dépasser votre taux d’utilisation du crédit.
Puis-je corriger une cote de crédit de 500 ?
Oui. Cela peut prendre un certain temps, mais il existe plusieurs façons d’éliminer vos dettes et d’améliorer votre cote de crédit.
Puis-je payer quelqu’un pour réparer mon crédit ?
Il existe des entreprises que vous pouvez payer et qui vous aideront à réparer votre crédit. Cependant, vous pouvez faire tout ce que ces entreprises font vous-même sans avoir à payer quelqu’un pour le faire.
