Votre dossier de crédit est l’un des facteurs les plus importants de votre vie financière. Il contient un historique détaillé de vos comptes de crédit, y compris la date d’ouverture du compte, le solde actuel et l’historique des paiements du compte.
Étant donné que de nombreuses entreprises utilisent votre rapport de crédit pour prendre des décisions à votre sujet, il est important que vous vérifiiez votre rapport de crédit au moins une fois par an pour vous assurer que les informations contenues dans votre rapport de crédit sont exactes. Chacune des principales agences d’évaluation du crédit (les sociétés qui établissent votre rapport de crédit) propose votre rapport de crédit à la vente, mais il existe des cas où vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit auprès de chaque agence.
Rapport de crédit annuel.com
La loi de 2003 sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA) vous a permis d’obtenir un rapport de crédit gratuit. Grâce à FACTA, vous pouvez obtenir chaque année une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Vous devriez profiter de cette possibilité en commandant votre rapport de crédit et en l’utilisant pour surveiller votre historique de crédit.
Note
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Il existe des moyens spécifiques d’obtenir un rapport de crédit annuel gratuit autorisé en vertu de la FACTA.
- En ligne, en visitant AnnualCreditReport.com
- Par téléphone, en appelant le 877-322-8228
- Par courrier, en imprimant un formulaire de demande et en l’envoyant par la poste à l’adresse indiquée sur le formulaire
Ne contactez pas directement les agences d’évaluation du crédit pour obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit.
Commander votre rapport
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) vous donne droit à un rapport de crédit gratuit dans certaines circonstances en plus de votre rapport de crédit annuel gratuit. Ces circonstances comprennent les suivantes :
- Votre demande a été refusée en raison d’informations figurant sur votre rapport de crédit. Il comprend les demandes de crédit, d’assurance et d’emploi. Vous disposez de 60 jours à compter de la date à laquelle vous avez pris connaissance du refus pour demander une copie gratuite de votre rapport de crédit. L’entreprise vous enverra un avis contenant les coordonnées du bureau de crédit qui a fourni le rapport utilisé pour prendre la décision.
- Vous êtes au chômage et prévoyez commencer à chercher un emploi dans les 60 jours.
- Vous bénéficiez de l’aide sociale.
- Vous êtes victime d’usurpation d’identité et disposez d’informations inexactes sur votre dossier de crédit.
Lois individuelles des États
Certains États ont des lois qui vous permettent d’obtenir un rapport de crédit gratuit en plus du rapport de crédit annuel gratuit auquel vous avez droit en vertu de la loi fédérale.
| État | Coût | Fréquence |
|---|---|---|
| Colorado | Gratuit, puis 8$ | Un gratuit par an |
| Géorgie | Gratuit, puis 11,50$ | Deux gratuits par an |
| Maine | Gratuit, puis 5$ | Un gratuit tous les 12 mois |
| Maryland | Gratuit, puis 5$ | Un gratuit tous les 12 mois |
| Massachusetts | Gratuit, puis 8$ | Un gratuit par an |
| New Jersey | Gratuit, puis 8$ | Un gratuit tous les 12 mois |
| Porto Rico | Gratuit, puis 11,50$ | Un gratuit tous les 12 mois |
| Vermont | Gratuit, puis 7,50 $ | Un gratuit tous les 12 mois |
Les États suivants ont réduit les prix des rapports de crédit.
- Californie – 8 $
- Connecticut – 5 $ pour le premier rapport de crédit chaque année, puis 7,50 $
- Minnesota – 3 $ pour le premier rapport de crédit chaque année, puis 11,50 $
- Montana – 8,50 $
- Îles Vierges – 1 $
Vous devez commander votre rapport de crédit FCRA gratuit ou votre rapport de crédit d’État gratuit directement auprès des bureaux de crédit :
- Équifax
- Experian ou appelez le 866 200-6020
- TransUnion
Aucun abonnement ni carte de crédit requis
Plusieurs sites Web proposent désormais au moins un rapport de crédit gratuit. Ils gagnent de l’argent grâce à la publicité et peuvent donc se permettre de vous offrir un rapport de crédit gratuitement. Inscrivez-vous sur ces sites pour obtenir une copie de votre rapport de crédit gratuit :
- CreditKarma.com
- CréditSesame.com
- WalletHub.com
Ces sites ne vous obligent pas à saisir un numéro de carte de crédit ou à souscrire à un abonnement d’essai pour obtenir votre rapport de crédit gratuit.
Éducation au crédit
Prenez le temps de comprendre comment fonctionne le crédit et comment vos cotes de crédit seront affectées par vos actions, comme les retards de paiement et l’ouverture d’une nouvelle marge de crédit.
Fair Isaac Tools, les créateurs de la cote de crédit FICO, disposent de plusieurs outils qui peuvent vous aider à comprendre les cotes de crédit, notamment un estimateur de cote de crédit gratuit et un calculateur d’épargne sur prêt.
Surveillance du crédit
Plusieurs sociétés, notamment CreditKarma et CreditSesame, proposent une surveillance gratuite du crédit. Surveiller attentivement votre pointage de crédit peut être utile si vous travaillez activement à améliorer votre pointage de crédit ou si vous êtes nerveux à l’idée du vol d’identité.
Parfois, les entreprises vous proposeront un an ou plusieurs années de surveillance gratuite de votre crédit lorsque vos informations de crédit ont été compromises en raison d’une violation de leur système de stockage de données.
Méfiez-vous de certaines offres
Méfiez-vous des sites qui proposent un rapport de crédit gratuit ou à prix réduit, mais qui vous demandent de saisir votre numéro de carte de crédit pour vous inscrire à un essai gratuit. Ces sites vous inscrivent généralement à un abonnement d’essai à un service de surveillance du crédit et commencent à vous facturer mensuellement si vous n’annulez pas l’abonnement avant la fin de la période d’essai.
